保險理財產(chǎn)品是近期很受關(guān)注的理財新產(chǎn)品，很多人都選擇從網(wǎng)上購買，便捷又省事，省去了跑保險公司的麻煩。保險理財產(chǎn)品網(wǎng)上購買的注意問題都有哪些？如何才能夠選擇到合適的保險理財產(chǎn)品呢？

保險理財產(chǎn)品網(wǎng)上購買更透明

宋先生的一位親戚去年8月份左右去銀行存款時，銀行工作人員建議存一個理財產(chǎn)品，說這個理財產(chǎn)品的利息比較高，只要存一年就行，一年后就可以支取了。這位親戚也沒多想，就將自己辛辛苦苦掙來的10萬元錢存了進(jìn)去。日前親戚拿來單據(jù)讓他看，才知原來是購買了保險，且是終身型的壽險。親戚都在保險協(xié)議上簽字了，可親戚說自己當(dāng)時根本沒看什么協(xié)議，銀行的工作人員讓他簽字，他就簽了。不知道這位親戚是不是上當(dāng)受騙了？銀行在這事上有過錯嗎？

對此，河北天宏律師事務(wù)所的臧濟(jì)華律師認(rèn)為，既然簽字了，那證明客戶是認(rèn)同這份協(xié)議的。按當(dāng)時的情況來看，銀行的工作人員應(yīng)該是向客戶提示過的，且客戶在簽字時，也應(yīng)能看到那單據(jù)上寫的是保險，在這里不好認(rèn)定銀行有過錯。但要提醒大家的是，在銀行購買所謂理財產(chǎn)品時，一定要了解清楚時究竟是什么樣的理財產(chǎn)品，且簽字時要慎重。

我們經(jīng)?？吹矫襟w渲染這類的案例，這一方面是媒體可以迎合用戶的喜好，但更主要的原因還是信息不透明，用戶在購買的時候過于依賴銷售人員的素質(zhì)。而網(wǎng)上購買理財保險產(chǎn)品就有效解決了信息不對稱的問題，用戶可以看到每一條保險條款，更容易界和自己的實(shí)際情況來決定是否要購買。網(wǎng)購保險理財產(chǎn)品需要注意哪些問題呢？

看清保險理財產(chǎn)品屬性判斷是否保本

5.92%、6.3%、6.91%……淘寶售賣的保險理財產(chǎn)品預(yù)期收益率不斷升高，相比如今的存款利率無疑更具誘惑。

產(chǎn)品收益率總會被商家放在最顯眼的位置，這當(dāng)然也是投資者最為關(guān)心的。不過，考慮到保險理財產(chǎn)品的特殊性，我們建議你在初看收益率后首先了解產(chǎn)品的性質(zhì)。

目前在淘寶網(wǎng)上銷售的保險理財產(chǎn)品中，包括萬能險和投連險。兩者都可以在一定人身保障的基礎(chǔ)上讓客戶參與投資，以獲得一定投資回報。不同的是，理論上說萬能險具有保底的收益，而投連險不具備，這在產(chǎn)品簡介里一目了然。

就目前網(wǎng)上發(fā)售的產(chǎn)品來看，各家保險公司都可以達(dá)到萬能險允諾的收益水平，而投連險的風(fēng)險性具體要看其投資的標(biāo)的。

如淘寶上銷售的弘康人壽的“寶盈一號產(chǎn)”品是一種新型的投連險產(chǎn)品，主要投資于固定收益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)以及其他風(fēng)險較低的金融資產(chǎn)(不包括權(quán)益類資產(chǎn))，因此，收益情況也較有保證。而如果投連險產(chǎn)品投資標(biāo)的較為激進(jìn)，比如股票等，那么就可能出現(xiàn)虧損的可能，這點(diǎn)投資者應(yīng)該明白。

如何通過保險公司選擇好的保險理財產(chǎn)品？

第一、看這個保險公司是否有一個好的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。保險最重要的就是錢，如果一個公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)混亂，那么這個保險公司怎么會有一個好的整體資產(chǎn)?拿什么來保障投資者?

第二、有較強(qiáng)的賠付能力。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定》對保險公司的償付能力額度做出了明確的規(guī)定，保險公司應(yīng)于每年4月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達(dá)保險監(jiān)督管理委員會，應(yīng)根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，對償付能力額度進(jìn)行披露。只有以強(qiáng)大的資金做后盾，才會有強(qiáng)有力的賠付能力。

第三、看這個保險公司的信用等級，可以參考一下以往這個保險公司對保險人是怎么賠付的、看是否有不愿賠付的情況出現(xiàn)，也可以上專業(yè)的網(wǎng)站對這個保險公司進(jìn)行查詢，只有信用等級優(yōu)的保險公司才適合投資。

第四、看這個保險公司的理賠效率。一個保險效率的高低有時會危及一個人的生命，在發(fā)生重大災(zāi)害的時候，如果沒有一個高效率保險公司為我們服務(wù)，也就沒什么用了。買保險就是為了買保障、買個即時提款機(jī)，如果沒有了這個功能，慎重考慮。

第五、看這個公司的管理效率，在財庫股票網(wǎng)(caikuu.com)看來，一個保險公司的管理效率會關(guān)乎這個公司是否可以一直向上發(fā)展，一個發(fā)展趨勢好的保險公司會給消費(fèi)者提供更多的投保信心。

第六、看著公司的服務(wù)質(zhì)量怎么樣，我覺得這是消費(fèi)者參保的主要因素，因?yàn)?保險和其它的產(chǎn)品不一樣，它并不是一次性就可以解決的，它涉及到幾年甚至是幾十年的投保，所以一個保險公司的服務(wù)怎么樣，關(guān)乎消費(fèi)者是否進(jìn)行投資。