說(shuō)起互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，那么自然首先讓我們想到的就是余額寶理財(cái)，后期也出現(xiàn)過(guò)微信理財(cái)通的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，但是在很多方面的使用上，的卻還是和余額寶有一定的差別，從用戶(hù)體驗(yàn)度來(lái)說(shuō)，到底余額寶和理財(cái)同相比哪個(gè)才是更勝一籌呢？

1、非原生APP，體驗(yàn)需要提升

理財(cái)通并沒(méi)有跟隨微信最新版本升級(jí)而體現(xiàn)出來(lái)，采用的形態(tài)是APP包裹的WAP頁(yè)面。體驗(yàn)較之原生APP要差很多。當(dāng)然這和“理財(cái)通”處于灰度發(fā)布的狀態(tài)有關(guān)，因?yàn)樵鶤PP必須通過(guò)更新APP來(lái)升級(jí)體驗(yàn)，而WAP頁(yè)面是實(shí)時(shí)更新，能夠更快速的響應(yīng)用戶(hù)需求，讓灰度發(fā)布更可控。想必主要是和理財(cái)通的團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)相關(guān)，畢竟理財(cái)通并沒(méi)有PC版。相信隨著功能、體驗(yàn)、安全和理財(cái)通團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的不斷完善和提高，早晚會(huì)采用和余額寶一樣的原生APP來(lái)提高用戶(hù)操作體驗(yàn)。預(yù)計(jì)WAP展現(xiàn)的形式會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，在下一微信版本更新時(shí)更新為APP。

2、資金流動(dòng)性的問(wèn)題依然沒(méi)有解決

根據(jù)華夏基金方面披露的信息，華夏基金只提供產(chǎn)品，并不墊付資金。想必理財(cái)通的即時(shí)轉(zhuǎn)出，由騰訊先期墊資，最后在與華夏基金結(jié)算。而最近余額寶開(kāi)始限制用戶(hù)轉(zhuǎn)出余額寶，傳言就是即時(shí)轉(zhuǎn)出的資金流動(dòng)性壓力很大，支付寶出現(xiàn)墊資困難。才開(kāi)始限制用戶(hù)轉(zhuǎn)出，余額寶目前每日轉(zhuǎn)出金額最多不超過(guò)5萬(wàn)，每月最多不超過(guò)20萬(wàn)。在試運(yùn)行期間，理財(cái)通每日轉(zhuǎn)出最多為6000元，也就是一月最多18萬(wàn)。資金流動(dòng)性的問(wèn)題，財(cái)付通也沒(méi)有很好的解決，當(dāng)然，和試運(yùn)行也很有關(guān)系。期待，理財(cái)通的下一步版本升級(jí)。

3、資金轉(zhuǎn)出安全較高，實(shí)名單卡進(jìn)出

這里的安全主要是支付環(huán)節(jié)的安全，并不包括黑客攻擊、交易信息截獲、交易篡改等。支付寶有兩種轉(zhuǎn)出方式，轉(zhuǎn)出到余額和銀行卡。其中轉(zhuǎn)出到銀行卡，必須為賬戶(hù)所綁定的銀行卡，也就是用戶(hù)的卡中，這種風(fēng)險(xiǎn)很小。而轉(zhuǎn)出到余額后，通過(guò)余額可以轉(zhuǎn)移給任何支持的銀行，這也是上次用戶(hù)的余額寶被盜的轉(zhuǎn)出方式。理財(cái)寶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出都是單卡操作，即，用戶(hù)使用中國(guó)銀行卡進(jìn)行申購(gòu)，贖回時(shí)也必須轉(zhuǎn)出到綁定的中國(guó)銀行卡中。這是實(shí)名單卡進(jìn)出的模式，保障用戶(hù)的資金在贖回時(shí)轉(zhuǎn)移的安全。不過(guò)，也延伸出一個(gè)問(wèn)題，財(cái)付通在這里的角色就比較尷尬了，為什么不可以轉(zhuǎn)移到財(cái)付通的賬戶(hù)？

4、說(shuō)好的2小時(shí)到賬呢？怎么沒(méi)有實(shí)現(xiàn)？

在支持2小時(shí)體現(xiàn)到賬的銀行中，有招商銀行，但是我在凌晨00:10提現(xiàn)時(shí)，告知我預(yù)估會(huì)在上午8點(diǎn)前到銀行賬戶(hù)，這和前面告知的2小時(shí)到賬怎么就不一樣了呢？結(jié)果早晨9點(diǎn)左右才到招商銀行賬戶(hù)，說(shuō)好的2小時(shí)到賬呢，說(shuō)好的預(yù)估8點(diǎn)前到銀行賬戶(hù)呢？這欺騙用戶(hù)可要不得啊。

5、支持申購(gòu)的銀行較少

目前，支持理財(cái)通的申購(gòu)的銀行只有12家，且為儲(chǔ)蓄卡。支持的數(shù)量與財(cái)付通所支持的快捷支付的銀行要少很多，這應(yīng)該是財(cái)付通和微信支付之間的接口沒(méi)有打通的原因?；蜇?cái)付通在進(jìn)行改造升級(jí)。相信會(huì)支持的銀行會(huì)慢慢變多。

6、和余額寶的體驗(yàn)差距

余額寶提供了7日曲線收益圖，讓小伙伴能夠更好的了解收益狀況，目前理財(cái)通只告知了大概的收益，這也是理財(cái)通需要完善的地方。

支付寶提供了小額無(wú)密支付功能，低于一定數(shù)量的金額轉(zhuǎn)入到余額寶可以不使用支付寶支付。微信支付并沒(méi)有提供這樣的功能，這需要微信支付對(duì)設(shè)備進(jìn)行綁定，提高支付的風(fēng)控能力。且理財(cái)通采用實(shí)名單卡進(jìn)出的模式，推出小額無(wú)密轉(zhuǎn)入理財(cái)通是可行的，這能夠?yàn)橛脩?hù)提供更好的體驗(yàn)。

從傳統(tǒng)的用戶(hù)體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，以上是對(duì)理財(cái)通和余額寶產(chǎn)品的分析和對(duì)比，不過(guò)在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，用戶(hù)也還是要首先從自身的使用習(xí)慣出發(fā)。