貸款買房，我們比較關(guān)注的房貸利率能有效的幫助我們進(jìn)行合理的貸款計(jì)劃，前些年房貸利率最大的折扣基本可以做到7折優(yōu)惠，設(shè)想一下，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上能夠打到7折的話，可以說(shuō)給我們能省下不少錢，可以房貸利率7折的美好時(shí)光可以說(shuō)是非常短暫的，以近期房產(chǎn)交易的現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，房貸利率7折的時(shí)光還會(huì)有嗎？

據(jù)了解，在2009年的樓市刺激政策之下，各大銀行開(kāi)始推出首套房貸利率7折優(yōu)惠，并延續(xù)至2011年。7折利率優(yōu)惠在此前的中國(guó)樓市大約存續(xù)了一年半。

2008年，央行發(fā)布通知決定將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%，而此前國(guó)內(nèi)首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平。

在隨后的2009年，政府出臺(tái)一系列樓市刺激政策，如二手房營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠期限由5年轉(zhuǎn)為2年，即兩年以上物業(yè)轉(zhuǎn)讓可免收營(yíng)業(yè)稅。與此同時(shí)，公積金最高貸款額度由20萬(wàn)調(diào)整到35萬(wàn)元。最重要的是，央行再度重申居民首套房貸利率下限擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍。至此，各行開(kāi)始執(zhí)行7折利率，房貸利率7折優(yōu)惠終于落地成為現(xiàn)實(shí)。

房貸7折利率優(yōu)惠難再現(xiàn)

2013年7月上旬，盡管央行重申房貸利率下限的消息傳出，但各商業(yè)銀行并未對(duì)此做出任何調(diào)整，依舊各行其道。從年初就緊縮的廣州房貸市場(chǎng)未見(jiàn)任何放松跡象。

本周，走訪18家銀行獲悉，廣州已有10家銀行將首套房貸利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率。中資銀行中，首套房貸利率“最抵”的銀行為建設(shè)銀行的利率9折。農(nóng)業(yè)銀行和廣州農(nóng)商銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率97折。不過(guò)，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行工作人員介紹，農(nóng)行的利率97折或?qū)⒑芸煺{(diào)整為基準(zhǔn)利率。而7月1日，農(nóng)業(yè)銀行才剛剛將其首套房貸利率由基準(zhǔn)利率93折調(diào)整為97折。

“北京、上海、深圳等一線城市部分商業(yè)銀行下調(diào)了首套房貸款利率，大部分商業(yè)銀行利率9折，部分商業(yè)銀行更是出現(xiàn)8.5折的情況。”21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)部陳光對(duì)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)《財(cái)商》記者表示。

“短時(shí)間內(nèi)應(yīng)該不會(huì)上調(diào)首套房貸利率，8.5折是一個(gè)比較常態(tài)的利率水平。”中原地產(chǎn)高級(jí)研究經(jīng)理瞿安新也對(duì)利率水平持有樂(lè)觀態(tài)度。

利率調(diào)整是否有規(guī)律可循？

回顧最近幾年首套房貸利率的歷史，可以發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)軌跡：首套房貸利率的調(diào)整和國(guó)家的宏觀調(diào)控以及銀行信貸投放政策息息相關(guān)。

中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年以前，國(guó)內(nèi)首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平；2009年由于刺激樓市政策，各行開(kāi)始執(zhí)行7折利率；2010年年底首套房貸利率恢復(fù)到基準(zhǔn)水平；2011年下半年由于信貸政策緊縮，大部分銀行上浮首套房貸利率5%~10%，年底大部分銀行又恢復(fù)到基準(zhǔn)利率；2012年春節(jié)過(guò)后，部分銀行出現(xiàn)利率下調(diào)的情況。

哪些因素在影響首套房貸的利率？

2010年一季度至今，為抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲勢(shì)頭，中央出臺(tái)了差別化信貸政策以及包括限購(gòu)、限貸、行政問(wèn)責(zé)在內(nèi)的行政性調(diào)控措施，對(duì)購(gòu)房需求特別是投資投機(jī)性需求實(shí)行嚴(yán)控。首先提出“家庭二套房貸”首付款比例不低于40%，相比2007年9月的“二套房貸”政策更加趨緊；后來(lái)又進(jìn)一步提高“家庭二套房貸”首付款比例至50%，并對(duì)外埠居民購(gòu)房進(jìn)行限制；2011年1月確定了八項(xiàng)政策措施（“新國(guó)八條”政策），再次提高“家庭二套房貸”首付款比例至60%，并從嚴(yán)制定和執(zhí)行住房限購(gòu)措施。二套房貸利率趨嚴(yán)，一定程度上讓首套房的利率也面臨“唇亡齒寒”的窘境。

2011年，央行3次加息、6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。政策在很大程度上導(dǎo)致2011年下半年各行首套房的利率上調(diào)。

分析人士認(rèn)為，2011年下半年銀行首套房利率調(diào)到1.1倍并不是完全針對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控，也是由于銀行自身資金比較緊。

不過(guò)，在政策相對(duì)明晰的二套房市場(chǎng)上，收緊已是銀行的共識(shí)。1月10日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》明確表示：“二套房貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。”

在1月13日上午六部委聯(lián)合解讀新政時(shí)，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款的第二套以上帶有投資和投機(jī)性的，也就是為了未來(lái)出售和價(jià)值增值而購(gòu)買住房的行為實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。

長(zhǎng)江證券近日發(fā)布報(bào)告稱，在2010年首次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)部署了全面收緊二套房貸政策的工作，對(duì)包括改善型住房在內(nèi)的所有二套以上房貸均執(zhí)行四成以上的首付比例。“一旦基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)違規(guī)，行長(zhǎng)將被問(wèn)責(zé)。”長(zhǎng)江證券稱，這是二套房貸政策出爐以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)銀行下達(dá)的最嚴(yán)厲指令之一。

而高華證券近日在走訪五家股份制銀行和一家國(guó)有銀行位于武漢和成都的支行后發(fā)布調(diào)研報(bào)告稱，所有銀行均表示，目前正在嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)第二套房首付40%、按揭利率為基準(zhǔn)利率110%的規(guī)定，并可能降低對(duì)首套住房的按揭優(yōu)惠。

總體的可以來(lái)說(shuō)房貸利率7折是難以再實(shí)現(xiàn)的美好光景，所以想貸款買房的朋友在合理的折扣下還是盡快的選擇吧。