今年以來(lái)，由于國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，央行2次降低存款準(zhǔn)備金率、2次降息，使越來(lái)越多的人將目光轉(zhuǎn)向了小額短期理財(cái)產(chǎn)品。但很多人由于手里的資金少、流動(dòng)性強(qiáng)，加之對(duì)小額短期理財(cái)產(chǎn)品的不了解，因此放棄了很多理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。面對(duì)市場(chǎng)上名目繁多的銀行理財(cái)產(chǎn)品，我們究竟如何選擇才能使自己手中不多的閑置資金獲得最大的收益呢？

小張剛剛畢業(yè)兩年，一直在一家公司做辦公室文員。兩年的省吃?xún)€用，小張攢下了5萬(wàn)塊錢(qián)，并想盡快用這些錢(qián)買(mǎi)些理財(cái)產(chǎn)品。但由于公司最近要派他去外地工作，一旦外出，用錢(qián)的地方就會(huì)多起來(lái)，因此他便想找一款既能保證較高收益，時(shí)間又不會(huì)太長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。

針對(duì)小張這種情況，齊魯網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道記者采訪了郵儲(chǔ)銀行理財(cái)專(zhuān)家，這位專(zhuān)家告訴記者，像小張這樣有一定的資金卻在短期內(nèi)會(huì)用到的，就可以選擇郵儲(chǔ)銀行收益率遞增的"鑫鑫向榮"理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)介紹，"鑫鑫向榮"的優(yōu)勢(shì)在于3個(gè)月之內(nèi)，收益率會(huì)隨持有期限遞增。產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率在1.7%-3.25%之間。3個(gè)月之后的收益率按照3.25%計(jì)息。也就是說(shuō)小張購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品三個(gè)月之后的收益就能達(dá)到406.25元。而活期存款的收益僅為43.75元。

此外，還有一款靈活度更高一些的"日日升"理財(cái)產(chǎn)品。"日日升"與"鑫鑫向榮"都是針對(duì)資金流動(dòng)頻繁的客戶(hù)，而"日日升"的優(yōu)勢(shì)在于投資者可在任意工作日開(kāi)放時(shí)段內(nèi)進(jìn)行申購(gòu)、贖回。另外，"日日升"不是分段計(jì)息，它的預(yù)期年化收益率為1.7%。郵儲(chǔ)銀行理財(cái)專(zhuān)家告訴記者，它的收益率為活期利率的近5倍，很適合用錢(qián)急、需要實(shí)時(shí)到賬的客戶(hù)。再以小張的五萬(wàn)元資金為例，他可以在每日都能贖回的基礎(chǔ)上獲得212.5元的收益。

因此，選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)給我們帶來(lái)意想不到的收益。更多郵儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品可咨詢(xún)95580 。

關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的朋友，應(yīng)該會(huì)對(duì)2013年年底各大銀行紛紛加入混戰(zhàn)的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率大PK有一定印象。在這場(chǎng)混戰(zhàn)中，短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率一度沖至10%。

2014年元旦過(guò)后，隨著上一會(huì)計(jì)年度的結(jié)束，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也應(yīng)聲下滑。不過(guò)，即便如此，受年底儲(chǔ)戶(hù)取款量大、元月份集中放貸等因素的影響，且今年春節(jié)又恰逢月末，因此，春節(jié)前不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率都會(huì)再度上漲，不少銀行針對(duì)春節(jié)推出的短期理財(cái)產(chǎn)品收益率仍然維持在5%以上。

一位國(guó)有銀行人士稱(chēng)，最近幾年，銀行感到利率市場(chǎng)化沖擊日益明顯，加之對(duì)公業(yè)務(wù)同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，個(gè)人消費(fèi)貸款再次被銀行重視起來(lái)。“居民收入的迅速增長(zhǎng)，也讓消費(fèi)貸款做大成為可能。”

個(gè)人消費(fèi)貸款分為住房按揭貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款包括但不限于耐用品消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款、旅游貸款、汽車(chē)貸款等。

超短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具；產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類(lèi)似保本，同時(shí)收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。其中，招商銀行的“日日盈”，工商銀行的“靈通快線”，中國(guó)銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約—7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場(chǎng)青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。

投資超短期理財(cái)產(chǎn)品，要注意贖回到賬時(shí)間，因?yàn)槊考毅y行交易規(guī)則不同。如交行某款短期產(chǎn)品，若在當(dāng)天16點(diǎn)30分以前贖回，資金2-3小時(shí)內(nèi)就能到賬。同時(shí)，要注意巨額贖回問(wèn)題，前期曾發(fā)生因觸動(dòng)巨額贖回條款而導(dǎo)致不少銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品暫停贖回，影響投資者打新股。