春節(jié)之后，支付寶即將推出“余額寶二期”的消息傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。但官方并不認(rèn)可“余額寶二期”這個(gè)名字，不過作為嫁接在“余額寶”工程上的新式盈利模式，這個(gè)詞姑且能夠反映阿里金融的結(jié)構(gòu)脈絡(luò)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從相關(guān)人士處證實(shí)，該款產(chǎn)品已確定對(duì)接珠江人壽的一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，與余額寶提供方天弘基金無關(guān)。其預(yù)計(jì)在元宵節(jié)上線，期限為1年，預(yù)期收益率為7%，承諾保本保底。截至2月10日，預(yù)約投資的客戶數(shù)量已達(dá)50余萬。一葉知秋，在7%的保本保底背后，在新模式繼續(xù)推動(dòng)收益率之爭(zhēng)白熱化的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融2014年經(jīng)營(yíng)邏輯已開始浮出水面。

余額寶二期 棄基轉(zhuǎn)保領(lǐng)域：

“余額寶用戶專享權(quán)益二期”兩款保險(xiǎn)性質(zhì)產(chǎn)品遭遇搶購(gòu)，鑒于信息披露不充分等原因，業(yè)內(nèi)人士建議投資者除了考量收益率因素之外，有必要兼顧保險(xiǎn)行業(yè)本身的發(fā)展特點(diǎn)，把資金流動(dòng)性、投向和期限等方面納入考慮范圍內(nèi)，避免盲目跟風(fēng)。

余額寶推出的這款產(chǎn)品具有多個(gè)亮點(diǎn)：年化收益率7%、低門檻、饑餓營(yíng)銷……除能鎖定一年收益期外，還能保本保底。余額寶此次對(duì)接萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，合作方為廣東珠江人壽。

余額寶的新動(dòng)作被解讀為開拓保險(xiǎn)產(chǎn)品新銷售方向之舉。支付寶內(nèi)部人士表示，余額寶的定位是個(gè)人客戶的現(xiàn)金管理工具，就是把隨時(shí)拿出來花的錢放在里面，兼賺收益。“專享權(quán)益2期”針對(duì)的客戶理財(cái)需求是把一段時(shí)間內(nèi)不打算花的錢存起來，換一個(gè)相對(duì)高的收益，這就是支付寶理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)思路。

由于信息披露不充分，余額寶的新產(chǎn)品給一些投資者留下了“一年預(yù)期收益率7%、全國(guó)預(yù)約人數(shù)超百萬”的印象，但卻沒有明示其投資方向。理財(cái)分析師表示，一般而言，萬能險(xiǎn)所繳保費(fèi)一部分用于保險(xiǎn)保障，一部分用于投資賬戶，保障功能相對(duì)靈活。而余額寶在銷售新產(chǎn)品時(shí)宣稱的保底年化收益率，其實(shí)只是2.5%可以確認(rèn)，超出2.5%的部分是不確定的，至于“預(yù)期”中的7%能否實(shí)現(xiàn)，需看兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的后續(xù)運(yùn)作情況。

余額寶二期收益預(yù)測(cè)如何：

支付寶人士認(rèn)為，市場(chǎng)上確實(shí)有一些好的長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，但有著較高門檻，認(rèn)購(gòu)金額基本在數(shù)百萬元以上；而通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買，則可以大大降低散戶的投資門檻，保險(xiǎn)產(chǎn)品做到7%也應(yīng)該“不是難事”。

保險(xiǎn)業(yè)人士指出，萬能險(xiǎn)的預(yù)期收益率并不等于客戶真正能得到的收益，客戶得到的是保險(xiǎn)公司定期在官網(wǎng)公布的實(shí)際結(jié)算利率。而且計(jì)算收益率還要涉及投保初始費(fèi)用及提前退?；虿糠种≠M(fèi)用，實(shí)際收益遠(yuǎn)低于其網(wǎng)絡(luò)宣傳。購(gòu)買者在接觸萬能險(xiǎn)時(shí)應(yīng)看清產(chǎn)品條款：是否需要額外支付相應(yīng)的費(fèi)用，如初始費(fèi)、領(lǐng)取費(fèi)、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)等。

從余額寶二期的行業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型來看，選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或許更能夠適合眾多投資理財(cái)愛好者的選擇，獲得相應(yīng)收益的同時(shí)，還能為投資人選擇一份保障，可謂是一舉多得。