央行金融緊縮力度的不斷加大，無(wú)論是中小企業(yè)還是個(gè)人，都明顯地感覺(jué)到借錢(qián)的難度越來(lái)越大。不少人都曾遇到因?yàn)槟稠?xiàng)消費(fèi)而臨時(shí)資金短缺的窘境，這時(shí)往往會(huì)想到借錢(qián)，目前，除了跟親戚朋友借，較多的選擇恐怕只能跟銀行借了，當(dāng)然，市場(chǎng)中也存在一些貸款公司，只不過(guò)還處在政策邊緣。銀行貸款包括抵押貸款和無(wú)抵押貸款，后者也稱(chēng)信用貸款，這也是比較適合普通市民的借款方式。那么，信用小額貸款現(xiàn)狀怎樣？

信用小額貸款業(yè)務(wù)打破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)審批周期長(zhǎng)，需要房產(chǎn)抵押或者他人擔(dān)保等限制，實(shí)現(xiàn)無(wú)任何房產(chǎn)抵押、無(wú)任何他人擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用度就能貸款的全新機(jī)制。

目前無(wú)抵押信用小額貸款申請(qǐng)的門(mén)檻較低，許多銀行都設(shè)定只要月收入在3000元以上，擁有申請(qǐng)當(dāng)?shù)氐木幼∽C明即可。據(jù)記者了解，目前多數(shù)中外資銀行都推出個(gè)人小額信用貸款業(yè)務(wù)，只不過(guò)有些銀行比較低調(diào)，有些銀行比較積極，不少銀行還推出各自的小額信貸品牌，如市場(chǎng)中比較常見(jiàn)的渣打銀行“現(xiàn)貸派”、花旗銀行“幸福時(shí)貸”、寧波銀行(8.88,0.05,0.57%)“白領(lǐng)通”等，都是小額信貸的搶手產(chǎn)品。

招行還為自己的房貸客戶(hù)推出“消費(fèi)易”信用小額貸款。據(jù)了解，由于不少年輕白領(lǐng)面臨結(jié)婚、買(mǎi)房、裝修、買(mǎi)車(chē)等消費(fèi)，而個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是“零擔(dān)保、低月供、鎖定利率、申辦簡(jiǎn)便”，因此，這種小額貸款比較受這年輕白領(lǐng)的歡迎。

外資行的無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款除了不能用于購(gòu)房、股市等直接投資，幾乎覆蓋了所有個(gè)人或家庭消費(fèi)，如婚慶蜜月、個(gè)人進(jìn)修、家庭裝修、家具家電、購(gòu)車(chē)甚至車(chē)牌。

信用小額貸款借款人在填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，必須聲明承諾“貸款不用于認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)股票或其他權(quán)益性投資”。貸款審批過(guò)程中，銀行也會(huì)考察借款人使用資金的合理性。同時(shí)，各銀行也加大了貸后檢查力度，提出如果銀行需要，借款人必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供所貸款項(xiàng)的消費(fèi)憑證。

信用小額貸款個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，國(guó)內(nèi)銀行也有類(lèi)似產(chǎn)品，但多比較謹(jǐn)慎，積極性遠(yuǎn)沒(méi)有外資銀行高。中資銀行通常都采取定向營(yíng)銷(xiāo)方式推廣，業(yè)務(wù)量相對(duì)有限。雖然在此前，寧波銀行在上海推過(guò)類(lèi)似的信用貸款產(chǎn)品“白領(lǐng)通”，但大多數(shù)中資銀行仍對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)表現(xiàn)得猶豫不決。

有中資商業(yè)銀行人士介紹，主要是信用小額貸款審核手續(xù)比較麻煩，中資銀行更愿意受理代押貸款業(yè)務(wù)。另外，小額信用貸款資金不能用于投資的限制也肯定控制，客戶(hù)往往會(huì)繞幾個(gè)彎子之后還是將資金轉(zhuǎn)入股市，而銀行很難控制。