若想解決商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好，首先就得明白什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以先科普一下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　養(yǎng)老規(guī)劃這件事，說起來很簡單，就是為了保障退休之后有錢花，只要能達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，都不失為一種好方法，比如多賺錢多存錢、開拓投資渠道、提升理財(cái)技能。

　　保險(xiǎn)只是其中很小一塊，到底要不要買，主要看它能不能契合你的需求。現(xiàn)實(shí)中，年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等帶有收益性質(zhì)的保險(xiǎn)，都可能被包裝成養(yǎng)老保險(xiǎn)。但不管是哪一類產(chǎn)品，都有一個(gè)共同特點(diǎn)：收益率很一般。如果你買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為了高收益，那你趁早回頭。保險(xiǎn)行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管決定了，國內(nèi)保險(xiǎn)資金只能投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券、股票、房產(chǎn)等，整體收益率不可能很高。如果你說：“我不求收益多高，只要保住本金，能穩(wěn)健的保值增值”，那商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　但是話又說回來商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好，由于商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的產(chǎn)品很多，也很復(fù)雜，如果細(xì)究不同產(chǎn)品特點(diǎn)，怕是三天三夜都說不完。所以按照產(chǎn)品的性質(zhì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)大體可以分為儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品以及終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)兩類。

　　儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品就是買個(gè)保險(xiǎn)把錢存起來。只要不是前幾年就去退保，收益率就相對固定。終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)這類產(chǎn)品，前期繳納一定保費(fèi)，等到約定的年齡仍然生存，就能每年領(lǐng)錢，直到終身。因?yàn)槭墙K身領(lǐng)取，所以活得越久領(lǐng)得越多，整體收益率也就越高。

　　這兩類保險(xiǎn)中，終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)還算是比較不錯(cuò)的，因?yàn)樗_實(shí)能對沖長壽風(fēng)險(xiǎn)。我們都希望老人長命百歲，這沒有錯(cuò)；但從理性的角度來看，平均壽命提高，對家庭經(jīng)濟(jì)也是一種挑戰(zhàn)，如果儲(chǔ)存的積蓄不夠多，活得越久，生活就會(huì)越糟糕。而終身領(lǐng)取的年金險(xiǎn)，活多久就能領(lǐng)多久，即使被保人十分長壽，后期的生活也有一定的保障。未來，如果醫(yī)療技術(shù)快速發(fā)展，大家真的能活到90歲，甚至100歲，那現(xiàn)在買這類年金險(xiǎn)，就十分劃算。