2020年隨著疫情蔓延，保險消費(fèi)人群和消費(fèi)習(xí)慣及消費(fèi)需求都在加速變化。其中，社會主流消費(fèi)群體正在進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移，80后是現(xiàn)階段保險需求市場的主力客群，90后購買保險人數(shù)快速增長。通過疫情等影響，8090后的保險意識突飛猛進(jìn)的增長。

　　在保險產(chǎn)品中，百萬醫(yī)療險以其保費(fèi)較低、保額較高等優(yōu)點(diǎn)，受到越來越多的消費(fèi)者青睞。與此同時，百萬醫(yī)療險的理賠發(fā)生率和人均賠款逐漸成上升趨勢，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問題也成為消費(fèi)者最為關(guān)心的問題之一。

　　據(jù)統(tǒng)計：從用戶年齡來看，90后群體購買保險人數(shù)快速增長、老年群體對健康險的關(guān)注度有所上升；從用戶職業(yè)來看，物流、網(wǎng)約車、快遞員、外賣行業(yè)等藍(lán)領(lǐng)群體投保意識快速上升；三線及三線以下城市的用戶保險意識被喚醒，訂單量增長幅度超過一二線城市，健康險在下沉市場的發(fā)展需要重點(diǎn)關(guān)注。

　　通過信息披露：80后已購人群占比62%，是現(xiàn)階段保險需求市場的主力客群，90后保險保障意識最強(qiáng)。同時，市場焦慮指數(shù)和避險情緒上升，促進(jìn)了市場對保險的需求和認(rèn)知，大眾客戶在保險安排上傾向于“由近及遠(yuǎn)”：依次解決醫(yī)療、疾病，需求，儲蓄、教育，以及養(yǎng)老和身故需求。此外，保險需求更加多元，消費(fèi)者希望獲得更加清晰易懂的產(chǎn)品、更加個性化且便捷的服務(wù)。

　　最近身邊90后的朋友也跟我溝通過，自己是有主動保險保障意識；但是不想選擇保費(fèi)較高的產(chǎn)品；而且能夠大體衡量產(chǎn)品性價比；最后主要通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買。目前，各大保險平臺已經(jīng)關(guān)注到了消費(fèi)群體的這種變化。

　　其中，百萬醫(yī)療險由于保費(fèi)較低、保額較高等優(yōu)點(diǎn)，短時間內(nèi)產(chǎn)品數(shù)量及投保人數(shù)得到迅速增長。百萬醫(yī)療險之所以在短短幾年中迅速崛起，主要是滿足了人們對醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求痛點(diǎn)。未來，醫(yī)療保險發(fā)展的核心還是挖掘消費(fèi)者深層次的醫(yī)療需求，提供個性化保障責(zé)任與健康管理服務(wù)。

　　但是百萬醫(yī)療險的理賠發(fā)生率和人均賠款逐漸成上升趨勢，能否獲得理賠、多久能獲得理賠等問題也成為消費(fèi)者及保險行業(yè)從業(yè)者最為關(guān)心的問題之一。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2019年6月，從百萬醫(yī)療險的賠案金額分布情況看，絕大多數(shù)消費(fèi)者獲賠金額低于5萬元，其中71%的消費(fèi)者獲賠金額在1萬元以下。高額賠案方面，有234人獲得超過50萬元的賠付，其中單人最高獲賠131萬元。

　　百萬醫(yī)療險的優(yōu)勢在于保費(fèi)和保額之間有較高的杠桿比，正因?yàn)楦哳~醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生率低，所以百萬醫(yī)療險的件均保費(fèi)才會保持在300元左右。參保人購買百萬醫(yī)療險的最主要目的是獲得高額醫(yī)療費(fèi)用的保障，用中高端醫(yī)療保險的方式筑牢醫(yī)療保障的底線。評估百萬醫(yī)療險的效果，關(guān)注受益面的同時，也關(guān)注整體賠付率。百萬醫(yī)療險的保額要根據(jù)參保人的醫(yī)療費(fèi)用來考量。在當(dāng)前我國醫(yī)療服務(wù)市場的整體環(huán)境下，200萬元的保額基本能夠滿足參保人員年度醫(yī)療費(fèi)用支出。部分公司在發(fā)展百萬醫(yī)療險時盲目提升保額，不斷將保額提升到400萬元、600萬元甚至1000萬元，監(jiān)管部門也對此予以高度關(guān)注，提醒保險公司不能搞千萬保額的噱頭。