前一段時(shí)間，北京市遭遇了61年有氣象記錄以來(lái)最強(qiáng)大的暴雨襲擊，因暴雨襲擊而導(dǎo)致的問(wèn)題與糾紛必然出現(xiàn)，如何預(yù)防和處理這些問(wèn)題與糾紛成為很多人必須面對(duì)的問(wèn)題。其中，最引人關(guān)注的就是車子因進(jìn)水發(fā)生故障，保險(xiǎn)公司到底應(yīng)不應(yīng)該理賠的相關(guān)問(wèn)題，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題與我們的生活息息相關(guān)，所以受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。

有的人認(rèn)為，我購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)予以理賠，其實(shí)不然。那么到底何為涉水險(xiǎn)呢？按照車損險(xiǎn)的條款規(guī)定，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失不在保障范圍之內(nèi)，這種情況下就需要投保“涉水損失險(xiǎn)”這類更有針對(duì)性的險(xiǎn)種。

車輛涉水險(xiǎn)，指的是車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買了涉水險(xiǎn)（屬于附加險(xiǎn)），那么保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,可給予賠償。目前汽車保險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，附加險(xiǎn)并不能獨(dú)立購(gòu)買，它是附加在基本險(xiǎn)（如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)以及交通強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)）上購(gòu)買的，附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車輛涉水險(xiǎn)等。

很多車主都認(rèn)為自己的車上了全險(xiǎn)，自然也包括“涉水險(xiǎn)”，但實(shí)際上汽車全險(xiǎn)通常都只有車損險(xiǎn)，但不包括“涉水險(xiǎn)”。涉水險(xiǎn)的全稱是車輛涉水行駛損失險(xiǎn)，是專門針對(duì)因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€(gè)險(xiǎn)種。

業(yè)內(nèi)人士介紹，車輛基本的車損險(xiǎn)，包括車輛涉水所造成損壞的基本理賠，但是不包含因涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，所導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)故障。因此，車輛被水泡過(guò)以后，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞或者行駛在水中時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)熄火損壞，基本車損險(xiǎn)對(duì)于這類發(fā)動(dòng)機(jī)故障維修是不予理賠的。只有購(gòu)買了涉水險(xiǎn)的車主，在遇到涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，引發(fā)故障時(shí)，才能得到保險(xiǎn)公司的相應(yīng)理賠。

涉水險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是在車主投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才可以投保涉水險(xiǎn)。價(jià)格基本相當(dāng)于本車車損險(xiǎn)金額的5%，以一輛2009年出廠、價(jià)格13萬(wàn)元左右的車輛為例，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)在80元左右。一般涉水損失險(xiǎn)的保費(fèi)為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，常見(jiàn)的一輛價(jià)值十萬(wàn)元的家用轎車，車輛涉水險(xiǎn)保費(fèi)一般在一百元左右。目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)有20%的不計(jì)免賠率，即使購(gòu)買了附加“涉水險(xiǎn)”，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是說(shuō)，車主購(gòu)買車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)的同時(shí)，還得再投保一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，車輛在涉水過(guò)程中出現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)故障，才能獲得全額賠償。

那么我買了涉水險(xiǎn)，為何有時(shí)也不予以理賠？

有些車主發(fā)現(xiàn)，自己即使購(gòu)買了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，也不能獲得賠償，這又是為什么呢？據(jù)了解，有些保險(xiǎn)公司會(huì)在涉水險(xiǎn)的理賠范圍中設(shè)置一個(gè)免賠條款：如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。

造成這種現(xiàn)象的主要原因是，涉水險(xiǎn)保費(fèi)通常都在百元上下，而如果車輛發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水而損壞，大修的費(fèi)用可能要高達(dá)數(shù)萬(wàn)元甚至更高，所以涉水險(xiǎn)賺錢不多，麻煩不少。有些保險(xiǎn)公司考慮到自身的經(jīng)營(yíng)效益，會(huì)制定更有利自身的一些免責(zé)條款。