隨著我國私家車的增多，汽車保險(xiǎn)逐漸為人們所熟悉。但對(duì)于車險(xiǎn)的理賠程序，還是有很多人理不清思路。開心保保險(xiǎn)小課堂為大家介紹了車險(xiǎn)的購買意義以及汽車出險(xiǎn)后正確的理賠程序，讓大家對(duì)車險(xiǎn)更加了解。

為什么要為車輛購買交強(qiáng)險(xiǎn)？

機(jī)動(dòng)車在行駛過程中極易發(fā)生各種各樣的意外事故，從而導(dǎo)致車輛損壞、財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡。盡管安全駕駛的警示隨處可見，但車禍的發(fā)生仍不能完全避免，給肇事者和受害者帶來了人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。

為保障車禍中受害方的利益，國務(wù)院于2006年頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，要求在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。不投保該險(xiǎn)種，車輛就無法上牌和年審。而對(duì)于車輛的擁有者和使用者而言，如果為您的愛車投保了車輛保險(xiǎn)，在出險(xiǎn)后則可獲得保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，避免車禍或其他事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

投保車輛保險(xiǎn)前后應(yīng)注意什么問題？

1、 投保人應(yīng)將車險(xiǎn)現(xiàn)狀及所屬權(quán)益如實(shí)告知保險(xiǎn)公司；2、投保人切記勿對(duì)車輛重復(fù)投保和超額投保；3、在辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，應(yīng)立即核對(duì)保險(xiǎn)單上列明項(xiàng)目，如車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)以及要求保險(xiǎn)公司承保的各類車險(xiǎn)項(xiàng)目等是否有錯(cuò)漏，如有錯(cuò)漏應(yīng)立即提出并更正；4、保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，方便車輛出險(xiǎn)后駕駛?cè)丝梢愿鶕?jù)保險(xiǎn)卡上登載的相關(guān)信息立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案；5、記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)?？梢允贡槐ｋU(xiǎn)人得到連續(xù)的保障。

保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，保戶應(yīng)如何報(bào)案？

1、 出險(xiǎn)后，保戶應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門報(bào)案，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。如果保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T和投保公司報(bào)案，并登報(bào)聲明；

2、 報(bào)案的方式有：直接撥打投保公司24小時(shí)服務(wù)電話，或到保險(xiǎn)公司報(bào)案；

3、 報(bào)案需告知的內(nèi)容：保險(xiǎn)單證號(hào)碼、被保險(xiǎn)人名稱、車牌號(hào)碼，事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及造成的損失情況。

第一步報(bào)賠：發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，路面事故同時(shí)還要報(bào)請(qǐng)交通部門處理，非路面交通事故(如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上)，應(yīng)由安委會(huì)出具證明材料。

第二步核定：1.保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)勘察或到交通部門了解出險(xiǎn)情況，同時(shí)對(duì)車輛進(jìn)行定損，估算合理費(fèi)用，并通知車主到保險(xiǎn)公司指定的修理廠處理事故車輛。

對(duì)第三者責(zé)任的索賠，還應(yīng)由保險(xiǎn)公司對(duì)賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對(duì)于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險(xiǎn)公司可拒絕賠付。

第三步賠付規(guī)定：全部損失。1.保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，將按保險(xiǎn)金額賠償。2.保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，將按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠償。

第四步部分損失：1.保險(xiǎn)車輛局部受損失，其保險(xiǎn)金額達(dá)到承保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值，發(fā)生部分損失均按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償；保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于承保的實(shí)際價(jià)值，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。

保險(xiǎn)車輛損失最高賠償額以保險(xiǎn)金額為限

保險(xiǎn)車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車輛損失的保險(xiǎn)責(zé)任立即終止，但保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期時(shí)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。

保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故遭受全損后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)歸被保險(xiǎn)人，并在賠償中扣除。

第五步賠付時(shí)間：在車輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個(gè)月之內(nèi)，保戶應(yīng)持保險(xiǎn)單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠償金。

如與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議，可向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

汽車保險(xiǎn)的重要性不言而喻，而在不幸發(fā)生事故、需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的時(shí)候，也要記得遵照理賠程序，按規(guī)定程序辦事，避免出現(xiàn)不必要的麻煩，影響了理賠流程。