許多80后小夫妻在龍年一躍升級(jí)為爸爸媽媽。喜得龍寶寶的父母自然高興的手舞足蹈，但也有不少父母為家庭資金的規(guī)劃顯得有些為難。不少問(wèn)題困擾著這些毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)的父母：孩子究竟面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)？如果給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)該挑選哪些險(xiǎn)種最為合適？

武漢平安保險(xiǎn)建議，在給新出生的寶寶或?qū)W齡前兒童購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，可以考慮以下幾個(gè)險(xiǎn)種。

首先是少兒生存金保險(xiǎn)，這是一款針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)保障的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。該險(xiǎn)種能讓被保險(xiǎn)人在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

其次是少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?，一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中，不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。

此外，是少兒疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療制度，少年兒童在這一年齡段基本處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)，因此，建議父母?jìng)兛梢钥紤]購(gòu)買少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。

除了以上這些基本保險(xiǎn)外，父母?jìng)冞€可以為孩子準(zhǔn)備一筆專門用于教育的保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆訉?lái)的教育費(fèi)用會(huì)在家庭支出中占很大的比例，所以越早準(zhǔn)備越好，這樣各方面壓力都會(huì)小一些，而且一定要專款專用。

給孩子買保險(xiǎn)是很多家庭的首選，特別是剛出生的新生兒，很多家庭的第一份保單往往是給孩子買的。選擇保險(xiǎn)很有講究，筆者將為您介紹選擇少兒險(xiǎn)的四大原則，供投保人參考。

一、選擇目的明確。很多人選擇保險(xiǎn)目的不明確，不知道為什么買保險(xiǎn)，只是看到別人都買，自己也就買了，甚至很多人繳了很多年保費(fèi)后都不知道自己到底買了什么保險(xiǎn)。保險(xiǎn)對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，主要能解決醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、意外傷害保障、常見(jiàn)疾病賠付、教育金儲(chǔ)蓄、理財(cái)、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承、資金合理配置等問(wèn)題。如果你想給孩子攢教育費(fèi)用，那就選擇子女教育保險(xiǎn)；如果你想解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，那就選擇醫(yī)療保險(xiǎn)；如果你想考慮資產(chǎn)傳承問(wèn)題，就考慮長(zhǎng)期年金險(xiǎn)。所以，在選擇保險(xiǎn)之前，一定要結(jié)合家庭實(shí)際情況，看看需要解決什么問(wèn)題，也就是根據(jù)需求來(lái)選擇保險(xiǎn)，把要花的每一分錢真正花在需要花的事情上，不能盲目跟從。

二、先保障后理財(cái)。如同上面所說(shuō)，保險(xiǎn)有很多功能，但保險(xiǎn)的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)保障，也就是解決意外、疾病、生存等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的費(fèi)用問(wèn)題。而很多人把保險(xiǎn)當(dāng)成純粹的掙錢工具，在選擇時(shí)往往喜歡跟銀行儲(chǔ)蓄、基金、股票等做比較，這是不科學(xué)的。它們之間因功能不同，而沒(méi)有相互比較的意義。有人說(shuō)，我有的是錢，不在乎看病、生存的花費(fèi)，但誰(shuí)還嫌錢多嗎？“四兩撥千斤”的功能只有保險(xiǎn)才有。所以，在選擇保險(xiǎn)時(shí)，先考慮保險(xiǎn)的核心功能，再考慮其輔助功能，先擁有保險(xiǎn)保障，條件允許再選擇理財(cái)投資。

三、保費(fèi)量力支出。很多家庭在選擇保險(xiǎn)時(shí)，把所有保險(xiǎn)都放在孩子一個(gè)人身上，這是極其不科學(xué)的。購(gòu)買保險(xiǎn)的第一原則是“先大人后小孩”，也就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱是最先需要保險(xiǎn)的。即便你沒(méi)按這個(gè)原則做，也要騰出資金來(lái)為將來(lái)的科學(xué)安排做準(zhǔn)備。一般全家人的保費(fèi)占比是全家年收入的20％左右，孩子的保費(fèi)占比是全家保費(fèi)的20％左右。不能因?yàn)槔U保費(fèi)而影響正常的家庭生活和生意上的投資。切記：人壽保險(xiǎn)并不是阻撓你的計(jì)劃，相反的，是保證你的計(jì)劃一定成功。

四、豁免格外重要。不管你給孩子選擇哪種保險(xiǎn)，都別忘了帶上豁免責(zé)任?；砻饧词峭侗Ｈ税l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)事故，可以免繳剩下的各期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。當(dāng)你的合同有了豁免責(zé)任，就更像一份保險(xiǎn)了。其實(shí)，父母才是孩子最大的保險(xiǎn)。