當前旅游已經成為人們的生活時尚，隨著旅游熱的興起，旅游安全也成為人們關注的焦點，游客更加注重購買相關的旅游保險以分散風險。那旅游險該如何買？目前我國各保險公司涉及旅游的保險條款多達幾十種，游客可以根據(jù)需要自行選擇組合。

跟團游  游客最好自購旅行意外險

對于一些中老年朋友和第一次外出旅游者來說，跟團游是最佳的選擇。旅行社的合同里往往包含了“保險”一項，因此很多消費者感覺沒有再自行購買保險的必要。保險專家介紹說：“其實旅行社所投保的保險是旅行社責任險。這種保險對旅行社因自身行為致使旅行者人身、財產遭受損害進行賠償。，但對于旅游者因個人外出造成的意外事故、醫(yī)療費用支出并不承擔賠償責任。因此作為一個對自己及家人負責的旅行者，擁有一份旅行意外險是非常必要的。”一般來說，國內游的團費不包括旅行意外險，需要自行購買。而境外游的團費則可能由于簽證等因素的考慮，已經包含了意外險，消費者需要仔細閱讀團費構成，酌情購買或補充意外險。

出境游  注重意外保障和緊急救援

對于出境游的旅客來說應購買旅游救助保險，這類保險是國內各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?。其中旅游者人?a href='http://www.027hiphop.com/yiwai-baoxian/' target='_blank' title='意外傷害保險' >意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規(guī)章的形式加以約束的強制性保險，游客在跟隨旅行社出游時，一定要明確自己應獲得的保險權利。

自由行  風險保障要做足

以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風險程度進行挑選。

保額設定的合理與否決定保障程度的高低。專家建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設定應為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不會受影響。而醫(yī)療費用、住院津貼等保額可根據(jù)目的地的醫(yī)療消費水平進行相應設定。張娟建議購買旅游目的地專屬的境外旅游險產品，將更物美價廉。

免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式等等都有可能不在承保范圍內。因此，對于自由行的“驢友”來說，若想從事冒險方面的旅行，應格外投保“高風險運動”保險產品。