人們都說家有一老，如有一寶，說明老人在一個(gè)家庭里還是占據(jù)著很重要的地位的。由于老年人本身處在人年的最后階段，身體各方面的機(jī)能漸漸衰竭，很容易生病。這時(shí)候作為子女晚輩，除了日常的照顧，應(yīng)該給予老人家更多的保障。而利用保險(xiǎn)來增加保障是時(shí)下最流行的方式。

許多保險(xiǎn)都是有投保年齡限制的，年紀(jì)越大，繳納的保費(fèi)越高。目前國內(nèi)的意外險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險(xiǎn)更將年齡限制在60周歲以下，而且即使是在這個(gè)年齡規(guī)定以內(nèi)，但只要過了50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。如果子女打算給老人購買這兩類保險(xiǎn)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。專家建議最好是50歲以內(nèi)。

那么針對(duì)已經(jīng)過了50歲年齡門檻的人群來說，也有適合他們的險(xiǎn)種，主要有兩大類：一種是專門的老人險(xiǎn)，另一種則是長期護(hù)理險(xiǎn)。

專門的老人險(xiǎn)，主要面對(duì)50-70歲的人群，保費(fèi)大多在5年內(nèi)須繳清，繳費(fèi)期一般只能選擇5年付清或一次性繳清。針對(duì)老年人的特征，最具有代表性的應(yīng)該是老人意外險(xiǎn)了。它針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、關(guān)節(jié)脫位、重大手術(shù)等提供較高的保險(xiǎn)保障，支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬-12萬元，覆蓋面廣，賠付金高。

老人年保障的另一類是長期護(hù)理險(xiǎn)。據(jù)相關(guān)人士介紹，在老年人因疾病、意外或年老而帶來的身體機(jī)能衰竭等，需接受長期護(hù)理時(shí)，保險(xiǎn)公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。通常，保障是終身的。與此相應(yīng)的，則是昂貴的保費(fèi)。

然而，老年險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，就不在保障之列。

50歲以上的人購買重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期一般只能選擇5年付清或一次性繳清，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎等于能提供的保險(xiǎn)金額。

50歲以上的中老年人購買重大疾病類保險(xiǎn)，最好采用分期繳付的方式，如果一次性繳納所有保險(xiǎn)費(fèi)，還不如自己留著錢，以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。

此外，也可以購買一些相對(duì)劃算的住院補(bǔ)貼類保險(xiǎn)，但由于其系附加型保險(xiǎn)，需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)來購買，而主險(xiǎn)一般都是價(jià)格較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此，最好能以價(jià)格盡量低的主險(xiǎn)來搭配價(jià)格盡量高的附加醫(yī)療保險(xiǎn)。