中國(guó)社會(huì)福利協(xié)會(huì)發(fā)布調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)約有40.7%的老年人仍是靠家庭供養(yǎng)，四成老人認(rèn)為自己是家庭的負(fù)擔(dān)。老無(wú)所依，養(yǎng)兒也不能防老逐漸成為當(dāng)今社會(huì)的普遍現(xiàn)象。因此，養(yǎng)老成了21世紀(jì)的主要社會(huì)問(wèn)題，而養(yǎng)老還得靠自己已經(jīng)成為多數(shù)老年人的共識(shí)。

隨著社會(huì)老齡化程度提高，養(yǎng)老理財(cái)成為市場(chǎng)上的熱點(diǎn)。如重陽(yáng)節(jié)前，不少銀行都推出專門針對(duì)老年群體、具有較高收益的重陽(yáng)節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。由于老年群體在理財(cái)方面具有一定的特殊性，不少理財(cái)專家都提醒老年人對(duì)于養(yǎng)老金理財(cái)須慎重。

專家認(rèn)為，老年人在理財(cái)時(shí)的原則應(yīng)該是以保本為主，不要將大部分本金投入到風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)至少儲(chǔ)備有相當(dāng)于1年支出費(fèi)用的應(yīng)急金，其余的資金則可以適當(dāng)配置定存、購(gòu)買國(guó)債或理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于懂得股票操作的老年人，可以選擇一定的股票型和指數(shù)型基金或者類固定收益型產(chǎn)品做一些組合，不過(guò)最好向?qū)I(yè)理財(cái)師咨詢。

理財(cái)專家建議，老年人可以通過(guò)滾動(dòng)存法來(lái)實(shí)現(xiàn)靈活收益。譬如說(shuō)，老年人可以將資金分成5份，連續(xù)5年買5年期的國(guó)債，這樣的話每一年都可以享受最高收益，而不用等到5年后才有一次收益。3年期、5年期定期存款也可如此操作。另外，電子國(guó)債是按年來(lái)派息的，老年人可以在子女的幫助下去購(gòu)買。

選擇性購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

理財(cái)師建議，如果能夠滿足購(gòu)買條件，則建議老年人將資金的一部分用于配置一些保障性的保險(xiǎn)，如意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。而分紅性的保險(xiǎn)則不建議老年人購(gòu)買，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，而且資金是凍結(jié)的，不適合老年人購(gòu)買。

不過(guò)，由于老年人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率遠(yuǎn)大于年輕人，因此，目前市面上針對(duì)老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少，60歲以上的老年人或許還能夠買到一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，但70歲以上的老年人則很難買到保險(xiǎn)產(chǎn)品。但目前市面上還是有保險(xiǎn)公司發(fā)行針對(duì)老年人的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，如某保險(xiǎn)就推出有老年人健康保險(xiǎn)，并增設(shè)以外骨折保障及緊急醫(yī)療救援服務(wù)，還有一年期綜合意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。

現(xiàn)今百姓已經(jīng)選擇運(yùn)用各自的方式為養(yǎng)老作籌劃和準(zhǔn)備，只是受傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，以及受目前投資渠道的限制，選擇方式顯得有些單一，大部分還停留在儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，統(tǒng)籌養(yǎng)老，養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)方式上。加之，我國(guó)的社會(huì)保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望，還需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。將三者按一定的比例有效組合，才能過(guò)上樂(lè)而無(wú)憂的晚年生活。