給兒童買保險(xiǎn)，很多家長(zhǎng)首先考慮到的應(yīng)該醫(yī)療保障，兒童免疫力低，常伴有磕磕碰碰，一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn)能有效的降低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)壓力，讓家長(zhǎng)不再為孩子的疾病而苦惱。

開心保保險(xiǎn)專家表示，如今的家長(zhǎng)已經(jīng)有相當(dāng)一部分人具有較高的保險(xiǎn)意識(shí)，自孩子一出生就為其投保各種保險(xiǎn)，這表明，保險(xiǎn)已走入每個(gè)人的內(nèi)心，它不再是一種“推銷”的產(chǎn)品，而實(shí)實(shí)在在的成為一種人身保障。

同時(shí)，保險(xiǎn)專家表示，在給孩子投保了醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)之余，也可以考慮一下教育儲(chǔ)蓄，這可以為以后孩子上學(xué)留下一筆不小的儲(chǔ)蓄。

教育儲(chǔ)蓄

教育儲(chǔ)蓄也是一種最常用的教育儲(chǔ)蓄方式。像現(xiàn)在中信銀行推出的“少兒卡”就是鼓勵(lì)孩子們把自己的壓歲錢存起來，作為一份教育儲(chǔ)蓄。曹教授表示，教育儲(chǔ)蓄與普通儲(chǔ)蓄類似，風(fēng)險(xiǎn)為零、收益穩(wěn)定。但是，隨著教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)，家長(zhǎng)們想單純地通過教育儲(chǔ)蓄來儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)已不是易事。

教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。

教育保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)

1、專款專用。子女教育要設(shè)立專門的賬戶，就像個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃；住房公積金賬戶用在購(gòu)房規(guī)劃，只有這樣才能做到?？顚Ｓ?。

2、沒有時(shí)間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)（如7歲左右上小學(xué)，18歲左右上大學(xué)），不能因?yàn)闆]有足夠的學(xué)費(fèi)而延期。

3、沒有費(fèi)用彈性。各階段的基本學(xué)費(fèi)相對(duì)固定，這些費(fèi)用對(duì)每一個(gè)學(xué)生都是相同的。

4、持續(xù)周期長(zhǎng)，總費(fèi)用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出，總金額可能比購(gòu)房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學(xué)教育，平均每個(gè)孩子每年2萬，4年就是8萬元；出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，總價(jià)15萬元以上。這些費(fèi)用支付周期短，支付費(fèi)用高都需要有提前的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

6、額外費(fèi)用差距大，必須準(zhǔn)備充足。子女的資質(zhì)不同，整個(gè)教育過程中的相關(guān)花費(fèi)差距很大，所以寧可多準(zhǔn)備不能少準(zhǔn)備。

給兒童購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 并非越早越劃算

孫女士的孩子今年2歲，想投保一份兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，對(duì)比過很多家保險(xiǎn)公司該保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率表后發(fā)現(xiàn)，“好像越早投保，每年可省下來的錢越多。如2歲投保每年保費(fèi)為5150元，而要等到孩子3歲時(shí)再投保，每年要繳保費(fèi)5570元，每年多繳420元。”但保險(xiǎn)專家表示，給孩子投保儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種，并非越早投保越劃算。

“乍一看，每晚一歲投保，費(fèi)率就漲了好幾百元。但孫女士沒有注意到的是保費(fèi)的時(shí)間成本，其實(shí)該儲(chǔ)蓄險(xiǎn)并非越早投保越劃算。”保險(xiǎn)專家李瑞祥給孫女士算了一筆賬：假設(shè)孩子在25歲以內(nèi)都是健康的話，不涉及到身故賠償金的領(lǐng)取，那么孫女士選擇2歲投保、3歲投?；?歲投保，實(shí)際的內(nèi)部收益率分別為1.45%、1.33%和1.21%，差距顯然非常微小，大約為0.12%。而每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報(bào)部分足以抵消總的保費(fèi)支出差額，因此并不能表明早投保有多劃算。