定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

因為不是衣服、食品那樣的“有形產(chǎn)品”，保險產(chǎn)品之間的比較顯得比較復(fù)雜和困難一些。但也并非意味著保險產(chǎn)品之間完全無法比較。要想挑選到性價比高的壽險產(chǎn)品，不妨從以下幾個主要方面來考慮，同時結(jié)合產(chǎn)品背后的公司背景、代理人素質(zhì)等方面因素，做出一番綜合考量，最終購買到比較心儀的產(chǎn)品。

竅門一：莫買這種壽險

付了保費，整個保障期沒有出現(xiàn)理賠，在很多人心目中就是保費打了水漂。這種心理，亦是不少人對于保險抗拒的一個重要原因。而針對這種心理，一些保險公司便推出了終身壽險，既然保障期是終身，而人肯定會死的，所以你在未來的某一時刻肯定會收到理賠，絕無保費“打水漂”的可能。

但是，終身保障的代價卻是保費的大幅增加，而從理財角度，絕非可取的選擇。以某家保險公司的兩款壽險產(chǎn)品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元；但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

竅門二：不買返還型保險

針對許多投保者不喜歡保費“打水漂”的心理，除了終身壽險這樣的產(chǎn)品外，許多保險公司還推出了具有返還屬性的定期壽險--每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應(yīng)的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。對不愿意為保險花錢的投保者，這幾近于“免費午餐”，其實只不過是“羊毛出在羊身上”而已。

竅門三：巧用減額投保法

雖然投保終身壽險不可取，但也不等于投保期限越短越好。之所以要投保壽險，歸根到底是要規(guī)避人力資本方面的意外。所謂人力資本，就是一個人未來所有收入折現(xiàn)后的一個現(xiàn)值，未來收入越高，此現(xiàn)值越高，未來工作年數(shù)越長，現(xiàn)值同樣最高。一般來說，壽險的保障期限應(yīng)當(dāng)與工作期限一致比較好，比如一個30歲的男子，按照60歲的法定退休年齡，還有30年的工作期限，擁有30年的壽險保障是比較合理的。

竅門四：用投連險代替?zhèn)鹘y(tǒng)壽險

投連險，在很多人眼中，是一種側(cè)重于投資同時保障功能很多的險種。殊不知，投連險誕生伊始，其根本目的是在保證保障的同時，能夠較傳統(tǒng)壽險實現(xiàn)更低的保費開支。當(dāng)時，基金業(yè)方興未艾，而諸如竅門之一這樣以定期壽險搭配基金定投的組合成為基金公司宣傳的重大買點，從保險公司手中搶去了不少地盤。痛定思痛，保險公司推出了投連險，在保障方面，投連險采取自然保費，年輕時每年繳納的保費較定期壽險更低；投資方面，與基金類似同樣有很多投資賬戶可選，從而實現(xiàn)了比定期壽險搭配基金定投更佳的“性價比”，成功扳回一城。