保險費的含義

保險費是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。當(dāng)保險財產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險中人身發(fā)生意外時，保險人均要付給保險金。

保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。

保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。交納保險費是被保險人的義務(wù)。

如被保險人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。

保險意識需提升

正是因為保險費是被保險人用于應(yīng)付意外事件的那部分貨幣資金，保險費的支出就成了被保險人一項必要的管理支出，列入他的生產(chǎn)經(jīng)營成本或生活開支的欄目中。確定這一認(rèn)識，對發(fā)展我國的保險事業(yè)十分必要。

我國是一個經(jīng)歷了長期封建社會的國家，在對待意外事件突然襲擊的問題上，對如何利用保險這一現(xiàn)代金融工具還認(rèn)識不深。由于受建立在自給自足的自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)觀念影響，往往有一種交了保險費后得不到賠款就是花了“冤枉錢”、吃虧上當(dāng)?shù)母杏X，沒有從保險費是自己生產(chǎn)經(jīng)營和生活中必須的開支這一思維去認(rèn)識。

所以，人們的保險意識不太高。只有當(dāng)人們從市場經(jīng)濟(jì)活動中認(rèn)識到保險費的支出是生產(chǎn)經(jīng)營活動和生活安排的必要支出后，才能很好地提高人們的保險意識，才會主動地、自愿地向保險機構(gòu)辦理符合自身需要的保險。

保險費的計算

保險費通常包括兩部分：純保險費和附加保險費。

附加保險費指各種業(yè)務(wù)費用、傭 金支出、預(yù)計利潤，以及安全費。

在純保險費中加入附加保險費，而由保險加入者繳付，稱為總保險費。

保險費與保險費率：

前者為某一保險單所應(yīng)繳的總費，后者為某一危險單位的費用。

計算保險費須以保險費率為標(biāo)準(zhǔn)。

二者的關(guān)系：保險費率×保險金額=保險費

保險費率計算的基礎(chǔ)

根據(jù)過去資料，由統(tǒng)計獲得某種危險所導(dǎo)致的損失機率，是保險費率計算的基礎(chǔ)。

1，危險測定

所謂危險大小，即在一定時間單位內(nèi)，某種損失發(fā)生及其結(jié)果可能性的機率。對此種機率的估量，即為 危險測定。

危險測定，通常是將各個保險標(biāo)的編入同樣的危險集團(tuán)，再由集團(tuán)的損失機率適用于個別場合。

2，危險分類

計算保險費率前，必須將危險分類，再基于各分類的實際經(jīng)驗資料進(jìn)行統(tǒng)計。

3，保險費率的結(jié)構(gòu)

1）純保險費率的結(jié)構(gòu)

對于純保險費率的結(jié)構(gòu)，人壽保險（定額保險）與財產(chǎn)保險（不定額保險）不一致。人壽保險保險費率 的損失機率，僅指損失頻率；而財產(chǎn)保險的損失機率，除損失頻率外，還與損失額度有關(guān)。

損失頻率=理賠次數(shù)/保險單位數(shù)

損失額度=損失總額/理賠次數(shù)

故此：人壽保險的純保險費率=損失頻率=理賠次數(shù)/保險單位數(shù)

財產(chǎn)保險的純保險費率=損失頻率×損失額度=損失總額/保險單位數(shù)

損失總額，包括補償金額和理賠費用。

2）附加保險費率的結(jié)構(gòu)

主要包括傭金、業(yè)務(wù)費用、安全費、利潤及準(zhǔn)備等項目。

相關(guān)資訊：保險再添人性化功能

近日，太平人壽受理了一起保戶身故豁免案件，及時退還投保人已交的兩期保費，同時豁免其14年保費，延續(xù)了被保險人的保障。

保費豁免功能，相當(dāng)于為保單又加了一份保險，是保險中一種人性化的功能。附加保費豁免條款，無論對于少兒險還是成人投保都十分有必要。如果投保人完全喪失續(xù)保能力，投保人可以不用再繳納后續(xù)保費，而保險合同仍然有效。不過，需要提醒的是，投保人應(yīng)讓家人知道自己購買的保險附加了保費豁免，并且能夠定期清理自己的投保單，才能更好地享受自身的保險權(quán)益。