雙節(jié)將至，不少人已提前安排好長(zhǎng)假的行程，或探親訪友，或舉家出游。不過(guò)出門在外，安全保障必不可少，保險(xiǎn)專家建議，如果在節(jié)日出游期間擁有一個(gè)周全的保險(xiǎn)保障安排，更能讓市民輕松享受無(wú)憂假期。

各類旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品也于節(jié)前熱鬧開(kāi)賣，保期為10天以內(nèi)的短期產(chǎn)品成為當(dāng)之無(wú)愧的主打，其目標(biāo)顯然直指“兩節(jié)”市場(chǎng)。這些產(chǎn)品囊括了自駕游、自助游、跟團(tuán)游、冒險(xiǎn)游等各種形式，保費(fèi)從幾元到幾千元不等，保障金額從幾萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元。對(duì)此，中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家張娟表示，針對(duì)不同的玩法，旅游意外險(xiǎn)的購(gòu)買也應(yīng)各有側(cè)重。

　　跟團(tuán)游

旅行社責(zé)任險(xiǎn)≠旅游意外險(xiǎn)

今年上半年，上海旅游團(tuán)常熟遭遇重大車禍的慘劇依然歷歷在目。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，車禍?zhǔn)鹿手?0余名乘客僅有一部分購(gòu)買了旅游意外險(xiǎn)。事實(shí)上不少游客都存在這樣的誤區(qū)，認(rèn)為旅行社已投保“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，自己就不必再投保旅游意外險(xiǎn)。對(duì)此，平安人壽保險(xiǎn)專家指出，游客往往以為只要旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，不管什么問(wèn)題都能找保險(xiǎn)公司索賠。其實(shí)不然，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社實(shí)際只負(fù)部分責(zé)任。由于消費(fèi)者對(duì)兩種保險(xiǎn)分辨不清，也發(fā)生了不少糾紛。

現(xiàn)在很多旅行社所說(shuō)的保險(xiǎn)其實(shí)都是指“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險(xiǎn)。一旦旅游者在旅游活動(dòng)中受到人身或財(cái)產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)造成的，那么旅游者可以得到賠償；但是，如果旅游者的損害結(jié)果不是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)，比如在自由活動(dòng)中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒(méi)有賠償可言的。

據(jù)介紹，旅游意外險(xiǎn)是旅行社向旅游者推薦購(gòu)買，并不強(qiáng)制購(gòu)買。只有在旅游者同意的情況下，旅行社才會(huì)為其辦理投保手續(xù)。此外游客也可自行向保險(xiǎn)公司購(gòu)買。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會(huì)受到保障。

　　自助游

長(zhǎng)期、短期意外險(xiǎn)依需選擇

保險(xiǎn)專家介紹，意外險(xiǎn)主要包括長(zhǎng)期和短期兩種。其中長(zhǎng)期意外險(xiǎn)主要針對(duì)客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問(wèn)題保障，對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)（通常一年期）的游客來(lái)說(shuō)，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，通常無(wú)需另外為某次旅游專門購(gòu)買短期意外險(xiǎn)。

短期意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是：保險(xiǎn)期限比較短，一般從3天到30天；保費(fèi)低廉，提供了意外傷害及醫(yī)療、交通工具意外、游藝項(xiàng)目意外等各種意外風(fēng)險(xiǎn)保障。不過(guò)，對(duì)于去高原地區(qū)的游客來(lái)說(shuō)，高原反應(yīng)并不在短期意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，如果對(duì)此有保險(xiǎn)需求的游客還需要另外購(gòu)買一份高原反應(yīng)險(xiǎn)。

　　自駕游

人車投保俱不可少

每年長(zhǎng)假，自駕游引發(fā)的交通事故時(shí)有發(fā)生。對(duì)于自駕游中的保險(xiǎn)保障，不少游客容易混淆，認(rèn)為買了普通車輛險(xiǎn)就不用另外買其他保險(xiǎn)。實(shí)際上一般汽車所上的保險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)，而車上人員的安全這類保險(xiǎn)就無(wú)法保障，因此，保險(xiǎn)專家建議有自駕游意向的游客在出游前應(yīng)充分考慮到可能發(fā)生的事故，根據(jù)需要投保一些險(xiǎn)種，如車上人員險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)等。據(jù)悉，不少保險(xiǎn)公司也針對(duì)性地推出了特殊的自駕游意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，如平安人壽的自助游保險(xiǎn)，4元保費(fèi)就將旅行中的人身意外、急性疾病、行李損壞、緊急救援等包含在內(nèi)。

除了做好常規(guī)的自駕游保險(xiǎn)外，一些因?yàn)轳{駛?cè)耸韬鲆l(fā)的意外狀況也可能發(fā)生。某資深自駕游車主就在網(wǎng)上提醒道，車主在準(zhǔn)備自駕游前要注意更換好新的交強(qiáng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)的信息平臺(tái)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的，經(jīng)常在外地和高速路檢查口都會(huì)遇到對(duì)車輛進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)投保情況檢查。如果既沒(méi)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，也未投保商三險(xiǎn)，車主將會(huì)被處以200至2000元的罰款，并可能被扣押車輛。

此外針對(duì)駕車經(jīng)驗(yàn)、地區(qū)路況等多方面因素投保有針對(duì)性的商三險(xiǎn)也十分必要。車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、新增設(shè)備險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等都可以針對(duì)特別的車況和路況進(jìn)行投保。對(duì)于越野車車主，尤其要考慮投保新增設(shè)備險(xiǎn)。

　　出境游

保額限制境外救援

長(zhǎng)達(dá)8天的假期，也讓不少游客開(kāi)始考慮出境游。不過(guò)在外旅行，出現(xiàn)意外情況的幾率增加，且國(guó)外醫(yī)藥等費(fèi)用普遍較高，因此保險(xiǎn)專家建議游客出行前及在海外居留期間，購(gòu)買必要旅游保險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。

需要提醒的是，境外旅游險(xiǎn)的保額應(yīng)該參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，保額并非越高越好。如果游客選擇出游奧地利、丹麥、芬蘭、意大利、盧森堡、比利時(shí)、挪威、西班牙和瑞典等“申根國(guó)家”，想要順利獲得全球簽證通過(guò)，購(gòu)買一份保額在3萬(wàn)歐元（約30萬(wàn)元人民幣）以上的境外旅行保險(xiǎn)是必需的。若沒(méi)有準(zhǔn)備好這一基礎(chǔ)的境外旅游保險(xiǎn)，則很可能被拒簽。

此外境外旅行時(shí)，人們不僅僅希望保險(xiǎn)公司能提供意外傷害、突發(fā)疾病和財(cái)產(chǎn)損失等傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)保障，更希望在突發(fā)意外時(shí)能獲得及時(shí)有效的救助。目前很多推出境外旅行保險(xiǎn)的公司都與一些國(guó)際救援組織有合作，并推出了“海外旅游險(xiǎn)24小時(shí)緊急支援服務(wù)”，無(wú)論是游客在外遺失錢包、證件，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線尋求幫助。

　　家財(cái)險(xiǎn)

外出游玩勿忘保障

長(zhǎng)假“人去樓空”，不免給盜賊們留下可乘之機(jī)。另外水暖管漏水、用電用煤的安全問(wèn)題也不容小覷。為轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)，只需花費(fèi)百十元錢購(gòu)買一份家財(cái)綜合險(xiǎn)即可做到出行無(wú)后憂了。目前新型家財(cái)險(xiǎn)花樣繁多，除了過(guò)去傳統(tǒng)的火災(zāi)類風(fēng)險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司還可以承保包括室內(nèi)裝潢以及現(xiàn)金、首飾、移動(dòng)電話、手提電腦、證券、甚至電腦軟件等流動(dòng)性財(cái)產(chǎn)被盜、被搶，水暖管道爆裂，家庭住戶第三者責(zé)任損失以及租房費(fèi)用損失。對(duì)此專家建議，市民可注意依據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行投保，不必“大而全”。