意外保險(xiǎn)是不是保得越多越好？保費(fèi)怎樣精打細(xì)算？怎樣給自己選擇最好的保障呢？開心保保險(xiǎn)專家小課堂為您一一解答。

近日，記者走訪本市多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，意外險(xiǎn)銷售趨勢(shì)明顯上升，已經(jīng)取代分紅險(xiǎn)成為最熱門的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在購(gòu)買意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，只要注意全面保障即可，不需要一個(gè)險(xiǎn)種買多份或在不同的險(xiǎn)企購(gòu)買雷同的保險(xiǎn)。

“近幾個(gè)月，意外險(xiǎn)的銷售量明顯增加，一是由于夏秋季節(jié)，旅游出行的人較多，所以旅游意外險(xiǎn)銷量增多。二是由于意外險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種價(jià)格便宜，而且有各種購(gòu)買周期，可以讓消費(fèi)者自己挑選。”一家保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前意外險(xiǎn)根據(jù)保額的高低，年繳保費(fèi)從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當(dāng)屬周期為一周的短期意外險(xiǎn)種，保費(fèi)才幾元。

而記者采訪了解到，雖然意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，但很多消費(fèi)者由于“不放心”會(huì)在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買多份意外險(xiǎn)。一位市民告訴記者：“一份意外險(xiǎn)保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償。”但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家提醒市民：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)理賠金不能作為額外收入。也就是說(shuō)，如果某投保者在三家保險(xiǎn)公司同時(shí)投了意外險(xiǎn)，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬(wàn)元，那么三家保險(xiǎn)公司將各出1萬(wàn)元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬(wàn)。因此，市民在購(gòu)買意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)并非買的越多，獲得的賠付越多。

專家指出購(gòu)買保險(xiǎn)要切合實(shí)際，量入為出，保險(xiǎn)并非買得越多越有保障。應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

買保險(xiǎn)要選擇好保險(xiǎn)公司及其代理人。客戶要親筆簽字，了解條款的責(zé)任及免賠責(zé)任。一些年輕人為自己投保份數(shù)較多的保險(xiǎn)，其年繳保費(fèi)常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。而日常的生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們，一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。

年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來(lái)經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保，就會(huì)造成重大經(jīng)濟(jì)損失；不退保，又實(shí)在難以維持，處于兩難的尷尬境地。

而老年人經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)穩(wěn)定，趨于平衡，能夠維持在一定的水平。但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致某項(xiàng)開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，則到時(shí)可能繳不起保險(xiǎn)費(fèi)，這在現(xiàn)實(shí)中已不乏其例。

作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買保險(xiǎn)，要有長(zhǎng)期繳費(fèi)的心理準(zhǔn)備，既要長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)支出，又能得到應(yīng)有的保障。

要想量入為出，理性地選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種，投保人有三個(gè)因素要考慮：

一、 適應(yīng)性。為自己或家人買保險(xiǎn)，要根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮。

二、 經(jīng)濟(jì)支付能力。買保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，因此，每年的保費(fèi)支出必須取決于自己的收入能力，一般不要超過(guò)年收入的10%-20%。

三、 選擇性。個(gè)人或家人都不可能投保保險(xiǎn)公司推出的所有險(xiǎn)種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力和適應(yīng)性來(lái)選擇一些險(xiǎn)種。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為家里的“經(jīng)濟(jì)支柱”投保最為有效，當(dāng)然，在有支付能力的前提下，要建立“全險(xiǎn)”觀念，這樣，當(dāng)發(fā)生意外、生了疾病、到了老年等等，都會(huì)有一定的賠付。

購(gòu)買意外險(xiǎn)，首先是要根據(jù)自己的實(shí)際情況制定保險(xiǎn)購(gòu)買計(jì)劃，了解什么保險(xiǎn)適合自己，之后再選擇對(duì)應(yīng)產(chǎn)品購(gòu)買。