從孩子三歲開(kāi)始，壓歲錢(qián)的處理可以從父母代管階段轉(zhuǎn)入共同管理階段，以引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)理財(cái)。

1.將代為管理的所有壓歲錢(qián)攤開(kāi)，讓孩子知道他擁有哪些財(cái)產(chǎn)，同時(shí)了解這些財(cái)產(chǎn)是如何得來(lái)的。

像壓歲錢(qián)都是長(zhǎng)輩付出辛苦勞動(dòng)所得來(lái)的，無(wú)論多少都體現(xiàn)了對(duì)后輩成長(zhǎng)的關(guān)愛(ài)。這樣說(shuō)明有利于引導(dǎo)孩子感謝長(zhǎng)輩，讓孩子有一份感恩的心，同時(shí)，還讓孩子能從中體會(huì)到家的溫暖和我國(guó)傳統(tǒng)文化的內(nèi)涵。

另外需要跟孩子說(shuō)明，除非是父母的長(zhǎng)輩給的錢(qián)，大部分壓歲錢(qián)都是父母通過(guò)等量錢(qián)財(cái)換來(lái)的。要讓孩子知道，壓歲錢(qián)不是從天而降的一筆“橫財(cái)”，在你收到一筆壓歲錢(qián)的同時(shí)，父母也往往會(huì)支付出去同樣多的錢(qián)數(shù)，所以從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，壓歲錢(qián)并非意外之財(cái)，更不是不勞而獲，而是家長(zhǎng)的辛苦所得。要?jiǎng)駥?dǎo)孩子珍惜父母的勞動(dòng)成果，不胡亂購(gòu)買(mǎi)，不大肆揮霍。

2.和孩子商量怎樣管理。至于在現(xiàn)金的存取上，媽媽必須和孩子一同處理，不能背著孩子獨(dú)自進(jìn)行。

3.幫助孩子區(qū)分個(gè)人消費(fèi)和家庭消費(fèi)行為。例如購(gòu)買(mǎi)玩具、零食或娛樂(lè)活動(dòng)，除了家人的贈(zèng)送或獎(jiǎng)賞之外，自己主動(dòng)要購(gòu)買(mǎi)的，屬于個(gè)人消費(fèi)行為，必須動(dòng)用自己的錢(qián)來(lái)支付。而日常的衣食住行消費(fèi)，以及教育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、休閑旅游等費(fèi)用，都屬于家庭開(kāi)銷(xiāo)，由家長(zhǎng)支付。這樣的劃分很有意義，并且將建立孩子的家庭認(rèn)同與責(zé)任感。

孩子十歲以后，應(yīng)該讓孩子自己管理個(gè)人錢(qián)財(cái)

專(zhuān)家認(rèn)為，孩子在十歲后，對(duì)金錢(qián)、交易等方面有一定的認(rèn)識(shí)。父母應(yīng)該逐漸放開(kāi)雙手，最終讓孩子自己管理他的個(gè)人錢(qián)財(cái)，讓自己退居“顧問(wèn)”的角色。

這個(gè)時(shí)期隨著孩子的成長(zhǎng)，社會(huì)性活動(dòng)增加，個(gè)人興趣或進(jìn)修的需求增多，可能需要更多可使用現(xiàn)金，這時(shí)家長(zhǎng)還可以實(shí)施一項(xiàng)“借貸”策略。

例如：孩子想購(gòu)買(mǎi)手機(jī)，或開(kāi)一個(gè)生日會(huì)來(lái)招待他的朋友，需要一大筆錢(qián)，這不是他個(gè)人財(cái)力可以支付的，他可以向父母“借貸“。

“借貸”當(dāng)然要簽訂合約，承諾在什么時(shí)候償還，或者以什么方式（例如假期去打工或?yàn)楦改竿瓿赡捻?xiàng)工作）作為代價(jià)。這樣做，可以進(jìn)一步培養(yǎng)孩子珍惜錢(qián)財(cái)，體驗(yàn)“天下沒(méi)有白吃的午餐”的社會(huì)化經(jīng)驗(yàn)，對(duì)孩子心靈成長(zhǎng)很有幫助。

用這5種方式引導(dǎo)孩子理財(cái)

怎樣教孩子合理利用壓歲錢(qián)，又怎樣通過(guò)這個(gè)契機(jī)為孩子介紹基本的理財(cái)常識(shí)呢？不妨這樣做--

1、養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣

在國(guó)外很注重從小培養(yǎng)孩子的金融意識(shí)，即使孩子只有2-3歲，父母也會(huì)從學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)貨幣的面額、了解貨幣有什么用等方面開(kāi)始著手教育。

必要的金融理財(cái)知識(shí)對(duì)孩子的未來(lái)人生很有幫助，對(duì)家庭和父母來(lái)說(shuō)，也未嘗不是一件好事。

對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)壓歲錢(qián)向他們說(shuō)明金錢(qián)是能儲(chǔ)蓄的、買(mǎi)東西必須量入為出等觀念。具體做法是讓其把拿到的錢(qián)存在儲(chǔ)蓄罐里。如果孩子吵鬧著想買(mǎi)零食或玩具，可以讓其根據(jù)儲(chǔ)蓄金額自己取用。

2、自主選擇合適理財(cái)方式

當(dāng)孩子年齡比較大以后，家長(zhǎng)們不妨給他們一個(gè)自主的選擇，讓他們自己去找個(gè)可以增值的理財(cái)方式。這些理財(cái)方式的主要目的是建立儲(chǔ)蓄教育金。可以選擇教育類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄或者買(mǎi)點(diǎn)基金、債券之類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品。

3、買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)教育資金

利用壓歲錢(qián)給孩子買(mǎi)上份保險(xiǎn)，從而為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障也是明智之舉。春節(jié)前后是各家保險(xiǎn)公司少兒險(xiǎn)的銷(xiāo)售旺季，有些保險(xiǎn)公司還會(huì)推出一些營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)，可選擇的保險(xiǎn)品種相對(duì)豐富。

可選擇那些配以專(zhuān)門(mén)量身定做的初中教育金、高中教育金兩款附加險(xiǎn)，為少年兒童未來(lái)的初中、高中和大學(xué)教育費(fèi)用及成家立業(yè)提供了一定的安排和準(zhǔn)備。

4、單獨(dú)設(shè)立銀行賬戶(hù)

理財(cái)專(zhuān)家建議，在處理壓歲錢(qián)的時(shí)候，家長(zhǎng)一定要給孩子單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬戶(hù)，用孩子的名字。將壓歲錢(qián)存到孩子自己的銀行賬戶(hù)內(nèi)，"支配權(quán)"交給孩子，家長(zhǎng)行使"監(jiān)督權(quán)"。這樣，讓孩子從小意識(shí)到理財(cái)是自己生活中的一個(gè)組成部分。

建立自己的理財(cái)賬戶(hù)，能幫助孩子樹(shù)立理財(cái)責(zé)任感，形成積累財(cái)富的良好習(xí)慣，從而有益于孩子成年后的家庭理財(cái)。

孩子們對(duì)于金錢(qián)還沒(méi)有完全的掌控能力，家長(zhǎng)要給他們一定的理財(cái)自由，以培養(yǎng)興趣。目前，很多商業(yè)銀行都開(kāi)設(shè)了類(lèi)似的兒童理財(cái)賬戶(hù)，父母可以讓孩子持有附卡并設(shè)置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。

5、為孩子建個(gè)小賬本

家長(zhǎng)總是一味責(zé)怪孩子：怎么用了這么多錢(qián)？如果換一種說(shuō)法：怎么這么沒(méi)有計(jì)劃地花錢(qián)？就好多了。

孩子的壓歲錢(qián)，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢(qián)的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃治理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如書(shū)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)治理錢(qián)、會(huì)花錢(qián)、把錢(qián)用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

記賬不僅可以幫助孩子培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣，也很容易讓他們理解花錢(qián)容易掙錢(qián)難。