很多車主都不大了解車輛保險是如何計算的。實際上，盡管車險產(chǎn)品種類繁多，但車輛保險還是遵循一定的計算標(biāo)準(zhǔn)。今天為大家簡單介紹一下。

1. 車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率
2.第三者責(zé)任險保費=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費
3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率
4.新增加設(shè)備損失險保費=本險種保險金額×費率
5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率
6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率
7.車上責(zé)任險保費=本險種賠償限額×費率
8.車載貨物掉落責(zé)任險保費=本險種賠償限額×費率
9.不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費)×費率

其中，影響費率的因素主要是車輛價格，年限，行駛區(qū)域、險種組合、保險額度和使用性質(zhì)等。 基礎(chǔ)保費和費率都是可以查表的，就是我們常說的費率表。不同地區(qū)的費率表不同，保險協(xié)會指定 保監(jiān)會批準(zhǔn)的費率表按省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市將全國劃分了 40 多個地區(qū)，同時全國的 50 多家保險公司在此基礎(chǔ)上根據(jù)各自的情況對費率表做些微調(diào)成為各家公司的費率表。

在此基礎(chǔ) 上計算出來標(biāo)準(zhǔn)保費后，各保險公司根據(jù)各自公司的承保政策，對標(biāo)準(zhǔn)保費上浮或者下浮，車輛保險費用計算就能最終確定下來。

目前私家車的保險通常如下：
1、車輛損失險就是保車價，費率一般是車價的百分之一以內(nèi)；
2、第三者責(zé)任險這個價浮動的、通常 5-10 萬較多、費率一般百分之一以內(nèi)；
3、全車盜搶險 就是保車價，費率一般是車價的百分之零點六左右；
4、車上人員駕駛員責(zé)任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費率一般千分之五以內(nèi)；
5、車上人員乘客責(zé)任險 這個浮動的、通常 1-3 萬較多、費率一般百分之一點五以內(nèi)；
6、玻璃單獨破碎險 這個險種進(jìn)口車和國產(chǎn)車有區(qū)別、費率一般是車價的千分之一至千分之二以內(nèi)； 7、車身劃痕損失險 這個費率一般是車價的千分之零點五至千分之一以內(nèi)。

　　車輛損失險的保費計算

1.  車輛損失險

(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價所屬檔 次查找基礎(chǔ)保費和費率；

保費=基礎(chǔ)保費+(實際新車購置價-新車購置價所屬檔次的起點)×費率

以家庭自用汽車為例， 表中橫欄第一行為新車購置價檔次， 共分 5 個檔次： 萬元以下、 5 5 萬～10 萬元，10 萬～15 萬元、15 萬～20 萬元、20 萬～30 萬元。每個檔次對應(yīng)的基礎(chǔ)保 費是該檔次的最低保費(檔次起點對應(yīng)的保費)，費率是實際新車購置價與檔次起點的差額 部分的費率。

保費的計算方法舉例說明如下：

例 1：假定某投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購置價為 20 萬元，則其所屬的新車購置 價檔次為 20 萬～30 萬元檔(檔次分段含起點不含終點)， 在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為 2166 元，而實際新車購置價恰好為檔次的起點(20 萬元)，則該車輛的保費就是 2166 元。

例 2：假定另一投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購置價為 25 萬元，則其所屬的新車購 置價檔次同樣為 20 萬～30 萬元檔；在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為 2166 元，費率為 1. 038%；保費=2166＋(25 萬元-20 萬元)×1. 038%＝2685 元。

(2)如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車購置價，保費應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。

計算公式為： 保費＝(0.05＋0.95×保額/新車購置價)×足額投保時的標(biāo)準(zhǔn)保費

    (3)36座以上營業(yè)客車新車購置價低于 20 萬元的， 按照 20～36 座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險費計收；

(4)掛車保險費按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險費的 50%計收。

第三者責(zé)任險的保費計算 

(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找 保費；

(2)掛車保險費按 2 噸以下貨車計收(責(zé)任限額統(tǒng)一為 5 萬元)。

(二)附加險的保費計算

1.  全車盜搶險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費和費率；
保費=基礎(chǔ)保費+保額×費率 車上人員責(zé)任險

2.  車上人員責(zé)任險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費率。
保費=單座責(zé)任限額×投保座位數(shù)×費率

注：如果責(zé)任限額為 100 萬元以上，則保險費=A+A×N×（0.034-0.0013×N)式中 A 指同檔 次限額為 100 萬元的第三者險保費； N=(限額-100 萬)/50 萬元， 限額必須是 50 萬元的倍數(shù)， 且不得超過 1000 萬元。

3.  車上貨物責(zé)任險
按照責(zé)任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。車上貨物責(zé)任險的最低責(zé)任限額為人民幣 20000 元。
保費=基礎(chǔ)保費+(責(zé)任限額-20000)×費率

4.  玻璃單獨破碎險
按客車，貨車，座位數(shù)，投保進(jìn)口/國產(chǎn)玻璃查找費率；
保費=新車購置價×費率

5.  不計免賠特約條款
 保費=適用本條款的所有險種應(yīng)收保費之和(不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正)×20% 火災(zāi)、

6.  火災(zāi)、自燃、爆炸損失險 實行 0.6%的固定費率。 保費=保險金額×費率 如果單保自燃險，固定費率為 0.4%。

保費=保險金額×費率

7.  車身劃痕損失險
按新車購置價所屬檔次直接查找保費。

8.  停駛損失險 實行 10%的固定費率。 保費=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費率

9.  無過失責(zé)任險 無過失責(zé)任險的最高責(zé)任限額為 50000 元人民幣?；A(chǔ)保費為 50 元，費率為 0.5%。
保費=基礎(chǔ)保費+責(zé)任限額×費率

10. 救助特約條款 只有購買了車輛損失險之后才能購買本附加險。實行固定保費，無需計算，保費為 150 元人民幣。

注：同時享受多項折扣的險種，其保費計算使用連乘的方式。 第一年 95 折，所有保險公司都一樣的，后面兩年會有所不同，大公司都是 85 折，小公司要便宜點 新變化——將減征 1.6 升及以下小排量乘用車車輛原購置稅的政策延長至 2010 年底，減按 7.5%征收。 車排量≤1.6 購置稅減征 5% 車排量。