很多保險(xiǎn)公司都針對旅游險(xiǎn)推出了各種產(chǎn)品，主打目標(biāo)各不相同。因此，游客在選購旅游險(xiǎn)時(shí)，一定要看清保障范圍，對號入座。但很多人對旅行社提供的旅游責(zé)任險(xiǎn)存在誤解，認(rèn)為旅行責(zé)任險(xiǎn)包含了意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容。其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤，兩個(gè)險(xiǎn)種的保障并不相同，在購買時(shí)需辨清責(zé)任范圍，區(qū)別對待。

據(jù)了解，大部分旅游意外險(xiǎn)規(guī)定了被保險(xiǎn)人的年齡范圍，如出生滿180天至70周歲之間。同時(shí)，旅游保險(xiǎn)主要強(qiáng)調(diào)意外傷害，不報(bào)銷因急病發(fā)作而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。目前不少保險(xiǎn)公司開辦了國內(nèi)外緊急援助服務(wù)，市民在外出旅游、出差時(shí)遇到意外，可撥打緊急援助電話。 不過，不論旅游責(zé)任險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人潛水、滑雪、跳傘、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)的行為均不在保障范圍之內(nèi)。對于要去西藏、青海等高海拔地區(qū)旅行的人來說，高原反應(yīng)是否歸為意外傷害仍有爭議。在投保前，一定要問清楚高原反應(yīng)是否在投保范圍之內(nèi)。駕車出游的人除了車險(xiǎn)，也要考慮人身意外風(fēng)險(xiǎn)，有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險(xiǎn)種。

　　旅游責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的區(qū)別

據(jù)保險(xiǎn)公司工作人員介紹，由于意外險(xiǎn)保費(fèi)低，而且屬于自愿購買，旅行社不會(huì)花力氣去推廣旅游意外險(xiǎn)，“一份20元的旅游意外險(xiǎn)保單，營銷員只能拿到4元的傭金”。

一般意義上來講，旅游險(xiǎn)包括旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)。旅游責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，但是只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險(xiǎn)承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害的賠償責(zé)任，屬自愿購買險(xiǎn)種。據(jù)了解，現(xiàn)在市場上適合出游的意外險(xiǎn)主要包括旅游救助保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害險(xiǎn)、旅游意外傷害險(xiǎn)和住宿旅游人身保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。游客一般只要花費(fèi)10元至20元，就可以獲得10萬元(境內(nèi)游)的保障。

“游客跟團(tuán)旅游，確定投保意外險(xiǎn)后，一定要注意核實(shí)保險(xiǎn)條款。比如有些旅行社可能對10個(gè)游客只保3份意外險(xiǎn)。”該工作人員提醒說。

　　購買旅游意外險(xiǎn)的合理選擇

　　長期出行：投保一年最合適

如果經(jīng)常出游、出差，不妨購買“一年期”旅游意外險(xiǎn)。這類旅游意外險(xiǎn)通常只需繳納100元，就可在該年的任何時(shí)候享有交通意外保障的權(quán)力。

并且，這類保險(xiǎn)往往還可以網(wǎng)上投保，拿起鼠標(biāo)輕輕一點(diǎn)即可，免去以往投保繁瑣的程序，讓市民足不出戶就能擁有一份更加安心的保險(xiǎn)保障。

　　節(jié)假日出行：假日專屬險(xiǎn)種最合算

有的市民喜歡每逢節(jié)假日都出去玩，時(shí)間短，就長島、西塘、揚(yáng)州、周莊等地;遇到長假，云南、內(nèi)蒙、新疆、西藏、四川……好玩的地方輪軸轉(zhuǎn)。對于這樣的游客，建議購買目前市場上專管節(jié)假日出游的險(xiǎn)種比較合算。

具體來講就是，這類旅游意外險(xiǎn)專管節(jié)假日、周末出行，同樣只需100元，就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時(shí)間享有海、陸、空三方面的安全保障，以及意外醫(yī)療、意外收入等全方位的意外交通保障。

　　全家出游：帶上“家庭卡”

對于全家集體出行的市民，則可購買一種具有“家庭卡”性質(zhì)的旅游意外險(xiǎn)，不管是一家三口、還是兩口子等等，只需投保，即能讓全家人都享受到一年的意外傷害、意外醫(yī)療、意外收入等保障。

　　短期游：短期意外險(xiǎn)

當(dāng)然，也有部分市民因?yàn)槿粘９ぷ鬏^忙，一年最多也只能出去玩一次，像這類市民可以根據(jù)出行的方式，比如說是跟團(tuán)游還是自助游，通過旅行社或直接到保險(xiǎn)公司購買與旅行天數(shù)相符的短期意外險(xiǎn)。

　　出境游：國際緊急救援保險(xiǎn)最暢銷

除對被保險(xiǎn)人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，和對被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償?shù)热松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)外，國際緊急救援保險(xiǎn)是出國保險(xiǎn)產(chǎn)品中最暢銷的險(xiǎn)種之一。由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。鑒于以上原因，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險(xiǎn)，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。

　　自駕、徒步：建議購買綜合意外傷害保險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)并非旅游意外險(xiǎn)，但通常也是一年一投保。與旅游意外險(xiǎn)有所不同的是，這類保險(xiǎn)涵蓋人生、意外、疾病、門診、住院、手術(shù)、津貼等多重保障，對于喜歡自駕游、徒步游的市民來說，在旅行過程中，無論出現(xiàn)意外、疾病都可以得到全方位的保障。

綜上所述，旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，游客需辨清責(zé)任范圍。因此要獲得全面的保障，游客還需另外購買意外險(xiǎn)，以作完全打算。