在現(xiàn)實(shí)生活中，一些收入不高的家庭一談起理財(cái)，就覺得其是一種奢侈品，他們大都認(rèn)為自己收入微薄，無“財(cái)”可理?？墒?，只要善于把握，學(xué)會(huì)運(yùn)用理財(cái)工具自會(huì)“聚少成多”，實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。

中國大多數(shù)家庭，理財(cái)專業(yè)知識(shí)程度比較低，在投資偏好上又很激進(jìn)，58%的受訪者偏好中度或進(jìn)取的投資策略，明顯高于全球43%的平均值。在現(xiàn)階段，全球有近六成的受訪者投資態(tài)度趨于謹(jǐn)慎，而中國這一比例僅為41%。

“收入少，消費(fèi)卻不少”——這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費(fèi)來積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

　　 以住房為例，對于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對便宜的二手房，今后通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會(huì)比直接購買新樓輕松一些。

重病住院，動(dòng)輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病 健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10％為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。

對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對象有無投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

因此有專家說，中國作為全球的高儲(chǔ)蓄國家，民眾在追求投資收益的同時(shí)，更需要關(guān)注家庭的需求和資產(chǎn)配置。“我們建議大家構(gòu)建更為平衡、健康及多元化的財(cái)富管理體系，注意結(jié)合家庭自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)而保證家庭財(cái)富長期、穩(wěn)健地增長。