孩子是一個(gè)家庭的希望，為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是每一位家長(zhǎng)考慮的問(wèn)題。那么，少兒保險(xiǎn)該如何選擇呢？少兒一生幸福保險(xiǎn)怎么樣呢？

孩子平安健康快樂(lè)成長(zhǎng)是每位家長(zhǎng)的心愿。時(shí)下，為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)那叫一個(gè)痛快，但如何為寶貝設(shè)計(jì)保障全面的投保方案？是保費(fèi)越高越好，還是保額越高越好呢？

保險(xiǎn)四原則

一是先人后物，家庭中肯定都是先有人而后有物，人永遠(yuǎn)是第一位的；

二是先大人后孩子，大人作為孩子保單保費(fèi)的續(xù)繳者，如果大人沒(méi)有了，孩子的保障也就無(wú)從談起。所以家庭中優(yōu)先投保對(duì)象應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)的“頂梁柱”，只有在家長(zhǎng)得到充分保障的情況下，考慮給孩子投保才有意義；

三是保費(fèi)占比不超過(guò)家庭年收入的10%為宜，最高不超過(guò)20%。保費(fèi)占比過(guò)高，家庭基本生存難以維持，保險(xiǎn)保障也就會(huì)落為空談；

四是各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大同小異。所以，選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人更重要。

對(duì)于絕大多數(shù)普通百姓家庭而言，為孩子購(gòu)買(mǎi)終生壽險(xiǎn)，著實(shí)太過(guò)“深謀遠(yuǎn)慮”。為孩子投保養(yǎng)老類保險(xiǎn)，一定是以大人自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備充足為前提。專家建議，為孩子購(gòu)買(mǎi)此類保險(xiǎn)，交費(fèi)期應(yīng)集中在孩子未成年之前，最長(zhǎng)也應(yīng)以大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由其自食其力了，選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。

三大少兒險(xiǎn)保駕很重要

就像成人可以參保的社保一樣，很多城市都為少兒提供福利性的保險(xiǎn)保障，保費(fèi)低廉，但保障程度高，實(shí)用性強(qiáng)，對(duì)孩子的醫(yī)療費(fèi)用起著杠桿作用。就上海地區(qū)而言，最常見(jiàn)的少兒福利保險(xiǎn)有三種，即少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險(xiǎn)（即“學(xué)平險(xiǎn)”）。

少兒醫(yī)保即城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保中覆蓋中小學(xué)生和嬰幼兒的部分，只需年繳費(fèi)80元，即可按比例報(bào)銷門(mén)急診及住院費(fèi)用。

少兒住院互助基金主要針對(duì)住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，年繳費(fèi)80元，入院時(shí)可免交50%預(yù)付金，出院時(shí)，若同時(shí)參加少兒醫(yī)保，可報(bào)銷的住院醫(yī)療費(fèi)用先按少兒醫(yī)保規(guī)定支付，余下部分由少兒住院互助基金支付。

牢記四大要點(diǎn)保險(xiǎn)買(mǎi)了不白買(mǎi)

一、家有學(xué)齡前兒童，要主動(dòng)投保：對(duì)于已經(jīng)上學(xué)或入幼兒園的孩子，學(xué)校都會(huì)提示續(xù)保并代辦這些福利保險(xiǎn)。但對(duì)于0-3歲的孩子，家長(zhǎng)則需要主動(dòng)向街道所在的社保中心及社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心詢問(wèn)少兒醫(yī)保和少兒住院互助基金的辦理期限。少兒醫(yī)保萬(wàn)一錯(cuò)過(guò)可以補(bǔ)辦，但補(bǔ)交會(huì)有3個(gè)月的等待期——也就是說(shuō)，從補(bǔ)交日期開(kāi)始的3個(gè)月后，孩子才能獲得保障。而少兒住院互助基金每年只有一次辦理機(jī)會(huì)，如果錯(cuò)過(guò)了，就不能再補(bǔ)辦了。

二、有指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和報(bào)銷范圍。這三種保險(xiǎn)的可報(bào)銷范圍皆為公費(fèi)醫(yī)療部分，對(duì)于自費(fèi)部分并不覆蓋。所有費(fèi)用報(bào)銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，比如少兒住院互助基金，就只有在孩子所在區(qū)縣的指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診才能得到相應(yīng)的報(bào)銷。

三、牢記不同報(bào)銷方式。對(duì)于少兒醫(yī)保和住院互助基金的報(bào)銷，在就醫(yī)時(shí)帶好醫(yī)保卡和互助基金醫(yī)療證，醫(yī)院會(huì)進(jìn)行相應(yīng)結(jié)算；而學(xué)平險(xiǎn)的理賠需要家長(zhǎng)在發(fā)生意外或住院后盡快（最好在3日內(nèi)）向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

四、留意學(xué)平險(xiǎn)的免賠期，避免保障真空。學(xué)平險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后有90天的免責(zé)期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此，學(xué)平險(xiǎn)的按時(shí)續(xù)費(fèi)非常重要，一旦中斷，再次投保又會(huì)產(chǎn)生90天的免責(zé)期，導(dǎo)致保障真空。另外，不同保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)，保障范圍會(huì)有一定差異，需要仔細(xì)查看燙傷等一些常見(jiàn)的意外是否在責(zé)任范圍之內(nèi)。

少兒一生幸福保險(xiǎn)怎么樣？

案例分析：

幾年前，一個(gè)朋友，他說(shuō)目前公司正在針對(duì)少年兒童推出了一款叫“少兒一生幸福保險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，每年繳年費(fèi)360元，繳至18周歲后，返本還利，并且在年滿60周歲后每月享受670元的養(yǎng)老金。在孩子到22周歲之前，還可以享受最高10000元的普通保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)我聽(tīng)得云山霧罩的，只是覺(jué)得有朋友推薦的保險(xiǎn)，自然錯(cuò)不了，再加上兒子當(dāng)時(shí)正呀呀學(xué)步，出于對(duì)孩子美好未來(lái)的憧憬與保障，我當(dāng)即同意給兒子買(mǎi)“少兒一生幸福保險(xiǎn)”。

幾年后，又到了好交保費(fèi)的時(shí)候了，我便拿出當(dāng)年那份“少兒一生幸福保險(xiǎn)”的保單認(rèn)真研究了一下，經(jīng)過(guò)計(jì)算，發(fā)現(xiàn)兒子從二周歲開(kāi)始投資“少兒一生幸福保險(xiǎn)”，共繳16年保費(fèi)，總金額為5760元，如果選擇到22周歲生效對(duì)應(yīng)日一次性領(lǐng)取方式，那么兒子到時(shí)共領(lǐng)取成人紀(jì)念獎(jiǎng)、教育金、婚嫁金共9030元，收益為3270元，年均收益率為8%，而且兒子到60周歲時(shí)，還能每月領(lǐng)取670元的養(yǎng)老金，在目前低利率時(shí)代，該保險(xiǎn)投資數(shù)額少，回報(bào)和保障高，確實(shí)是一種難得的好險(xiǎn)種。“少兒一生幸福保險(xiǎn)”不愧為真正為中國(guó)的少年兒童幸福成長(zhǎng)保駕護(hù)航的保險(xiǎn)！