中國保監(jiān)會日前發(fā)布《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006－2010)》，2013年12月31日起正式實(shí)施，這是國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首套統(tǒng)一的人身險(xiǎn)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表，將作為重大疾病保險(xiǎn)法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估參考依據(jù)。新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》則將于2014年1月1日起實(shí)施，新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)將原標(biāo)準(zhǔn)中的七級34項(xiàng)擴(kuò)大到十級281項(xiàng)。這兩項(xiàng)新的變化，可能影響到意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)投保價(jià)格。

首套人身險(xiǎn)重疾發(fā)生率表問世

保監(jiān)會發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。保監(jiān)會在通知中明確，保險(xiǎn)公司在評估包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，應(yīng)以該表作為重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)的下限。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況，在評估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。一位專業(yè)保險(xiǎn)精算師說，原來重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)無論6種還是25種，沒有行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家公司都是采用不同再保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)。首套重疾發(fā)生率表的意義，相當(dāng)于中國壽險(xiǎn)業(yè)第一張生命周期表的出臺，對各保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品定價(jià)、法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估都是重要的指引。

重疾險(xiǎn)投保習(xí)慣將受影響

首套重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表頒布后，是否會導(dǎo)致重疾險(xiǎn)漲價(jià)？多位業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析認(rèn)為，不能簡單下論斷，短期對價(jià)格的影響或有限，但長期看，保險(xiǎn)公司應(yīng)該是會不斷進(jìn)行修正。有保險(xiǎn)精算師分析說，這是因?yàn)椋骷冶ｋU(xiǎn)公司目前所使用的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不同，與新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟對價(jià)格會產(chǎn)生哪方向影響不能一概而論。另外，一家公司的核保技術(shù)高或者核保條件嚴(yán)格，也會降低賠付率，有可能在定價(jià)上更有優(yōu)勢。對于重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，新表會影響到他們的投保習(xí)慣。比如：6種重疾的發(fā)生率能夠達(dá)到25種重疾發(fā)生率的70%-90%甚至更高，這就意味著，重疾險(xiǎn)覆蓋病種未必越多越好，因此，消費(fèi)者購買重疾險(xiǎn)應(yīng)該更為理性，不必一味追求病種多、病種全。其次，無論男女，50-70歲之間重疾發(fā)生率是最高的階段，購買重疾險(xiǎn)時要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外，年輕女性的重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏高，這應(yīng)該主要是因婦科、生育等因素導(dǎo)致的。而年齡較大的女性重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏低一些，因此在保障上應(yīng)該更有針對性地選擇。

意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

以往意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)停售？保監(jiān)局沒有聽說

5日，記者就此聯(lián)系了中國保監(jiān)會吉林保監(jiān)局，工作人員說：“沒有接到有關(guān)于重疾險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)明年起停售的通知。這怎么可能呢？國家正在積極地推廣和擴(kuò)展壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，只能是形勢越來越好，怎么可能停售呢？保費(fèi)要上漲的消息，我們也沒有聽說。”工作人員擊破了傳言，涉及保費(fèi)調(diào)整等重大信息，保監(jiān)會會堅(jiān)持公開透明的原則，第一時間召開發(fā)布會告知公眾。

29歲女性如何買保險(xiǎn)？意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)重點(diǎn)買

29歲女性由于承擔(dān)工作和生活中的太多壓力，患宮頸癌等婦科重大疾病的幾率加大。可以購買專門的女性終身壽險(xiǎn)和女性兩全險(xiǎn)，或者重點(diǎn)投保女性重大疾病保險(xiǎn)和給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，并在自己的保單主險(xiǎn)中適當(dāng)?shù)馗郊由虾⒆拥慕逃鸺叭蘸蟮酿B(yǎng)老金等保障，實(shí)行夫妻對保。另外，在為上班族母親投保時，還應(yīng)注重增加保額，在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上應(yīng)注重健康和意外保障。如選擇購買一份重大疾病險(xiǎn)，同時附加醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；由于性價(jià)比相對較高，可適當(dāng)考慮保費(fèi)低保額高的定期壽險(xiǎn)；如果家庭條件允許，還可在基本保障基礎(chǔ)上選擇養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等險(xiǎn)種。保險(xiǎn)專家推薦女性保險(xiǎn)組合：綜合意外+重大疾病+普通醫(yī)療+理財(cái)分紅。