現(xiàn)在銀行里有許多代理保險(xiǎn)的,都會(huì)說(shuō)是理財(cái)產(chǎn)品,都不說(shuō)是保險(xiǎn)。那么，保險(xiǎn)是理財(cái)嗎？?jī)烧咧g到底是什么關(guān)系？

什么是理財(cái)？

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。它包含三個(gè)層面的涵義：一是理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已；二是理財(cái)是現(xiàn)金流量管理；三是理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。

保險(xiǎn)是理財(cái)嗎？

理財(cái)就是對(duì)財(cái)務(wù)的管理規(guī)劃，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是家庭財(cái)務(wù)安全的保障，因此，就范圍來(lái)講，理財(cái)包含保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)一是財(cái)富傳承，而是避稅避債，三是確定安全。

投資追求的是利潤(rùn)最大化，而理財(cái)追求的是風(fēng)險(xiǎn)最小化。保險(xiǎn)作為科學(xué)、穩(wěn)健的理財(cái)途徑之一，它強(qiáng)大的保全資產(chǎn)的功能，是任何其他投資品種都不具備的，它所追求的正是本金的安全性、穩(wěn)定性、長(zhǎng)期投資的獲利性。

保險(xiǎn)是穩(wěn)健增值的理財(cái)方式

保險(xiǎn)是養(yǎng)老投資的理想渠道。相對(duì)保障范疇而言，生和老屬于理財(cái)和資產(chǎn)保全范疇，同樣是不可避免的。在保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的責(zé)任中，分紅型的養(yǎng)老產(chǎn)品是解決生和老問(wèn)題的對(duì)應(yīng)產(chǎn)品。它的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)在于將客戶的獲利按照復(fù)利滾存計(jì)息，再加上時(shí)間的概念，往往可以起到四兩撥千斤的作用。購(gòu)買分紅保險(xiǎn)同時(shí)也是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好方法，對(duì)于月光族的年輕人而言，是個(gè)比較科學(xué)穩(wěn)健的理財(cái)途徑。

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保險(xiǎn)分為保障型和保證型

很多有錢人都覺(jué)得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)足以應(yīng)對(duì)任何生活中的風(fēng)險(xiǎn)，所以不再需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。其實(shí)這只是從保障的角度來(lái)理解。換一個(gè)角度：如果你有一億元的資產(chǎn)，你如何保證這一億元一定就是你的呢？當(dāng)你躺在病床上，對(duì)這一億元的資產(chǎn)失去管控能力的時(shí)候，你又如何確保你會(huì)擁有生命的尊嚴(yán)呢？這就是西方國(guó)家有錢人大多會(huì)購(gòu)買高額壽險(xiǎn)的原因：或者憑空創(chuàng)造一億元，或者免稅轉(zhuǎn)移一億元。一個(gè)發(fā)育成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保證型保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障型保險(xiǎn)，而在中國(guó)，目前保證型保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額幾乎是零。

如果壽險(xiǎn)也能分紅能理財(cái) 那么壽險(xiǎn)產(chǎn)品還能保險(xiǎn)嗎？

近日，太平人壽個(gè)險(xiǎn)渠道新品—太平恒贏兩全險(xiǎn)（分紅型）的熱銷，不只挑戰(zhàn)業(yè)內(nèi)同類產(chǎn)品，也挑戰(zhàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。但這可能只是個(gè)案，因?yàn)橹荚谡w上市的太平集團(tuán)有著內(nèi)在“沖資產(chǎn)規(guī)模”的沖動(dòng)，太平集團(tuán)旗下的太平人壽可能被賦予做大資產(chǎn)的使命。

如此，有人看到這款產(chǎn)品背后公司的貼費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，壽險(xiǎn)公司不惜成本，加大投入才能換來(lái)漂亮的銷售業(yè)績(jī)，但事實(shí)是，設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品，到底掙多少和賠多少錢，精算早就算好，即使貼費(fèi)，仍然劃算。太平恒贏讓人們看到產(chǎn)品創(chuàng)新，或者說(shuō)是商業(yè)模式的一種創(chuàng)新，至少其設(shè)計(jì)初衷是契合客戶對(duì)于資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求，旨在幫助不斷擴(kuò)大的中產(chǎn)家庭和成功人士加快財(cái)富成長(zhǎng)的有效規(guī)劃。