車輛險即機動車輛保險或者汽車保險。它是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。車險是財產(chǎn)保險行業(yè)的第一大險種，但如何購買車險，很多新手車主并不明白。在此，小編將為新手車主呈上一份大禮——新車車險購買必讀常識，以幫助新手購買車險。

車險購買常識1：理賠越多保費越高

據(jù)了解，按照《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》，車主若是上一年度、上兩年度、上三年度及以上多年未發(fā)生責(zé)任道路交通事故，交強險費率分別下浮10%、20%和30%。但如果上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，費率上浮10%；就商業(yè)保險費率浮動與事故次數(shù)的關(guān)系，詢問了多家車險公司。大多數(shù)車險公司表示，在上年無理賠記錄的情況下，商業(yè)車險年保費可享受30%的折扣。而有一次、兩次或兩次以上的理賠記錄后，保費分別會上漲5%至10%，10%至20%，超過5次以上，保險公司將拒保。

車險購買常識2：小事故"私了"更劃算

許多車主認為將保險費率浮動與事故次數(shù)掛鉤似乎有失公正，譬如有些車主上年出險5次，但每次都是200元的小額賠款，車險保費卻要上浮1倍多；有些車主上年只有一次大事故，理賠金額1萬多元，卻仍可享受優(yōu)厚的折扣，這種做法似乎有失公平。

業(yè)內(nèi)專家對此的解釋是，"只有次數(shù)才最能代表車主的謹慎程度，即只注重次數(shù)，不注重理賠金額，引發(fā)道德風(fēng)險的可能性才可能降低，因為沒有人會故意將損失擴大化。"車主如果是出于控制出險次數(shù)和減少麻煩等心理，選擇"私了"小事故也未嘗不可，但是如遇到較為復(fù)雜，理賠額相對較大或者是有后續(xù)賠償風(fēng)險的事故，則應(yīng)及時找保險公司，按正常的理賠流程解決。

車險購買常識3：適當(dāng)選擇"免賠額"

對于新手來說，小碰小擦總是在所難免，是否就要自己為小事故埋單呢?業(yè)內(nèi)人士表示，其實，新手投保也有一些節(jié)省保費的竅門。譬如在上保險時選擇500元、或是800元的絕對免賠額，這樣車子的小傷雖然是自己掏腰包，但選擇免賠額節(jié)省下來的年保費多少可以填補這個缺口，更重要的是自己在保險公司的出險記錄少了，這對今后的保費是有極大好處的。

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從精打細算的角度看，責(zé)任、人傷類的險種更應(yīng)足額承保。“比如一輛20萬元的車，車主一般會選擇足額投保車損險，再投保20萬元左右的第三者責(zé)任險。但如果將車損險保額降低，第三者責(zé)任險保額提高到50萬元左右，兩者所花保費差不多，但保障水平卻明顯提高。”保險專家說，因為汽車購買后就一直在貶值，足額投保并不劃算，而隨著醫(yī)療費用的增長和收入水平的提高，第三者責(zé)任險的賠付額也隨之增長。

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新增設(shè)備淋雨受損：購買新增設(shè)備損失險

賠償理由：投保了新增設(shè)備損失險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生基本險第一條所列的保險事故，比如遭遇雷擊、暴風(fēng)、暴雨等造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償。

特別提示：車主新增的設(shè)備需要先跟保險公司報備，要列在保險合同范圍內(nèi)，這樣保險公司才能根據(jù)車主所列的實際報價予以賠償。如果車主沒有將此列入，那么保險公司不負該責(zé)任。