家庭購買保險,不同階段側(cè)重點不同。保險方案不是一成不變的,在人生的不同階段,應(yīng)適時對自己的保單以及保障計劃進行調(diào)整。對于處在不同生活階段的人士,保險專家給出了以下建議:剛進入社會的年輕人,購買保險應(yīng)以自身保障為主,充分利用年紀輕、費率低的優(yōu)勢,規(guī)劃高額保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中斷而影響生活。進入二人家庭時期,保障則以家庭的主要經(jīng)濟支柱為主,夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險,并附加一定的醫(yī)療險和意外險。
單身時期,由于不用承擔家庭的負擔,所以一個人在青年時期發(fā)生意外的話,除了給家人帶來精神上的痛苦以外,不會對家庭的經(jīng)濟狀況帶來影響,即青年時期更多的是需要關(guān)注意外傷害保險,以彌補由于意外傷害帶來的家庭醫(yī)療費用的增加;同時,青年時期年輕氣盛,所以要考慮責任保險的需求,用于賠償給別人帶來的損失。
家庭形成后,承擔著照顧子女長大,提供家庭經(jīng)濟來源的重任,這時就需要購買人身保險,以應(yīng)對可能出現(xiàn)的意外事件;同時,家庭在這時擁有了一定的財產(chǎn),對財產(chǎn)保險的需求也應(yīng)予以考慮;所以這時候,投資性保險、健康保險也是重要的選項。另外,如果處于特殊行業(yè),譬如醫(yī)生、律師,還得考慮職業(yè)責任保險的需求。
進入老年時,收入減少,但為了維持一定的生活水平,就需要一筆錢來支付日常的開支,包括生活費、保健費等,這就需要從養(yǎng)老金中支付了;在老年時期,由于收入少,此時如果發(fā)生財產(chǎn)損失的話,很難找到資金來彌補,所以這個時期的財產(chǎn)保全方面的需求就應(yīng)認真考慮對待;相反,這個時期的社會活動會大大減少,所以對責任保險的需求就會很少。
第一、為家里的經(jīng)濟支柱購買保險。因為這部分人現(xiàn)在一般都在30、40歲左右,擔負著撫養(yǎng)幼子和贍養(yǎng)老人的責任,如果他們一旦出現(xiàn)意外,會給家庭的經(jīng)濟狀況和生活水平造成巨大的打擊,風險時時刻刻都存在,如果家里的經(jīng)濟支柱突然出現(xiàn)什么意外,房貸,車貸可以由保險公司來支付,不至于使家庭其它成員由于沒有支付能力而流離失所,喪失基本的保障。
第二、先為大人買保險,再為孩子買保險。中國人有“先顧孩子”的傳統(tǒng)習慣,好吃的緊著孩子吃,好用的緊著孩子用,總覺得孩子是最重要的,同樣的,在決定如何買保險時,他們常常會忽略自己卻給孩子買保險,但是假如大人發(fā)生意外,不但會因為沒有保險而得不到賠付,孩子的后期續(xù)保也是個問題,一旦后續(xù)保費跟不上,孩子的保險也就荒廢了。因此對于如何買保險,專家建議:在考慮給孩子投保時,一定要先給大人投保。
第三、保障類保險優(yōu)先于投資理財類保險。對于如何買保險得問題,很多人在進行保險產(chǎn)品的選購時,感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返,或者回來得很少,不如投資理財產(chǎn)品劃算,這實際上是對保險理解的誤區(qū),保險的本質(zhì)是保障,是風險的轉(zhuǎn)移,理財?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L險的轉(zhuǎn)移,做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險產(chǎn)品的順序一般為,意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。
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