相信在國慶長假期間有不少朋友都會(huì)選擇出門旅游。隨著國慶期間出行人流量的增加，也成為了旅游安全隱患的高發(fā)期，可人們往往在出行時(shí)缺乏購買保險(xiǎn)的意識(shí)，在旅游期間屢屢發(fā)生遇了麻煩才后悔該購買一份旅游保險(xiǎn)。

假期出行，選擇旅行社跟團(tuán)旅行當(dāng)然是一種省心的選擇。很多人都認(rèn)為旅游社已經(jīng)為自己投保了，就沒必要再自己單獨(dú)購買保險(xiǎn)。但通過咨詢中國人保財(cái)險(xiǎn)專家了解到，旅行社幫助購買責(zé)任險(xiǎn)與旅客單獨(dú)購買的旅游險(xiǎn)有著根本的不同。”旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，顯然旅游責(zé)任險(xiǎn)對于游客保障來說是非常不全面的。換句話說，旅游責(zé)任險(xiǎn)保障的對象是旅行社，而商業(yè)意外險(xiǎn)保障的對象才是游客本人。因此，為了讓旅程踏實(shí)、安心，建議游客在旅行前，提前購買一些旅游意外保險(xiǎn)，以防萬一。

警惕保險(xiǎn)陷阱

保險(xiǎn)陷阱一：坐飛機(jī)保單第二天生效

很多消費(fèi)者習(xí)慣乘坐飛機(jī)時(shí)在機(jī)場購買交通意外險(xiǎn)，但記者通過采訪后了解，部分保險(xiǎn)公司的保單并非即時(shí)生效，而是要從購買行為產(chǎn)生后的第二天開始生效。倘若真出現(xiàn)意外情況，這些保單并不能給投保者帶來保障。

保險(xiǎn)陷阱二：年齡偏大偏小或被拒保

很多保險(xiǎn)公司推出的旅游意外險(xiǎn)種都對投保人的年齡進(jìn)行了限制。尤其是出游時(shí)風(fēng)險(xiǎn)要高于一般人的老人或孩子，很多保險(xiǎn)公司都將其排除在投保人群之列。因此，提醒各位消費(fèi)者，給家人或孩子投保旅游意外險(xiǎn)時(shí)要留意各家公司的投保年齡要求。

案例分析

【案例】1

買交通意外險(xiǎn)坐飛機(jī)次日才生效

成都市民郭先生去年國慶期間回家探親，早早就預(yù)訂了10月7日由成都回北京的機(jī)票。在回京前，他在機(jī)場順帶購買了一份交通意外險(xiǎn)保單?；鼐┖?，郭先生整理行李時(shí)翻出了乘機(jī)前購買的保單，仔細(xì)一看，結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)把他嚇出了一身冷汗。

原來，在這份“旅客綜合交通意外傷害保險(xiǎn)”的保單信息里，保險(xiǎn)期間一欄赫然寫著“自2011年10月08日00時(shí)00分起至2011年10月15日00時(shí)00分止”。“想想真可怕。”郭先生說，他乘坐的航班是10月7日晚，但保單的生效時(shí)間卻是第二天零時(shí)。當(dāng)初多掏了20元購買交通意外險(xiǎn)，目的就是為自己在乘機(jī)時(shí)提供一個(gè)保障，“結(jié)果飛機(jī)都落地了，我的保單卻還沒有生效，你說它第二天凌晨生效對我來說又有什么意義呢?”郭先生表示，明明是頭天的航班、頭天購買的保險(xiǎn)，但保單的生效時(shí)間卻要延遲到次日零時(shí)，“如果在旅途中真的出了意外，這份保單相當(dāng)于白買!”

【調(diào)查】

僅部分公司承認(rèn)“當(dāng)日有效”

經(jīng)過記者調(diào)查了解，事實(shí)上，令郭先生后怕的“次日生效”，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)屬于通行慣例，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的交通意外險(xiǎn)都以此作為生效時(shí)間的通用標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，如果客戶當(dāng)日購買的保險(xiǎn)，并且在購買保險(xiǎn)后到次日凌晨這個(gè)時(shí)間段內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是有理由不予賠付的。該人士在接受記者采訪時(shí)表示，一方面，幾乎所有保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間保障范圍都是以日計(jì)算的，目前很難精確到按具體的時(shí)間點(diǎn)來結(jié)算。另一方面，為了在保障日期上做到統(tǒng)一便于理賠，很多公司在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上也同步采用了“次日零時(shí)生效”的規(guī)定。

國慶節(jié)旅游 保險(xiǎn)——不同旅游方式，保險(xiǎn)額購買不同

1. 境內(nèi)游：高危項(xiàng)目單獨(dú)保特殊保障要加價(jià)

小李決定國慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴(yán)的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳。但有同事提醒他，騎馬屬于危險(xiǎn)項(xiàng)目，有的保險(xiǎn)公司未必承保。

一直以來，不少旅行社都表示參團(tuán)則送“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”，很多游客就覺得有了保障，自己再購買其他一些和旅游有關(guān)的保險(xiǎn)也是白搭。但專家指出，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)；換句話說，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”保障的對象是旅行社，而商業(yè)意外險(xiǎn)保障的對象才是游客本人。因此，游客出行前，選擇投保一份商業(yè)意外險(xiǎn)是很有必要的。

2. 境外游：緊急救援最要緊費(fèi)用墊付很重要

趙先生近日在美國游玩期間不慎摔傷，由于人地生疏、語言不通，加之對美國的醫(yī)療體系頗為陌生，一時(shí)間他手足無措；在友人的提醒下，趙先生想到了出發(fā)前購買的《友邦四海旅行意外傷害保險(xiǎn)》，并撥打了友邦保險(xiǎn)的國際SOS援助熱線，立即得到了妥善醫(yī)治。

專家指出，緊急救援是境外旅游保險(xiǎn)至關(guān)重要的一項(xiàng)服務(wù)，它由保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。

3. 自駕游：保險(xiǎn)地域要看清異地理賠要細(xì)心

張先生是一位自駕游的熱衷者，今年國慶他與幾個(gè)“驢友”約定去“成都—海螺溝—四姑娘山”一線探險(xiǎn)。不過，對于保險(xiǎn)配備他著實(shí)不太關(guān)心，他覺得在購車時(shí)已經(jīng)買過車險(xiǎn)了，旅游意外險(xiǎn)買不買也無所謂。

專家指出，單純車險(xiǎn)對自駕游者的保障還是有缺失的，也無法保護(hù)車上財(cái)物及其他乘客的人身安全。因此，建議在自駕游出發(fā)前，車主可以臨時(shí)增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額；同時(shí)，臨時(shí)增加一些“車輛損失險(xiǎn)”、“輪胎爆破險(xiǎn)”、“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”、“盜搶險(xiǎn)”等，以應(yīng)付旅行途中可能發(fā)生的各類狀況，比如，花100元左右即可投保1個(gè)月的全車盜搶險(xiǎn)；如果車況不是很好，可以考慮投保1個(gè)月的車輛損失險(xiǎn)，花費(fèi)約150元。另外，自駕游客還可根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn)，無論乘車、自駕還是下車漫步，都有一份保障。