眾所周知，作為亞洲四小龍之一的香港，經(jīng)濟的發(fā)達(dá)，居民生活水平高無疑吸引著中國大陸人的向往。據(jù)統(tǒng)計，中國每年大陸人赴港投保保險呈上升趨勢。

盡管香港保險糾紛從不間斷，但投保的人數(shù)仍然是以一個驚人的速度在增長。近幾年，內(nèi)地人到香港買保險的數(shù)量也激增。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度香港個人壽險新單保費中，內(nèi)地居民所繳保費較去年同期急升逾八成。為什么會有這么多人青睞香港的保險呢？

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，香港保險的低投入高收益是吸引內(nèi)地居民購買的最大原因。一位香港保險代理居民介紹，由于香港保險市場競爭更激烈，價格相對更便宜，購買壽險附加重大疾病險，費率一般僅為內(nèi)地的1/2甚至1/3。除了費率外，收益率也是香港保險產(chǎn)品吸引內(nèi)地居民的一大優(yōu)勢。據(jù)悉，目前內(nèi)地保險產(chǎn)品的預(yù)期收益率通常在3%至5%之間，而香港險資由于具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益。了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%，有時高達(dá)10%。

而保障范圍廣也是其選購香港保險的原因之一。例如，香港的重大疾病險包括除皮膚癌外的38種疾病，而內(nèi)地最多的險種也僅包括32種。在香港投保醫(yī)療險和健康險，在因病住院后，只要有住院發(fā)票和醫(yī)生出具的證明，保險公司便會進行全額賠付，鮮見內(nèi)地保單中關(guān)于醫(yī)療品種的限制。

雖然在港投保有這么多的優(yōu)勢，但消費者仍然不可忽略其劣勢的地方。投保的目的是為了享受服務(wù)，如果離香港很遠(yuǎn)發(fā)生風(fēng)險辦理理賠較不方便，而且還存在較大的匯率風(fēng)險。內(nèi)地居民赴港投保，往往是在旅游時購買要約，與當(dāng)?shù)乇ｋU公司簽訂保險合同。如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險公司營業(yè)所在地港澳地區(qū)的法律，其權(quán)益受香港當(dāng)?shù)胤傻闹С郑皇軆?nèi)地法律的保護。因此，有關(guān)保險專家提醒，如果發(fā)生法律糾紛，投保人就需要與香港當(dāng)?shù)氐姆蓹C構(gòu)接洽，處理相關(guān)法律糾紛，有時需要請當(dāng)?shù)芈蓭煷?，維權(quán)成本較高。同時，赴港投保還將面臨匯率風(fēng)險。如果在香港購買保險，那么都將以港元理賠或給付。而港元是直接與美元掛鉤的，自2005年匯改以來，人民幣兌美元匯率出現(xiàn)連續(xù)升值，因此存在明顯的匯率風(fēng)險。不過，隨著一些協(xié)議的簽訂，一些原來只能以港元結(jié)算的香港保險產(chǎn)品現(xiàn)在也能用人民幣購買了。由此，匯率風(fēng)險的降低讓不少內(nèi)地居民“心動”。

然而對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區(qū)分對待，現(xiàn)在就讓我們從保險理賠的專業(yè)性來分析一下到香港購買保險的各種情況：

1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫(yī)的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調(diào)查證實，但是保險公司不會不給你理賠。

2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫(yī)院，沒有的也會要求正規(guī)大醫(yī)院醫(yī)院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫(yī)生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。

3. 醫(yī)療保險，很多內(nèi)地大城市的醫(yī)院都和包括香港等國家和地區(qū)的保險公司簽訂了互相認(rèn)可的協(xié)約，這個方面的發(fā)展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫(yī)院，幾乎所有的內(nèi)地和香港保險公司都認(rèn)可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？

真正的風(fēng)險在哪里，在于你找了一個不負(fù)責(zé)任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉(zhuǎn)賬交續(xù)期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉(zhuǎn)賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應(yīng)先在香港的銀行開戶，當(dāng)然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？

第一，方便續(xù)期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內(nèi)就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續(xù)期保費要提前半個月到帳上。

這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續(xù)期保費的麻煩和擔(dān)心了。

第二，方便以后理賠和領(lǐng)取，香港的銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳到國內(nèi)銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經(jīng)常轉(zhuǎn)帳到境內(nèi)的銀行帳號上，最多可以聯(lián)結(jié)4個國內(nèi)的銀行卡，雖然每次轉(zhuǎn)帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。

第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網(wǎng)銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。

到香港購買保險，除了要注意保障事項，還要注意，有些附帶醫(yī)療險的保險是按照香港標(biāo)準(zhǔn)賠付還是按照內(nèi)地標(biāo)準(zhǔn)賠付，在內(nèi)地能不能報銷等等。此外，還要格外注意保單是否合法合規(guī)，避免買到假保單得不償失。