買保險(xiǎn)買心安，越來越多的人加入了保險(xiǎn)行列，但是也不是所有的人都懂得如何購買保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)也是如此。古人說：防患于未然。保險(xiǎn)也是這樣，它保障的是你的以后而不是以前，所以合理的買一份保險(xiǎn)顯得尤為重要。越來越多的人加入了意外險(xiǎn)。意外，一個(gè)敏感的詞語。用意外險(xiǎn)保障生活是我們的心態(tài)，但是不是每一份意外險(xiǎn)都適合我們所以我們該如何購買意外險(xiǎn)呢？

投保前要先了解以下基本原則：第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，買保險(xiǎn)，不能主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多一些。但惟獨(dú)保險(xiǎn)，家長自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。父母沒有保險(xiǎn)，孩子談不上保障。只給孩子買保險(xiǎn)這是中國家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。

第二，先保障，后理財(cái)?？茖W(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）→健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。

第三，不一定一次購買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的險(xiǎn)種根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

第四，家庭年保費(fèi)支出為家庭年收入的10-15%。大人和孩子的分配比例要適當(dāng)，經(jīng)濟(jì)支柱保障要高。

然而快節(jié)奏的生活剝奪了人們了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間，加上傳統(tǒng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜的投保流程，使得很多保險(xiǎn)需求者不能及時(shí)方便地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著網(wǎng)上購物的普及，網(wǎng)上買保險(xiǎn)也將會(huì)越來越為人們所接受。

順應(yīng)潮流，一些保險(xiǎn)公司相繼推出在線投保服務(wù)。網(wǎng)上購買保險(xiǎn)省時(shí)省力，還可以自由選擇保障內(nèi)容，自己設(shè)定保障時(shí)間、保險(xiǎn)額度，不僅迎合了高節(jié)奏的生活習(xí)慣，更可滿足個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，而且很多產(chǎn)品都會(huì)相對便宜一些。

但即使是對于經(jīng)常網(wǎng)購的人來講，保險(xiǎn)不同于食品、圖書，是一種無形的金融服務(wù)商品，使用時(shí)間少則幾天，多則數(shù)十年，習(xí)慣與銷售人員面對面交談的購買方式，對網(wǎng)上購買保險(xiǎn)還是有很多疑問，望而卻步。

保險(xiǎn)是很復(fù)雜的產(chǎn)品，我在網(wǎng)上買能弄得明白嗎？目前可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購買的產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，可以說是保險(xiǎn)產(chǎn)品中最簡單的產(chǎn)品，只要稍有些保險(xiǎn)的常識(shí)就可以理解。此外，網(wǎng)頁上會(huì)列明每一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的解釋，還可以下載合同條款詳細(xì)閱讀。

1. 保障責(zé)任：一般來說，所有的意外險(xiǎn)都包含意外身故理賠金。但是部分險(xiǎn)種還包括意外傷殘理賠金和燒燙傷理賠金，甚至特殊情況下的雙倍理賠金，這樣的險(xiǎn)種更加全面，當(dāng)然，費(fèi)率也要相對高一點(diǎn)。

2. 除外責(zé)任：每個(gè)公司的除外責(zé)任都多多少少有點(diǎn)差異，但都不是常見的情況，不算最重要，但是在購買后要注意看看，避免以后理賠的時(shí)候出現(xiàn)糾紛。常見的除外責(zé)任有戰(zhàn)爭、核輻射、醉酒駕駛、攀巖、潛水、戶外運(yùn)動(dòng)等等。

由于保險(xiǎn)公司提供購買意外險(xiǎn)的方式便利，購買保險(xiǎn)的人多，覬覦保險(xiǎn)費(fèi)、侵占保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益的非法之徒也很多。具體如何檢核所投保單的真?zhèn)?，建議如下：

1、 由于監(jiān)管要求投保信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)，2010年1月1日起，保險(xiǎn)公司出具的意外險(xiǎn)保單憑證都是通過保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)記錄，手工填寫的保單通常無效。

2、 拿到意外險(xiǎn)保單后，應(yīng)查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容，注意購買的是哪家保險(xiǎn)公司的保單，查看保單印章是否清晰，是否印有該保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。

3、 收到保險(xiǎn)憑證后，立即通過保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效，各保險(xiǎn)公司的全國統(tǒng)一客服電話通常為“95”開頭的5位號(hào)碼，不要輕信其他號(hào)碼。

4、 在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點(diǎn)購買意外保險(xiǎn)的，查看該售票機(jī)構(gòu)是否有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，以及《工商營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營范圍含有代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5、 通過個(gè)人業(yè)務(wù)員購買意外險(xiǎn)的，應(yīng)在本地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上核查該業(yè)務(wù)員是否具備“保險(xiǎn)代理人資格證書”。

6、 網(wǎng)上購買或激活的保單，應(yīng)該收到保險(xiǎn)公司的短信或郵件承保通知或電子保單，而非銷售網(wǎng)站的通知，且在保險(xiǎn)公司門戶網(wǎng)站上能夠自行根據(jù)保單號(hào)碼等信息核查出保單真實(shí)性。

7、 通過票務(wù)公司或其他渠道獲贈(zèng)的意外險(xiǎn)保單，也要注意查看保險(xiǎn)憑證是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容，是否有告知保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式；并到售出保單的保險(xiǎn)公司的門戶網(wǎng)站核查。