事實上，我國是一個自然災(zāi)害頻發(fā)、異常天氣極多的國家。極端天氣對人們生活帶來重大影響，人們希望轉(zhuǎn)嫁天氣風(fēng)險。因此，我國出現(xiàn)了有關(guān)天氣的保險產(chǎn)品。

不少業(yè)內(nèi)人士也都認為國內(nèi)可以在天氣保險上做一些探索，比如通過氣象信息與現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有機結(jié)合，建立專業(yè)性的氣象保險公司。

不過，發(fā)展國內(nèi)的天氣保險必須因地制宜。不同國家所處的地理位置不同，其面對的天氣狀況也不同。我國是一個南北跨度較大的國家，異常天氣特別多。因此，最好能在借鑒發(fā)達國家的做法時，從國內(nèi)天氣狀況出發(fā)，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上合理厘定費率。

面對肆虐的臺風(fēng)以及臺風(fēng)帶來的損失，如何保險、怎樣理賠就成了一門不小的學(xué)問。為此，記者聯(lián)系了相關(guān)保險人士。

　　企業(yè)應(yīng)加穿“保險衣”

盡管每次臺風(fēng)來襲之前，相關(guān)部門都會做好預(yù)警，但還是會有為數(shù)不少的企業(yè)損失嚴重，比如遭受廠房倒塌進水，庫存商品被淋濕、水泡，機器設(shè)備進水等損失。就企業(yè)如何通過保險規(guī)避這樣的損失和如何做好減損工作，記者聯(lián)系了美亞保險相關(guān)人士。

目前市場上可以對企業(yè)臺風(fēng)中損失進行賠償?shù)谋ｋU產(chǎn)品是企業(yè)財產(chǎn)一切險。據(jù)保險負責(zé)人介紹，財產(chǎn)一切險可承保因不可預(yù)見的、突發(fā)性的意外事故所導(dǎo)致的被保險財產(chǎn)的滅失、毀壞或損毀，其中諸如臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、水災(zāi)、閃電及雷擊等自然災(zāi)害損失都在承保理賠范圍之內(nèi)。

但提醒廣大企業(yè)主，企業(yè)在購買財產(chǎn)一切險規(guī)避風(fēng)險的同時，相應(yīng)的減損措施也是必不可少的，這包括：密切關(guān)注臺風(fēng)暴雨動向，建立臺風(fēng)暴雨預(yù)防機制；預(yù)先儲備如帆布、沙袋、抽水泵在內(nèi)的防災(zāi)物資；臺風(fēng)前加強對建筑的檢查；臺風(fēng)中將所有露天設(shè)備或物資轉(zhuǎn)移到室內(nèi)保存等。

此外，如果企業(yè)遭受了承保風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，可以及時向保險公司要求理賠，一般來說，足額投保的企業(yè)在遭受損失后基本上可以得到損失補償，但因各種原因未能足額投保的客戶則必須自行承擔(dān)部分損失。

相關(guān)保險專家則認為，國際金融危機尚未見底，自然災(zāi)害損失也勢不可免，企業(yè)適時加穿一件‘保險衣’不失為一個良策。

　　車險理賠“有講究”

車輛在臺風(fēng)中通常遭遇的意外事故包括車輛進水、高空墜物砸中汽車等。

“根據(jù)以往經(jīng)驗，每次臺風(fēng)過后，由于處理得當(dāng)，有些遭遇損失的車主可以得到賠償，而另一部分車主卻由于不熟悉保險條款，操作失誤，最終得不到保險公司的賠償。”相關(guān)保險人士向記者表示。

據(jù)了解，臺風(fēng)帶來的暴雨往往給城市低洼和排水不暢地區(qū)帶來嚴重積水，所以車輛發(fā)動機進水通常是臺風(fēng)暴雨后司機經(jīng)常遇到的狀況，臺風(fēng)后，保險公司接到的車輛事故報案中，暴雨造成的車輛發(fā)動機進水報案占了很大比例。

但是，報案的很大一部分車主卻得不到保險賠償，因為這部分車主在確認車輛進水后依然強行發(fā)動車輛，造成車輛的損壞。根據(jù)保險條款上‘人為擴大損失部分’的后果不屬于保險責(zé)任的約定，保險公司往往會對這樣的車輛損失拒絕賠償。

據(jù)介紹，車輛進水后，車主千萬不可強行發(fā)動車輛，正確的做法應(yīng)是盡快向保險公司報案，并聯(lián)系相關(guān)車輛修理單位將車輛拖離積水區(qū)進行修理。

臺風(fēng)暴雨后遇到積水，在不確定積水深度時，盡量不要驅(qū)車涉水，同時車主應(yīng)盡量回避那些地勢較低的地下車庫，因為車輛在車庫被淹后的施救理賠難度都會大大增加。

對于臺風(fēng)中如果車輛被高空墜物砸中如何理賠，保險專家表示，遇到臺風(fēng)砸中車體的情況，車主應(yīng)及時撥打110和保險公司報案電話，將現(xiàn)場的具體情況如車主姓名、損壞部位、損壞情況、出險地點等詳細告知，如果損失不大，保險公司會現(xiàn)場定損。

　　臺風(fēng)預(yù)防小貼士：

1、 警惕臺風(fēng)動向，注意收聽、收看媒體報道或通過氣象咨詢電話、氣象網(wǎng)站等了解臺風(fēng)的最新情況。

2、 臺風(fēng)來的時候應(yīng)該關(guān)緊門窗防雨，搬移窗臺或陽臺上的花盆以防砸落等。

3、 臺風(fēng)光臨的時候，容易發(fā)生一些大型廣告牌掉落、樹木被刮倒、電線桿倒地的事情，臺風(fēng)來時最好盡量避免外出。

4、 不得已需外出作業(yè)的人員在避風(fēng)避雨時要選擇安全地帶，小心“飛”來橫禍。在野外主要小心公路塌方、樹倒枝折等危險。

5、 臺風(fēng)天氣會令到路面出現(xiàn)積水、地滑，這些都會影響開車或者汽車，引發(fā)意外事故。所以司機開車一定要放慢速度，騎車的朋友在惡劣天氣下最好選擇步行、乘坐公交車。

6、 如果大家發(fā)現(xiàn)高壓線鐵塔傾倒、電線低垂或斷折，千萬不要接近，更不要用手去觸摸，因為這極易引發(fā)觸電事故。

　　預(yù)防臺風(fēng)需注意：

1.  氣象臺發(fā)出臺風(fēng)警報后，不要到臺風(fēng)經(jīng)過的地區(qū)旅游或到海灘游泳，更不要駕船出海；外出的人應(yīng)盡快回家。

2.  住在大廈里的居民，應(yīng)關(guān)好窗戶，收掉陽臺上的東西(花盆、曬衣架等)；加固室外易被吹動的物體。

3.  市民應(yīng)留意媒體播放、刊載的臺風(fēng)消息，并采取預(yù)防措施。

4.  清理排水管道、保持排水暢通。

5.  船只應(yīng)及時駛?cè)氡茱L(fēng)港。

6.  臺風(fēng)襲來時，切勿靠近窗戶．以免被強風(fēng)吹破的窗玻璃片弄傷。

臺風(fēng)屬于多發(fā)災(zāi)害，而帶來的損失也常常無法避免。在提高防范意識的同時，也要記得添置合適的保險，保障生命財產(chǎn)安全。