隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，居民收入的增加，如何理財(cái)成為一種學(xué)問(wèn)。據(jù)調(diào)查，家庭理財(cái)（儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視，面對(duì)市場(chǎng)上眾多的理財(cái)辦法，如何選擇一份適合自己的投資理財(cái)之道呢？

很多人的定性思維是認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)只是在定期付出很多年之后得到一筆固定的資金，僅此而已。其實(shí)這種定性思維早就該被打破，買(mǎi)保險(xiǎn)不僅是一種理財(cái)方式，更是家庭理財(cái)?shù)幕?/p>

其實(shí)與傳統(tǒng)理財(cái)方式相比，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于兼具理財(cái)和保障兩大功能。保險(xiǎn)的保障功能可規(guī)避人生的不可測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)，給生活多一份保障，同時(shí)也體現(xiàn)對(duì)家人的責(zé)任與關(guān)愛(ài)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)是大都采取復(fù)利計(jì)算，這樣比較適合長(zhǎng)期投資，享受復(fù)利帶來(lái)的紅利增長(zhǎng)。在資本 市場(chǎng)上行階段，期繳產(chǎn)品能夠讓進(jìn)入的資金流抓住不同時(shí)間的投資機(jī)會(huì)，獲得較高的投資回報(bào)。所謂“長(zhǎng)線(xiàn)是金”就是這個(gè)道理。投資保險(xiǎn)還有一個(gè)獨(dú)特之處就是在資產(chǎn)保全上頗具優(yōu)勢(shì)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品可指定受益人，這樣投資者就可以從容的安排未來(lái)的財(cái)富。

家庭理財(cái)在保險(xiǎn)方面要懂得量力而行，一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以?xún)?nèi)。大家在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配，不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì)嚴(yán)重危及我們的理財(cái)規(guī)劃。投入少量資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失，使理財(cái)規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中必備的一項(xiàng)。

現(xiàn)在說(shuō)起“保險(xiǎn)理財(cái)”應(yīng)該有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認(rèn)同保險(xiǎn)，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因?yàn)橐?ldquo;以防萬(wàn)一”，這筆錢(qián)既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的保險(xiǎn)。如果他們到保險(xiǎn)公司投保，其實(shí)遠(yuǎn)用不了那么多錢(qián)，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會(huì)更有效率。

另外就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對(duì)其他金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱?，它特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自己的投資的朋友。

最后如果投資保險(xiǎn)只應(yīng)用其保障功能的話(huà)，在理財(cái)規(guī)劃中保險(xiǎn)所占的比例應(yīng)該不超過(guò)年收入的10％；如果同時(shí)看重其理財(cái)功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到20％－40％，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。