家是幸福的港灣。是我們無論身在何地都日夜牽掛的地方。家庭和睦、生活幸福是每個人所追求的，不管是頻發(fā)的自然災害，還是家中水管破裂這樣的事，都會給我們的家庭財產帶來損失。合理選擇一份家財險時我們規(guī)避風險的方式，重要的是給家一份保障。

守護家產避風險

生活中，人們常?？梢钥吹焦飞嫌|目驚心的交通事故現(xiàn)場，而很少看到濃煙滾滾的居民樓火災場景。大多數(shù)人存在僥幸心理，認為以房屋為主的家庭固定財產受到意外損失的可能性很小。認為自然災害的關系也不大，風險意識比較淡薄。很多人都是在吃了虧才想到要買家財險。比如遭遇了不可避免的自然災害，或者發(fā)生一些險情得不到救治，致使家庭損失慘重。作為一項以承保個人家庭財產為標的的險種，家財險可以很好的幫助家庭預防風險，降低意外發(fā)生后的損失，不要總是在事情發(fā)生了才想起為自己投保。

目前家財險的保費并不高，從幾十元到二三百元不等，由承保的家庭財產價值來確定，保額大多在10萬元到50萬元之間?，F(xiàn)在有很多保險公司把家財險的業(yè)務范圍做了很大的調整，比如有的保險公司推出的綜合型家財險，囊括了買房自住型、房屋出租型、房屋居住型，把不同的住房性質分開進行保障，既能省錢又能切實保障利益，從而更有效地為居民轉移風險。還比如以前家庭財產保險并不包括金銀首飾等貴重物品，但最新的家財險已經修訂為可以附加一定的金銀首飾和現(xiàn)金。在附加險中個別保險公司的家財險還附加家政人員第三者責任險和家養(yǎng)寵物責任險。比如保姆整理陽臺不慎撞落物品砸傷樓下行人、保姆烹調失火殃及鄰居等，都可以通過家財險的附加險獲得賠償；外出遛狗家中愛犬咬傷路人、客人來訪被家中愛犬咬傷等也在家財險的保險責任范圍內。

在進行家財險投保時，我們應該注意以下幾個問題：

第一、家財險也有內外之別

“所謂家財險就是家庭財產保險，是財產保險的一種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以投保這個險種。”廣東保險業(yè)內人士對記者解釋稱，一般可以分為保障外部的建筑及裝修，除了房屋的結構外，還有花園、柵欄、車庫等，而另一部分保障室內的家庭財產，如家電、床上用品、服裝、家具等。例如，安聯(lián)財險的家財險產品就按此分為家居物品全險和樓宇全險。

此外，也有保險公司將內部和外部的保險責任都統(tǒng)一在一個家財險產品之類，但一般會按照不同的比例來分配。例如，中國平安的家財險包含了房屋、房屋裝修和室內財產三個部分的保障，若投保100萬元保額，則三者的保障限額為總保額的70%、20%、10%。一般情況下，因為火災、自然災害等造成的房屋結構、裝修及室內財產造成的損失都在賠償?shù)姆秶畠?，除此之外，外界物體墜落或倒塌等原因造成室內財產損失也可以獲得賠償。

貪小便宜吃大虧

不足額投保，是指客戶在投保時，所投保的金額低于投保財產的保險價值。居民如果不貴額投保，一旦發(fā)生損失，賠償金額將按保險金額與保險價值比例計算。

比如吳先生投保家財險，約定房屋的保險金額為20萬元。投保后二個月，吳先生家遭受火災，房屋主體損失達8萬元。吳先生向保險公司報損后，保險公司確認，吳先生的房屋價值為40萬元，投保金額為20萬元，也就是說吳先生投保時的投保金額實際是其保險財產價價值的50％，因此為不足額投保，最終吳先生獲得的房屋損失賠償金額為8萬元×50％=4萬元。因此居民在投保時，一定要足額投保，以避免損失。

隨著人們生活水平逐漸提高，家庭財產也在不斷增加。因此，家庭財產保障措施也變得不容忽視。人們有必要革新觀念，用預防來降低家財風險，在不影響家庭收入支出結構的情況下，考慮投保一份家財險不失為一種明智選擇。但是并非多投多得，因為家財險遵循補償性原則，對于超額投保部分，保險公司是不負責賠償?shù)模泐~投保即可。