近年來，我國科學(xué)技術(shù)和營銷策略不斷發(fā)展，電話銷售保險保持著火熱的發(fā)展勢頭，然而電話銷售卻存在很多的問題，不法分子打著保險的口號進(jìn)行欺騙，影響到市民的合法權(quán)益與正常消費。專家提醒消費者電話購買保險需謹(jǐn)慎。

　　電話投保的方便之處：

1、 電話銷售的健康險、重疾險產(chǎn)品，一般都是簡單核保，或者保證受保的產(chǎn)品，一般都不用擔(dān)心被拒保；

2、 電話買車險更劃算，基本費率比一般渠道低15%；

3、 電話銷售保險由于有電話錄音，最容易保證其規(guī)范化、以及專業(yè)性；并且也是最受管控的一種保險銷售方式；

4、 作為投保確認(rèn)的憑證，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，電話銷售的錄音保存，是要在保險的保障期完成之后2年后才能銷毀。

[案例]

鎮(zhèn)江投保卻要去深圳理賠

據(jù)張先生反映，3年前，他通過電銷渠道在一家保險公司投保了一份人身意外險。繳費方式為：每月從手機話費中額外扣除5元繳納保費。對此，張先生覺得很是方便。

就在上個月，張先生外出不慎受傷，醫(yī)療費用共計600多元。他查看了人身意外險的理賠條款，向鎮(zhèn)江的保險公司網(wǎng)點報了案，卻在幾日后被告知：沒有在本地系統(tǒng)中查找到與張先生相關(guān)的保單信息。而且張先生所投保的產(chǎn)品也未曾在江蘇地區(qū)銷售過，因此如需理賠，要直接與產(chǎn)品銷售所在地深圳聯(lián)系。換言之，在哪里投保就到哪里理賠。

隨后，張先生數(shù)次通過該公司全國客服熱線向保險公司報案，并向《現(xiàn)代快報。第1金融街》幫辦熱線84783629求助。經(jīng)協(xié)調(diào)，該公司鎮(zhèn)江分公司接收了張先生的理賠材料并表示將在一個月內(nèi)完成理賠工作。

[調(diào)查]

電銷號碼均是全國統(tǒng)一號

據(jù)張先生回憶，自己在投保時，并沒有被告知投保城市與投保地點，坐席銷售人員也沒有告知他相關(guān)的理賠信息，“而且來電是類似全國統(tǒng)一客服熱線的號碼，我也沒有在意是否有區(qū)號。”

記者在南京走訪了多家保險公司電銷部門，發(fā)現(xiàn)但凡設(shè)立電銷業(yè)務(wù)的保險公司呼出電話均是全國統(tǒng)一號碼。而且此前保監(jiān)會公布的《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》和《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》，不僅規(guī)定全程錄音，還明確指出開展電話營銷業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)有電話營銷專用呼出號碼，并在全國性媒體上予以公示電話號碼。

相關(guān)人士指出，出臺以上規(guī)定主要是為了規(guī)避電話擾民。但這造成投保人對來電所在地的不明確，類似于張先生這樣的情況也確實存在。從理論上看，保單生效后，無論產(chǎn)品的“歸屬地”在哪里，都應(yīng)由投保人所在地的保險公司網(wǎng)點進(jìn)行保單追蹤服務(wù)。此外，大多保險公司理賠也已經(jīng)克服了“異地理賠”的困難，實現(xiàn)全國通賠。“只要保單生效，無論何時何地都應(yīng)該可以暢通理賠。”該人士說。

[提醒]

電話投保方便快捷，同時還享有優(yōu)惠，讓不少人動心。但是專家提醒要保持清醒頭腦，加強自我保護(hù)意識，防止上當(dāng)受騙。

首先，在接到電話后，如果沒有購買意向，不要隨意含混回答應(yīng)付過去，而是要明確拒絕。因為根據(jù)《電子簽名法》的相關(guān)規(guī)定，符合條件的電話錄音可以視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式，可以作為訂立合同的一種方式，因此一定要明確表示是否有購買意向。

其次，如果需要購買或者有意向的，要向銷售人員詢問清楚產(chǎn)品的保險責(zé)任、收益特點、費用扣除、退保損失等與切身利益相關(guān)的事項，特別是退保損失和繳費年限密切相關(guān)，一般來說繳費年限越短退保損失越大。

再次，電話交流中多提問少默認(rèn)。消費者接到保險電話時，要多問問題，不論銷售人員是搪塞還是轉(zhuǎn)移話題，都要追問到底，經(jīng)過反復(fù)考慮產(chǎn)品是否適合自己后，再作出決定性回答。

最后，要有效利用猶豫期權(quán)利。目前，許多公司在保險條款確認(rèn)清楚后，無需客戶簽字直接簽發(fā)正式保單，一般由快遞公司送達(dá)。消費者在拿到合同后應(yīng)該認(rèn)真仔細(xì)了解保險條款，如果不滿意或者反悔的，可以在保單簽收之日起10日內(nèi)即猶豫期內(nèi)無條件解除保險合同。

在電話投保時如無從判斷是保險公司打過來的，還是不法中介的冒名頂替。最好的辦法是撥打該保險公司電話進(jìn)行咨詢。

　　多問一句是否“全國通賠”

買了保險卻難理賠，這樣的情況讓張先生很是鬧心。為此，保險專家提醒，投保時應(yīng)向銷售人員確認(rèn)是否“全國通賠”。記者查看了幾家承諾“全國通賠”服務(wù)的保險公司官網(wǎng)，均明確公示，異地出險報案后，均由當(dāng)?shù)毓揪W(wǎng)點進(jìn)行理賠服務(wù)。

另一方面，保監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》中，也明確規(guī)定“電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險公司或合作機構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險期間、保險費、保險金額、繳費方式、扣款時間、保單生效日、保單送達(dá)方式、猶豫期限等內(nèi)容明確告知投保人”，以避免發(fā)生為達(dá)到銷售目的不惜夸大其辭、曲解條款的情況。

最后，值得提醒的是，在保單生效后，投保人都會收到相應(yīng)的短信提醒和電話回訪，投保人也可以通過這兩種方式來確認(rèn)是否“全國通賠”。