在人們的潛意識(shí)中，年輕人都是健康的，大病似乎只屬于中老年人。其實(shí)，現(xiàn)如今，已趨于年輕化。一旦患病，巨額的醫(yī)療費(fèi)用，無疑將成為患者及其家庭首要面對(duì)的問題。及時(shí)投保一份少兒大病險(xiǎn)成為越來越多人的共識(shí)，如何在紛繁復(fù)雜的兒童大病險(xiǎn)中選擇最適合的？

目前市場上，目前市場上，少兒大病醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，魚龍混雜，多數(shù)是保險(xiǎn)公司的圈錢產(chǎn)品，對(duì)客戶來講，意義不大，但是符合了很多人的心理需求。其實(shí)，孩子最需要的保險(xiǎn)是：首先，大人保險(xiǎn)，大人是孩子最好的保障，為孩子提供成長生活費(fèi)用、教育費(fèi)用，只要大人有足夠的保障，從經(jīng)濟(jì)角度講，孩子，是可以得到足夠的保護(hù)的。大人保險(xiǎn)，是真正起到保險(xiǎn)的作用，最大限度地體現(xiàn)了壽險(xiǎn)的意義與功用，保障家庭經(jīng)濟(jì)。在給孩子買保險(xiǎn)之前，首先要檢視自己是否有保障?

其次，孩子的醫(yī)療以及意外保障，孩子小，抵抗力差，什么東西都敢去碰，容易生病、受傷，住院治療費(fèi)用高昂，需要考慮醫(yī)療以及意外的保障。再次，就是教育費(fèi)用的保障，孩子未來需要接受良好的教育，這是所有父母的心愿，希望孩子未來能有一個(gè)好的前途，這就決定了孩子的教育金儲(chǔ)備是一個(gè)剛性需求，是必須要準(zhǔn)備的。買?？顚Ｓ玫?a href='http://www.027hiphop.com/renshou-baoxian/jiaoyu/' target='_blank' title='教育金保險(xiǎn)' >教育金保險(xiǎn)，還有最重要的一點(diǎn)，就是要添加豁免大人保費(fèi)的功能。

最后，是重大疾病以及壽險(xiǎn)的保障，有足夠的銀子，可以給孩子買少兒大病醫(yī)療險(xiǎn)，孩子小，少兒大病醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保障額度高。具體方案：保費(fèi)支出、保障規(guī)劃，在深入溝通后，才能確定。

　　購買少兒大病險(xiǎn)須防誤區(qū)

誤區(qū)一：重疾險(xiǎn)可保所有疾病其實(shí)，投保重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者只有在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。因此，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，同時(shí)應(yīng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史，以免將來理賠時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。

誤區(qū)二：保額越高越好重疾險(xiǎn)投保金額的高低，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者自身實(shí)際需要、經(jīng)濟(jì)能力和保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的具體規(guī)定來確定，而且，保額并非越高越好。目前，重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，因此一般情況下，重疾險(xiǎn)的保額控制在10萬元至20萬元較為適中，但最好不要低于10萬元。

　　關(guān)于少兒大病險(xiǎn)的兩個(gè)必知知識(shí)

　　保額如何確定

了解少兒大病險(xiǎn)如何確定保額，大病保額的確定是根據(jù)需要來定，因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致估算出一個(gè)疾病財(cái)務(wù)總需求(如10萬～15萬元)，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲(chǔ)蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充的額度。

有些大病險(xiǎn)是按基本保險(xiǎn)金額的一定倍數(shù)(如2～3倍)給付即您需要10萬元的保障，只需購買5萬元的保額就夠了。多倍賠付的大病保險(xiǎn)其保障功能是很強(qiáng)的。

由于醫(yī)療費(fèi)用不斷水漲船高，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些，年齡增加對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。因此保險(xiǎn)專家建議大病險(xiǎn)要優(yōu)先考慮，同時(shí)盡可能滿足。

如果是為孩子或年輕人購買大病險(xiǎn)，則還應(yīng)考慮到如通貨膨脹等問題，因此，選擇保額遞增的大病險(xiǎn)則是上策。

　　任期限有多長

了解少兒大病險(xiǎn)責(zé)任期限有多長，對(duì)于任何人，在投保大病險(xiǎn)時(shí)都應(yīng)注意時(shí)間段的選擇。在人們的潛意識(shí)中，年輕人都是健康的，大病似乎只屬于中老年人。其實(shí)，現(xiàn)如今，已趨于年輕化。因此，大病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨任何人一生的保障，是每個(gè)人生命中必須計(jì)算的成本。大病保險(xiǎn)的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的。

了解大病險(xiǎn)選哪種費(fèi)率合算，任何一種保險(xiǎn)，都不比其他商品，其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)費(fèi)率接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價(jià)格競爭。保險(xiǎn)的價(jià)格與保障范圍成正比，如果選擇較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其責(zé)任范圍和給付條件也會(huì)必然受到限制。

由于我國缺乏足夠數(shù)據(jù)對(duì)大病的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算，保險(xiǎn)公司為穩(wěn)健起見，很多大病險(xiǎn)采用浮動(dòng)費(fèi)率制度。隨著年齡增長，疾病發(fā)生的可能性會(huì)增加，因此年輕時(shí)投保保費(fèi)相對(duì)低廉，歲數(shù)增大時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上升很快，為了今后不增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建議要提前購買大病險(xiǎn)，并選擇固定費(fèi)率的險(xiǎn)種。