身體健康是我們每個人在世界上一切活動的資本，但是意外往往是無法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來臨時能有一份依靠。

任何家庭都有作為經(jīng)濟支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關(guān)系到整個家庭的安危，所以在配置保險時，健康險方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質(zhì)量。

健康保險分為很多種，包括意外險，意外醫(yī)療險，身價保障保險，住院醫(yī)療保險，重大疾病保險等。

根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險可以分為以下四種：

1. 疾病保險：

以保險合同約定的被保險人的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

2. 醫(yī)療保險：

因保險合同約定的被保險人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

3. 失能收入損失保險：

因保險合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人收入減少或中斷提供保障。

4. 護理保險：

因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障。

人生的保險規(guī)劃主要有幾個方面：

意外傷害保障：風(fēng)險無處不在，就算是開車，你不酒后駕駛，別人會不會酒后駕駛，誰敢保證？萬一中的萬一，發(fā)生在別人身上，咱們可以看故事，發(fā)生在自己身上，那就是事故。

醫(yī)療保險和重疾保險：人吃五谷雜糧，沒有不生病的；況且，現(xiàn)在的都市里，環(huán)境污染，本身對生命就是不可估量的影響；再者，現(xiàn)在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發(fā)病年齡。

個人養(yǎng)老和家庭理財：如果不能夠高屋建瓴的提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時候還要種麥子呢，理財亦是如此，理財規(guī)劃做得好，老了才不會臨時抱佛腳。

其實健康保險，都是理財?shù)牡谝徊?，是財?wù)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分。個人壽險最基礎(chǔ)的就是根據(jù)本國甚至本地區(qū)的生命周期表來做精算的，所以，無論保費、保險責(zé)任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續(xù)誰都是不同的。

購買健康險需要注意以下六個環(huán)節(jié)

首先，仔細閱讀保險條款，了解保什么和不保什么。

現(xiàn)在的健康保險產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠有這么一條——“保險責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險責(zé)任”告訴投保人買了這份保險的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個很重要！

其次，記得查看現(xiàn)金價值表，明確保單值多少錢。

一些人身保險單都具有一個叫做“現(xiàn)金價值”的概念，這意味著在某個時間點，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時它能變出多少來?，F(xiàn)金價值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時按照現(xiàn)金價值領(lǐng)錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)，以及保單分紅時以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)。

再次，耐心填寫投保單，實事求是一絲不茍。

有這樣一個案例：A先生2003年時購買了一份健康保險，2008年因為他的心臟手術(shù)需要理賠時，保險公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無法接受，因為雖然自己曾患癌癥但后來痊愈，這都是多年前的事了，自己覺得沒什么關(guān)系所以簽單時并未告知。其實，到底“有沒有關(guān)系”這是保險公司審核投保單時來決定的，但“要不要說”卻是投保人來決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無不言，有問必答”。

第四，務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。

不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人(未滿18周歲)，需經(jīng)被保險人的法定監(jiān)護人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實的保險合同要約，是保險合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會影響到合同的效力。

第五，做好有可能體檢的準備。

投保健康險大多數(shù)時候并不需要體檢。保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。對于有特殊身體指標的被保險人，保險公司會進行評估，可能會作為普通件正常通過，也有可能會加費或增加責(zé)任免除項，還有可能被限額承保、延緩承保或者拒保。

第六，明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

許多保險產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書面簽收保險單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒有發(fā)生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費后，無息退還投保人已經(jīng)繳納的保險費。

需要特別注意的是，過了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進入常規(guī)退保流程，只能獲得保單現(xiàn)金價值。在保險期限的前期，現(xiàn)金價值往往少于投保人所繳納的保險費，所以猶豫期過后的退保將造成一定程度的經(jīng)濟損失。