當(dāng)代女性面臨著是事業(yè)與家庭雙重壓力，在巨大的壓力下，女性朋友如何實(shí)現(xiàn)自我保護(hù)呢？專家稱購(gòu)買一份適合的保險(xiǎn)很重要，那么女性怎樣購(gòu)買健康保險(xiǎn)才能既經(jīng)濟(jì)又合適?

最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，我國(guó)60歲以的人口約為1.49億，而男女占比分別為48.2%和51.8%，老齡女性高出老齡男性3.6個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，女性的生理特征決定了她們的平均壽命比男性更長(zhǎng)，但是罹患各種疾病的幾率卻比男性高好多，有許多疾病是女性特有的，如乳腺癌、子宮癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等重疾發(fā)病率越來(lái)越高，而當(dāng)前普通重疾險(xiǎn)中，這類女性重疾不在保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)專家建議女性購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)將重疾險(xiǎn)與女性重疾險(xiǎn)混合搭配，可獲得更充足的保障。

重疾險(xiǎn)+普通重疾險(xiǎn) 保額至少20萬(wàn)元

許多女性購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，選擇普通重疾險(xiǎn)，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保險(xiǎn)公司針對(duì)女性專門設(shè)計(jì)推出了女性重疾險(xiǎn)，可將普通重疾險(xiǎn)中不涵蓋的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。所以，女性投保時(shí)不妨混搭。

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬(wàn)~20萬(wàn)元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬(wàn)~15萬(wàn)元、3萬(wàn)~10萬(wàn)元之間。所以女性投保重大疾病保險(xiǎn)，保額起碼要20萬(wàn)元。

1、 針對(duì)女性特殊生理時(shí)期，有選擇地購(gòu)買一些純消費(fèi)類型的“生育疾病險(xiǎn)”、“母嬰健康險(xiǎn)”等健康保險(xiǎn)。

購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)，一是要和單位的生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合，能節(jié)省上一點(diǎn)保險(xiǎn)開支最好節(jié)省一點(diǎn)。二要關(guān)注保險(xiǎn)的時(shí)效性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)健康類保險(xiǎn)往往會(huì)設(shè)有“觀察期”，購(gòu)買保險(xiǎn)后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購(gòu)買。三要仔細(xì)解釋保險(xiǎn)合同條款及做到如實(shí)告知，免得花了錢買不到理想的保障。

2、 針對(duì)可能出現(xiàn)的婦科疾病選擇重疾險(xiǎn)。

女性朋友在購(gòu)買重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)時(shí)，首先要從遺傳學(xué)的角度出發(fā)，回顧一下家族（娘家）內(nèi)部成員（重點(diǎn)關(guān)注女性成員）的患病史、壽命史，結(jié)合自己的工作、生活環(huán)境，列出可能在自己身上出現(xiàn)的疾病，而后對(duì)照著各家保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)合同條款，從出選擇能覆蓋您可能出現(xiàn)的疾病的保單參保，力求最大限度地保障自己的利益。

如：有些險(xiǎn)種還包含了系統(tǒng)性紅斑狼瘡醫(yī)療保險(xiǎn)金；意外面部整容手術(shù)保險(xiǎn)金等特殊疾病。其次是在選擇重疾等主險(xiǎn)時(shí)，可根據(jù)自己的年齡、家庭等現(xiàn)狀，適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)，這樣能減少一定的保險(xiǎn)金支出。

3、 針對(duì)自己的晚年預(yù)期生活選擇適合的保險(xiǎn)。

一種是平時(shí)收入大大低于丈夫的，特別是沒(méi)有收入的全職太太們，一種是丈夫年齡大于自己3歲以上的，還有就是寡居的、提前退休的等。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，一是要提早購(gòu)買并堅(jiān)持下去，做好長(zhǎng)期規(guī)劃，這樣在以后才可以用于彌補(bǔ)自己的退休金不足問(wèn)題。

總之，代理人在為女性朋友安排保險(xiǎn)時(shí)，一定要轉(zhuǎn)變那種只關(guān)心丈夫和子女，而忽視妻子的觀念，要讓客戶明白愛(ài)自己就是愛(ài)親人的道理。為了讓親人少一份掛念，為了減輕家庭其他成員的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也為了她們自己的生存尊嚴(yán)，別忘把她們也考慮進(jìn)去吧。

鑒于女性自身及家庭健康的重要性考慮，專家提醒，女性投健康保險(xiǎn)要避免四大誤區(qū):

1、 投保切莫等待觀望

我國(guó)現(xiàn)行健康保健制度基本上是由城市職工公費(fèi)或勞保醫(yī)療制度和鄉(xiāng)村自費(fèi)醫(yī)療或農(nóng)村合作醫(yī)療制度兩大部分組成。隨著改革的全面深化，中國(guó)將建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，對(duì)原有公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療進(jìn)行改革，并大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是在最基本的醫(yī)療保障水平上的福利政策，而那些害怕承擔(dān)較大疾病費(fèi)用的人在收入可觀的情況下，將不會(huì)僅僅滿足于這一保障水平。從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范疇來(lái)看，我國(guó)尚未有能力建立全面健康保險(xiǎn)體系，保障范圍不會(huì)超過(guò)人口的20%，而沒(méi)有參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人口中的80%將是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象，包括大部分三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體勞動(dòng)者、農(nóng)民及少年兒童等。

2、 投保切莫過(guò)于單一

就拿“青少年，幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，目前每個(gè)投保的孩子最高保險(xiǎn)金額為4萬(wàn)元，而孩子一旦得大病，這些錢是不足以支付孩子的醫(yī)療費(fèi)用的。

由于“青少年、幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)”費(fèi)率較低，只能作為團(tuán)體險(xiǎn)種由學(xué)校和幼兒園統(tǒng)一為孩子投保，而不可能為每個(gè)孩子提供單獨(dú)的、更高的保障，家長(zhǎng)應(yīng)更多地依靠自己的力量為孩子提供更全面的保障。事實(shí)上，目前包括中保壽險(xiǎn)公司在內(nèi)的不少保險(xiǎn)公司都有面向個(gè)人的少兒險(xiǎn)種。

由于青少年本身的特點(diǎn)，他們罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比成人還要高。所以，保險(xiǎn)的保障意義顯得更為重要。人們應(yīng)該選擇參加各種不同類型的醫(yī)療保險(xiǎn)，您保得越多，交費(fèi)越多，保險(xiǎn)的系數(shù)也就越大。

3、 投保在年輕健康時(shí)更優(yōu)惠

最有利有的人可能會(huì)因?yàn)檫@種原因拒絕投保：“我的身體非常健康，不需要買保險(xiǎn)”。實(shí)際上他又走進(jìn)了一個(gè)誤區(qū)。健康保險(xiǎn)的保費(fèi)與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況關(guān)系密切，保險(xiǎn)公司往往還要求被保險(xiǎn)人體檢，規(guī)定觀察期或約定免賠額，承保非常嚴(yán)格。當(dāng)人們年輕、身體健康時(shí)投保，保費(fèi)很優(yōu)惠，而人年紀(jì)一大，身體狀況比較差的時(shí)候再買，很可能就是保險(xiǎn)公司不想承保的時(shí)候，或者要花費(fèi)更多的保費(fèi)。因此，健康的人才有資格買保險(xiǎn)，健康的人才更需要買保險(xiǎn)。

4、 投保根據(jù)實(shí)際情況更全面

目前，我國(guó)面向家庭的醫(yī)療保險(xiǎn)主要是附加險(xiǎn)，投保附加的醫(yī)療保險(xiǎn)一般須同時(shí)參加一種帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)的主險(xiǎn)。這就需要人們應(yīng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，確定每年可以支付的保費(fèi)金額;再根據(jù)家庭的醫(yī)療保障狀況，選擇不同的險(xiǎn)種進(jìn)行合理的組合，以求在現(xiàn)實(shí)條件下得到更全面、充足的醫(yī)療保障。

購(gòu)買女人健康保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：

首先，女人健康保險(xiǎn)所保險(xiǎn)的事故是指患病和意外傷害，而非死亡。《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定“醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。”但是如果想在得到健康保障的同時(shí)又得到可以死亡給付的保障，就可考慮選擇“壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的打包產(chǎn)品。

其次，健康險(xiǎn)合同都有一個(gè)不少于10天的猶豫期。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險(xiǎn)條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。在簽訂健康險(xiǎn)合同后，如果在10天的猶豫期內(nèi)想反悔，投保人可以零成本退保。

再次，不要重復(fù)投保健康險(xiǎn)?！督】当ｋU(xiǎn)管理辦法》規(guī)定：“保險(xiǎn)公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人詢問(wèn)被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的情況。保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人重復(fù)購(gòu)買保障功能相同或者類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。”因?yàn)椴徽撏侗Ａ硕嗌俳】惦U(xiǎn)，投保人得到的賠償金額的總和，都不能超過(guò)醫(yī)療支出費(fèi)用的總額。這種規(guī)定是考慮到了投保人的利益。

第四，不要在醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所內(nèi)購(gòu)買，也不要向在職的醫(yī)護(hù)人員購(gòu)買女人健康保險(xiǎn)?！督】当ｋU(xiǎn)管理辦法》規(guī)定：“保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得有下列行為：在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所內(nèi)銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。”根據(jù)規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員銷售健康險(xiǎn)產(chǎn)品都是違法的，如果向這些不合法的機(jī)構(gòu)和人員購(gòu)買的話，消費(fèi)者的合法權(quán)益可能得不到保障。