很多年輕人都選擇為自己的父母規(guī)劃一份保障，但是隨著老人年紀(jì)的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的可選擇范圍就越小。給老人買保險(xiǎn)怎樣才能買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

隨著第一代獨(dú)生子女的父母開始進(jìn)入老年期，老人的健康和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)增加，不少子女打算給老人買份商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)意外。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受年齡和健康條件的限制，目前社會(huì)上針對(duì)“銀發(fā)群體”的險(xiǎn)種卻很少。

　　給老人買保險(xiǎn)老人買保險(xiǎn)限制有點(diǎn)多

“我爸爸今年60歲,身體較弱，想給他買份保險(xiǎn)，但問過幾家保險(xiǎn)公司,都說這個(gè)年齡除了意外險(xiǎn)，疾病醫(yī)療方面的險(xiǎn)種都沒機(jī)會(huì)買了。”記者了解多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，針對(duì)老年人的保險(xiǎn)品種主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、分紅型理財(cái)保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)四類，對(duì)年齡也都有限制。大部分保險(xiǎn)公司對(duì)年齡的限制大都在60歲-65歲。

60歲以下的投保人主要有養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，其中重大疾病險(xiǎn)要55歲以下，60歲以上可購(gòu)買意外保險(xiǎn)，但年齡限制在70歲以內(nèi)。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，老年人作為疾病和意外事故高發(fā)人群,風(fēng)險(xiǎn)較高,加上保費(fèi)相對(duì)較貴，這讓不少投保人感到難承受。“準(zhǔn)備給父母買養(yǎng)老保險(xiǎn),咨詢才發(fā)現(xiàn),養(yǎng)老保險(xiǎn)基本都是年輕人買，老年人買不合適,都不知道該咋選擇了?”崔先生說,他們夫妻倆都是獨(dú)生子,上面有四位老人，壓力比較大，咨詢后發(fā)現(xiàn)，年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多不說，保額還相對(duì)越低。

省城一保險(xiǎn)公司工作人員介紹,投保人年齡越大，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大,保費(fèi)就越多,給老人買保險(xiǎn)越早越好，60歲以后再買保險(xiǎn),繳納的保費(fèi)跟出現(xiàn)意外時(shí)獲得的保額基本相當(dāng)，意義不大。

　　給老人買保險(xiǎn)買什么保險(xiǎn)最合適？

老年人最先考慮的大概就是壽險(xiǎn)了。子女也愿意為家里的老人購(gòu)買壽險(xiǎn)。首先，名字好聽，送給老人也有送“長(zhǎng)壽”的美譽(yù)。王先生發(fā)現(xiàn)，以家里老人的年齡，如果要買壽險(xiǎn)，要么保險(xiǎn)公司是拒絕承保的，要么就是保費(fèi)一年要好幾萬。將來的返還金額和所繳納的金額，基本沒差。如果你在經(jīng)濟(jì)上有一定的實(shí)力，而且不在乎投資回報(bào)，確實(shí)可以投保壽險(xiǎn)。不過，對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般，卻想給父母盡一份孝心的子女，就不太合適了。所以，壽險(xiǎn)完全可以為父母買，作為一份孝心和一份美好的祝愿。但考慮到經(jīng)濟(jì)實(shí)力和性價(jià)比，此時(shí)，應(yīng)該給家里的老人買更適用而且更實(shí)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　老年人可以考慮專門的老年人保險(xiǎn)

其實(shí)在保險(xiǎn)的市面上，已經(jīng)有非常多針對(duì)老年人來設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。例如，老年人保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型的保險(xiǎn)，每年只需要支付一百多元到幾百元的保費(fèi)，就可以保障多種項(xiàng)目。比如，隨著年齡的增長(zhǎng)，老年人的腿腳不靈活，而且抵抗力也比較低，頭疼腦熱，感冒發(fā)燒，以及一些老年人特有的疾病都會(huì)逐漸來傷害原本健康的身體，而且，中國(guó)老人的骨質(zhì)疏松的問題也日益凸顯，再加上退休后，老人也不愿意閑賦在家，喜歡參加一些老年人的運(yùn)動(dòng)，難免會(huì)有磕磕碰碰，甚至遇到骨折的問題。

　　給老人買保險(xiǎn)健康意外險(xiǎn)不可少

多家保險(xiǎn)公司人士表示，為老人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先的確要考慮的是健康保險(xiǎn)，還有意外保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)主要分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等種類，比較適合老人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。其中醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買，也可以作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷。

此外，年輕人平時(shí)都在上班，在外忙碌，老人自己在家意外險(xiǎn)必不可少。所以購(gòu)買一份意外保險(xiǎn)也是必要的選擇。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人的投保費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等，對(duì)老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。而在給老年人購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。