現(xiàn)代都市人平日壓力大、罹患重大疾病幾率越來越大。治療費(fèi)用越來越高，使得越來越多的人意識(shí)到投保重疾險(xiǎn)的必要性。如果提前購買一份足額的重疾險(xiǎn)，不僅能應(yīng)對(duì)不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用，還能減輕家庭負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，需要提醒的是，重疾險(xiǎn)的保額設(shè)置很有講究。但是投保額度究竟該達(dá)到多少才比較合適呢？重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么購買？有哪些注意事項(xiàng)？開心保保險(xiǎn)網(wǎng)為您解答？

　　保額設(shè)置有講究

衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)信息中心數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤、心臟病、腦血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌癥為例，目前從確診為癌癥開始，5年后依然存活的概率已提高到男性為65%，女性達(dá)到78%。隨著重大疾病的存活率不斷提高，人們應(yīng)該未雨綢繆，為自己準(zhǔn)備足夠的風(fēng)險(xiǎn)基金，應(yīng)對(duì)不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用。

那么，在設(shè)置重大疾病的保額時(shí)，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？開心保保險(xiǎn)網(wǎng)專家介紹，通?？蛻魰?huì)考慮到高額的治療費(fèi)用。不過除醫(yī)療開支外，很多客戶會(huì)忽視重疾給家庭經(jīng)濟(jì)帶來的其他影響。比如，長(zhǎng)病假或辭職養(yǎng)病而導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)調(diào)理期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、房貸車貸等固定支出、家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的固定開銷等等。

以上這些支出都會(huì)因?yàn)榧彝ナ杖脘J減而給家庭經(jīng)濟(jì)造成較大負(fù)擔(dān)。據(jù)記者從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)了解到，目前重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬元到30萬元，根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報(bào)銷的比例也不等。術(shù)后恢復(fù)期通常在6個(gè)月到5年，這期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)也不可小覷。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議客戶根據(jù)年收入水平，以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾保額。例如，對(duì)于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險(xiǎn)的保額建議至少達(dá)到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬元，這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，整個(gè)家庭的的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。

　　投保重疾險(xiǎn)可分主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)

目前，市場(chǎng)上的重大疾病產(chǎn)品有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種，主險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購買，而作為附加險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品需與其他主險(xiǎn)搭配在一起。

對(duì)于已有壽險(xiǎn)保障，需要增加重疾險(xiǎn)保額的消費(fèi)者來說，可在已購買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品上附加一份重疾險(xiǎn)。但要注意，目前很多保險(xiǎn)公司對(duì)于主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保額有搭配比例限制。

　　保障范圍要適當(dāng)

保險(xiǎn)專家表示，目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類從幾種到幾十種不等，對(duì)于市民來說，投保重疾險(xiǎn)并非保障疾病種類越多越好。這是因?yàn)橛行┘膊〉陌l(fā)生率幾乎為零，或者市民原來購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品中已經(jīng)對(duì)一些疾病進(jìn)行了保障，沒必要再保障這類疾病。

另外，重疾險(xiǎn)保障的疾病種類越多，保費(fèi)就越高。市民選擇重疾險(xiǎn)時(shí)可查看保障范圍是否包含常見的心腦血管病、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

　　越早買越劃算

我們不知道風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生，所以買重疾險(xiǎn)要趁年輕。這是對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，即使是經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的市民也應(yīng)及早規(guī)劃。

據(jù)了解，重疾險(xiǎn)買得越早越劃算，因?yàn)橘I得越早保費(fèi)越低，而且保障時(shí)間較長(zhǎng)。在此期間，如果發(fā)生合同約定的疾病，還可以享受保費(fèi)豁免的權(quán)利。