越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規(guī)劃，保險作為理財工具必不可少，分紅險也因此受到了很多關(guān)注。有人會問，怎樣購買適合自己的分紅保險？購買分紅保險后應(yīng)注意哪些問題？

　　分紅險如何挑選

選擇險種：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。

選擇產(chǎn)品：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。

選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。開心保保險人士介紹說，目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

　　分紅保險產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風(fēng)險保障，我們應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素有關(guān)。無論是否分紅、分紅水平高低，任何時候消費者對于分紅保險產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平?jīng)]有達到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　選購分紅保險時，要注意以下幾點：

一、 公司實力

與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。紅利來源于保險公司的三差，既死差益、費差益、利差益。前兩項各公司的差別不會太大，利差益則完全反映保險公司的實力與投資回報能力。如此一來，公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，要慎選保險公司

二、 自我需求

自我需求也就是為什么要買，買多少。

越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規(guī)劃，在規(guī)劃中，分散投資渠道已成為共識。保險作為投資保障的渠道之一，成為必選。客戶要根據(jù)自身的需求選擇合適的保險產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。

三、 綜合考慮保障、綜合收益以及附加險

分紅保險本質(zhì)是保險。保險產(chǎn)品與其他理財工具的本質(zhì)區(qū)別是保障。因此，購買分紅保險首先要看重其保障功能。目前市面的分紅保險種類繁多，各具特色，應(yīng)選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。

分紅保險之所以受大眾歡迎，就在于它在保障功能之外，另增了投資功能，既然是投資，就應(yīng)該關(guān)注其收益。值得大家注意的是，我們在考慮分紅保險的收益時，不應(yīng)該局限于分紅水平，因為分紅保險在分紅之外還有固定收益部分。所以考慮分紅保險的收益應(yīng)考慮其綜合收益，既看分紅又看固定收益，而且要認(rèn)識到分紅是不確定的。

專家提醒：分紅險優(yōu)勢在于長期保障和投資，盲目退保不劃算。