現(xiàn)代社會(huì)的年輕人越來(lái)越喜歡過(guò)二人世界，丁克家庭越來(lái)越多，和普通家庭相比，他們?cè)诶碡?cái)時(shí)又需要注意哪些問(wèn)題呢？該怎么選擇保險(xiǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)？

理財(cái)案例

　　何先生，33歲，某醫(yī)院主治醫(yī)師，年收入15萬(wàn)元左右。

　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬(wàn)元左右。

和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結(jié)婚時(shí)，兩口子便商量好婚后不要小孩。

因?yàn)槭杖敕€(wěn)定，雙方父母又無(wú)需贍養(yǎng)，何先生夫婦生活上過(guò)得比較寬裕。三年前貸款30萬(wàn)元買(mǎi)了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬(wàn)元左右，無(wú)提前還貸計(jì)劃。

目前，何先生夫婦共有固定存款10萬(wàn)元，暫無(wú)別的投資理財(cái)項(xiàng)目。因?yàn)闆](méi)有養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān)，夫妻倆日常開(kāi)銷(xiāo)沒(méi)有太大節(jié)制，購(gòu)物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費(fèi)都在10萬(wàn)元左右。

我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來(lái)越多，他們?cè)诶碡?cái)上存在哪些誤區(qū)？和普通家庭相比，他們?cè)诶碡?cái)時(shí)又需要注意哪些問(wèn)題呢？

理財(cái)診斷

丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險(xiǎn)

興業(yè)銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于，晚年生活沒(méi)有子女照顧，所以一定要購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)，保證退休后生活無(wú)憂。同時(shí)，存款利息偏低，無(wú)法抵御通脹，應(yīng)把更多閑散資金用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和用于其他投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。

　　理財(cái)師支招丁克家庭保險(xiǎn)理財(cái)

支招一買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品和定投基金

建議何先生可保留3~6個(gè)月的家庭日常支出約2萬(wàn)元當(dāng)作緊急備用金，以備不時(shí)之需；拿出定期10萬(wàn)元選擇購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月理財(cái)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下獲取比較穩(wěn)健的回報(bào)，該筆資金為年內(nèi)的購(gòu)車(chē)做準(zhǔn)備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預(yù)期回報(bào)率來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的退休規(guī)劃。

支招二 盡早購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)

沒(méi)有子女養(yǎng)育負(fù)擔(dān)，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財(cái)和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。她建議，何先生應(yīng)做一份包括養(yǎng)老、重疾、醫(yī)療、意外在內(nèi)的保障計(jì)劃，年繳保費(fèi)控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。夫妻倆所需的退休準(zhǔn)備金，則可通過(guò)保險(xiǎn)公司的退休年金來(lái)實(shí)現(xiàn)。她還強(qiáng)調(diào)，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應(yīng)及早購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一來(lái)保費(fèi)相對(duì)較低，二來(lái)更容易投保。

有些朋友在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，想購(gòu)買(mǎi)一定時(shí)間的保險(xiǎn)，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

專(zhuān)家解答：

養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然是越年輕購(gòu)買(mǎi)越好,這樣可以交費(fèi)的年限多一些,每年的負(fù)擔(dān)也就少一些,但是年輕的時(shí)候由于事業(yè)還未成熟,所以交費(fèi)能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適的年齡段,另外,一般建議先購(gòu)買(mǎi)社保里面的養(yǎng)老保險(xiǎn),這是一個(gè)最基礎(chǔ)的養(yǎng)老金儲(chǔ)備。

養(yǎng)老險(xiǎn)顧名思義就是為了老有所用，其實(shí)在我們年輕的時(shí)候如果經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下就應(yīng)該早點(diǎn)為自己開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老的儲(chǔ)備，當(dāng)然購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)也是最佳的選擇。所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最好是越年輕購(gòu)買(mǎi)就越便宜也越劃算。

建議做組合險(xiǎn)養(yǎng)老、意外傷害、意外傷害醫(yī)療，重大疾病，住院醫(yī)療，住院補(bǔ)貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險(xiǎn)的順序是先健康險(xiǎn)，再是養(yǎng)老，理財(cái)，投資等。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更靈活，能夠很好的補(bǔ)充社保養(yǎng)老，保證領(lǐng)取是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，活得越久領(lǐng)得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。

除了養(yǎng)老還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭買(mǎi)房子等多方面的費(fèi)用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出，保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具，合理搭配險(xiǎn)種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢(qián)的時(shí)候減輕家庭負(fù)擔(dān)。