在人口老齡化加速的今天，如何解決養(yǎng)老問題成了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。年輕人似乎正處于精神充沛的階段，但是對(duì)于養(yǎng)老問題也不能避而不談。專家建議：養(yǎng)老規(guī)劃提前做好，選擇合適的保險(xiǎn)為自己的生活做好保障。

　　選擇適合自己的保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最好工具，對(duì)于生活的保障要求會(huì)更高一些。如果在年輕的時(shí)候就購買了保險(xiǎn)是最好的。

“雖然現(xiàn)在的大多數(shù)單位都為員工購買了醫(yī)療、養(yǎng)老、生育等各種保險(xiǎn)，但是這些保障也有一定的局限性在其中。”專家介紹，中年單身女性應(yīng)該再適量購買一些健康保險(xiǎn)。如果是單身離異的中年女性，而且孩子歸女方撫養(yǎng)，建議也可以購買一份人身意外保險(xiǎn)，受益者則指定為其子女。這樣做，可以為孩子以后的教育、成長提供一定的資金保證。另外，有孩子的中年單身女性，還應(yīng)該進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄的投資。教育儲(chǔ)蓄不僅具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，還可以免征利息所得稅。“對(duì)于日益增長的教育基金來說，這是一種不錯(cuò)的投資方式。”

　　選擇靠租金來養(yǎng)老

相比其他投資，房產(chǎn)是較能抵御通貨膨脹的，同時(shí)還有使用價(jià)值。另外，對(duì)于一些喜好消費(fèi)投資者來說，貸款買房是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好方法，雖然年輕人可能要為此付出一大筆利息，但卻可以把錢攢起來，而你的養(yǎng)老金也不會(huì)因?yàn)樽约菏痔啥低盗锏?！退休之后，這個(gè)房子出租的租金也可以作為提升生活質(zhì)量的重要收入來源之一。

交行理財(cái)師提醒，以房養(yǎng)老作為“防火墻”，是我們?cè)谟?jì)劃富足養(yǎng)老生活時(shí)的一個(gè)組成部分，而不是全部。畢竟，房產(chǎn)在變現(xiàn)性上有著先天的弱勢(shì)，無法像其它資產(chǎn)那樣及時(shí)地變現(xiàn)。因此，在房產(chǎn)之外，給自己儲(chǔ)備一份可以滿足基本生活需要的養(yǎng)老金必不可缺。否則，縱使你有百萬豪宅，也可能只是一個(gè)“房子富翁、現(xiàn)金窮人”。

另外還需要配置一些重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障性產(chǎn)品，以防止突發(fā)事件帶來的額外大額支出，一般保費(fèi)不超過家庭年收入的10%。

　　人壽險(xiǎn)不等于養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種之一，而人壽險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測(cè)的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。所以說人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是有很大區(qū)別的。比如投保人購買壽險(xiǎn)時(shí)，在選擇了中國人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，再購買其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以不沖突的，比如可以購買平安保險(xiǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，都邦保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。

　　養(yǎng)老投資要點(diǎn)小貼士

1、 投資者可以適當(dāng)降低流動(dòng)性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財(cái)服務(wù)來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。

2、 為保證養(yǎng)老金的安全，建議投資者在購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇資金投向于票據(jù)、債券、債券回購等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的產(chǎn)品。

3、 購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)榕c其他養(yǎng)老險(xiǎn)相比，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)到期時(shí)，不僅能夠按期領(lǐng)取固定的返還金額，還能額外領(lǐng)取分紅，收益相對(duì)更高。

4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計(jì)劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對(duì)波動(dòng)較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強(qiáng)，抵御通脹的能力略勝一籌。