定期壽險由于它的保障期間短、保費低廉的優(yōu)勢，很多人都熱衷于選擇定期壽險。目前保險市場上眼花繚亂的定期壽險產(chǎn)品，該從哪些方面下手？有哪些注意事項？

由于定期壽險產(chǎn)品相對比較便宜，在一般的保險公司產(chǎn)品體系中，不能算是主力產(chǎn)品，因此產(chǎn)品的差異化不是十分明顯。在選擇這樣的額保險產(chǎn)品時，保險公司的品牌、售后、賠付能力、賠付效率等因素就顯得至關重要，建議選擇國內品牌和賠付服務比較好的保險公司投保，而且由于定期壽險產(chǎn)品很多時候可以作為附加險，因此購買養(yǎng)老、子女教育或是重疾、醫(yī)療險時，記得可以用附加定期壽險的方式來降低成本，同時補足保障。

另外，選擇定期壽險還要考慮自己的偏重，無論是單純的定期壽險，還是想外帶分紅，都還要根據(jù)自身的具體需求進行分析。

　　 購買定期壽險的三大原則

首選定期純消費型這么做的原因，歸根到底是以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。由于終身壽險須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，保額、保費比往往較低，而且從財務規(guī)劃角度看，年輕時收入一般大于支出，現(xiàn)金流為正，須依靠壽險防范死亡帶來的現(xiàn)金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風險的意義較小。此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此，在相同保費的前提下，可提供比儲蓄型壽險高數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，為投保人提供更多保障。

最好一次性購買投保人可以自行選擇定期壽險的保障年限，10年、20年、30年是最常見的選擇。單純從產(chǎn)品角度看，一次性選擇30年最佳。目前多數(shù)壽險為防范投保人的道德風險，會對投保首年的保障有額外限制。若直接購買30年期，這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，這會增加保障的風險。

當然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避“不完全保障”，不妨在第一個10年期保障還剩1年時，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關影響。但這樣做的缺點是雖然買了三個10年期保險，實際保障年數(shù)僅為28年。

不可忽略全殘保障傳統(tǒng)壽險均屬“保死不保生”，但對投保人而言，死亡導致收入帶來的正現(xiàn)金流喪失固然可怕，由于高度殘疾導致失去勞動能力從而帶來長期負現(xiàn)金流，其實更可怕。因此，越來越多保險公司在壽險產(chǎn)品中增加了對“全殘”的保障，投保人最好也是選擇全殘和死亡均有保障的壽險產(chǎn)品。

　　 低收入者可選定期壽險

定期壽險屬于消費型保險，保費低，保障高，對于中低收入并且保障需求強烈的人群來說比較適合。    

購買壽險，一般有定期壽險和終身壽險可選擇。專家指出，如果不想定期為保險支出過多的費用，可以選擇購買定期的壽險。“對于經(jīng)常出差的上班族，最后買一份意外保險傍身”，這位負責人指出，一般意外險都是按年銷售的，一年所支付的保費也就100多到數(shù)百元不等，保費很低又有一定的保障。

記者調查發(fā)現(xiàn)，很多保險公司都推出各種定期壽險，險種根據(jù)不同的意外及不同的保障，在價格上也略有區(qū)別。以泰康一綜合意外保障計劃為例，該險種保障意外傷害、意外醫(yī)療和主要津貼，根據(jù)保障項目和額度的不同，價格略有區(qū)別，如意外傷害30萬元、意外醫(yī)療1萬元、住院津貼80元/天的，一年的保費為240元。另外，中國人民健康保險推出的健康保險卡則相對保障多些，集合10萬元重大疾病、20萬元意外傷害和100元-300元每天住院津貼、1萬意外門診與住院于一身的組合產(chǎn)品，但每年的保費也相應提高，年保費要480元。

據(jù)分析，定期壽險屬于消費型保險，保費低，保障高，對于中低收入并且保障需求強烈的人群來說比較適合，以達到一定時期內的保障需求。

據(jù)了解，定壽保障期限一般從幾年到幾十年，投保人可根據(jù)自己的保障需求自行選擇，也可自由選擇繳費期限。對于收入不高的投保人而言，在一定程度上減輕經(jīng)濟壓力。多數(shù)保險公司的定壽還可按規(guī)定延長保障期限，這就有利于低收入者在未來有了一定經(jīng)濟基礎，可提高保障額度或由消費型壽險升級為儲蓄型壽險，為未來的儲蓄做好準備。