購(gòu)買車險(xiǎn)是買車之后必不可少的步驟，但是汽車理賠難一直是人們關(guān)心的話題。由于缺乏一定的車險(xiǎn)理賠相關(guān)知識(shí)，在遇到意外事故后汽車的理賠問題不能有效及時(shí)的解決，如果車主掌握了車輛保險(xiǎn)索賠流程，理賠事宜也應(yīng)該能輕松應(yīng)對(duì)。

找不到責(zé)任人報(bào)案不全賠

車主孫先生的車停在停車場(chǎng)里時(shí)被刮蹭，由于發(fā)生事故時(shí)孫先生并不在現(xiàn)場(chǎng)，而肇事車輛也已經(jīng)逃之夭夭。盡管事故是由別人造成的，但由于孫先生無法找到責(zé)任人，保險(xiǎn)公司表示，這種狀況屬于“無法找到第三者”，不計(jì)免賠不能生效，因此只能按照70％賠付。

據(jù)記者了解，不計(jì)免賠險(xiǎn)免責(zé)條款第四條當(dāng)中指出，因應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額，不賠。也就是說如果雙方事故發(fā)生后，對(duì)方逃逸或者其他原因無法找到第三者的，不計(jì)免賠不生效，因此不能獲得全額賠付。

另外，車主還需注意，按照一些保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，上述場(chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任；在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)于這樣的狀況，建議車主首先保管好每次停車時(shí)的停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。如遇到無法協(xié)商處理，車主可以訴諸法律來解決。

事故后及時(shí)報(bào)案是理賠關(guān)鍵

如果的確要趕時(shí)間，等不了查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘，該怎么處理才能讓自己不被動(dòng)呢？

專家表示，除了惡性事故，單方事故的損失普遍不大，部分公司對(duì)小額案件已經(jīng)實(shí)行了簡(jiǎn)易賠付，因此不會(huì)耽誤車主很多時(shí)間；即便是在趕時(shí)間的情況下，車主最好也花幾分鐘時(shí)間給保險(xiǎn)公司報(bào)案，幾分鐘后會(huì)有查勘員引導(dǎo)車主通過手機(jī)或者隨身攜帶的其他設(shè)備拍照。

如果事故發(fā)生時(shí)，忘記跟保險(xiǎn)公司報(bào)案，或者當(dāng)時(shí)的確沒時(shí)間，該如何處理才能將損失降低到最小呢？專家表示，根據(jù)保險(xiǎn)條款，超過48小時(shí)候的報(bào)案是無效的，車主最好當(dāng)天之內(nèi)回到事故發(fā)生地，再聯(lián)系查勘員查勘。但如果事發(fā)在人流量、車流量大的地方，相關(guān)證據(jù)都已經(jīng)完全滅失，案發(fā)時(shí)又沒有及時(shí)報(bào)案，就有可能得不到賠付。因此，遇到這種事情及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵。

車輛保險(xiǎn)索賠流程

第一步：報(bào)案

出現(xiàn)交通事故后首先要做的就是及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)要求投保人在車輛發(fā)生損失時(shí)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，如果發(fā)生盜搶則應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)案。如果出現(xiàn)人員傷亡，還需立即撥打120，畢竟生命比什么都重要。

第二步：查勘

報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在等待保險(xiǎn)公司人員到來之前，車主需要保護(hù)好出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)。如果保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)造成交通堵塞，可在征得交警部門同意的情況下，將車輛先移到一旁等候處理。

第三步：定損

一般情況下，單方事故車輛受損不是很嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司的查勘人員在現(xiàn)場(chǎng)就可以直接定損，客戶也就可以直接將車輛開去修理了。但是如果車輛受損嚴(yán)重需要大量拆檢才能定損的或者是多方事故的，受損車輛就必須根據(jù)保險(xiǎn)公司和交警部門的要求開往定損中心定損。

第四步：遞交索賠資料

保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門對(duì)該車險(xiǎn)事故處理結(jié)案之日10天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提交事故的必要單證。遞交了理賠所有的單證，車主就基本完成了車輛保險(xiǎn)索賠流程，可以安心等待保險(xiǎn)公司的領(lǐng)取理賠款通知。

第五步：領(lǐng)取賠付款在提交完相關(guān)索賠資料后，最后一步就是拿到保險(xiǎn)公司的賠款了。

制造假現(xiàn)場(chǎng)不可取

做假現(xiàn)場(chǎng)，既有車主對(duì)保險(xiǎn)公司惜賠的刻板印象，也有騙保占便宜的心理作祟。但做假現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不小，往往導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，并可能致使車輛有一定的隱性損失，如果被查出騙保，還可能承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分保險(xiǎn)公司對(duì)理賠流程和單證已經(jīng)做了一定簡(jiǎn)化，如對(duì)不具備單證的“私了”案件進(jìn)行簡(jiǎn)易賠付，以縮短理賠流程，提高理賠時(shí)效。因此車主應(yīng)該正確了解車輛保險(xiǎn)索賠流程，發(fā)生事故后能輕松應(yīng)對(duì)，把風(fēng)險(xiǎn)最小化。