保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)有哪些呢？在我們進(jìn)行投資時(shí)，理財(cái)保險(xiǎn)是我們獲得成功的得力助手。要想從保險(xiǎn)理財(cái)中獲益，就必須對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有所了解，下面就總結(jié)一下關(guān)于保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)囊恍┲R(shí)和建議。

　　商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別有哪些？

我們一般所說的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營, 以營利為目的的保險(xiǎn)形式,由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營:商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

所謂社會(huì)保險(xiǎn),是指收取險(xiǎn)費(fèi),形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,用來對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于:

1、 商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營行為,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的,獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧:社會(huì)保險(xiǎn)是國家社會(huì)保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財(cái)政支持為后盾。

2、 商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則,是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定:而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者,其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用,接受保障,都是由國家立法直接規(guī)定的。

3、 商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下,不同的險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。

　　分紅險(xiǎn)紅利怎么算？

按照中國保監(jiān)會(huì)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。所以各大保險(xiǎn)公司在上一年度的財(cái)務(wù)年報(bào)完成后，即著手?jǐn)M定給分紅險(xiǎn)客戶的紅利分配計(jì)劃，然后從下半年開始，消費(fèi)者會(huì)陸續(xù)收到所買產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的紅利通知書。不過，消費(fèi)者接到紅利通知書的時(shí)間將會(huì)因不同的保單周年日而有所不同。

“哎喲，怎么才分這么一點(diǎn)點(diǎn)錢喲”。這可能是很多第一次拿到紅利通知書的人最容易產(chǎn)生的反應(yīng)。對(duì)此，保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，分紅險(xiǎn)以投保人分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果為最大賣點(diǎn)，但是歸根結(jié)底，分紅險(xiǎn)的落腳點(diǎn)仍然是保險(xiǎn)。就是說，保險(xiǎn)保障才是分紅險(xiǎn)最本質(zhì)的功能。過度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會(huì)讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。如果把分紅收益拿來與銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品投資收益做直接對(duì)比，也是不科學(xué)的。

有業(yè)內(nèi)人士爆出，根據(jù)測算，目前市面上大多數(shù)分紅險(xiǎn)的保證收益部分收益率都在年化(復(fù)利)1.5%上下。但記者采訪中得知，這個(gè)“1.5%”也并不十分可靠，只能僅做參考。需要提醒的是，當(dāng)你看到分紅險(xiǎn)的宣傳資料上出現(xiàn)大幅高于此數(shù)字的收益水平那么就要提高警惕了，這往往是保險(xiǎn)公司通過“巧妙”描述，在誤導(dǎo)你了。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士李萍告訴記者，有關(guān)分紅的信息披露，一些保險(xiǎn)公司通常會(huì)在網(wǎng)站的電子商務(wù)平臺(tái)公布自己的投資運(yùn)作情況，都會(huì)設(shè)置客戶號(hào)和客戶密碼，客戶可以自行查閱。但這種投資狀況，也僅僅是了解該保險(xiǎn)公司的依據(jù)，并不能以此算出自己的保險(xiǎn)分紅有多少錢，每個(gè)人的分紅也都是不一樣的。

　　哪些保險(xiǎn)是大學(xué)生必須購買的呢？

家長或大學(xué)生本人在投保前不妨先自問：“哪類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響最大？”自然也就找到了答案。

在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。

雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無法全面覆蓋?；疾『?，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來同樣無法安心養(yǎng)老。

所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10～20萬元。

由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。

其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。

如果因意外身故，家長可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。

當(dāng)然，也有人偏愛壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。