當(dāng)今社會(huì)80后漸成社會(huì)主角，80后的大家處于事業(yè)上升期，面對(duì)的壓力和危險(xiǎn)相對(duì)較大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，須考慮父母日漸年長(zhǎng)，一旦遇到不測(cè)，最好能照顧好自己。調(diào)查顯示，中國(guó)約有3億30歲以下的年輕人，在過(guò)去3年中，20至29歲的人群（即“80后”）收入增長(zhǎng)了34％，是各個(gè)年齡段人群中收入增長(zhǎng)最顯著的。

記者：80后已經(jīng)成為現(xiàn)在社會(huì)上比較流行的代名詞，80后是一個(gè)比較特殊的群體，對(duì)于80后來(lái)說(shuō)，生活和工作可能還沒(méi)有穩(wěn)定。像他們這樣的群體有必要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？或者說(shuō)，是不是可以等工作和生活穩(wěn)定之后再做打算？

蔡：80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對(duì)的壓力、危險(xiǎn)日益增大，同時(shí)，他們也逐漸成為家庭、社會(huì)的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。一方面，這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，父母日漸年長(zhǎng)，一旦自身遇到不測(cè)，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過(guò)晚年生活；另一方面，許多80后已買(mǎi)房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買(mǎi)保險(xiǎn)也是對(duì)下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購(gòu)買(mǎi)會(huì)比較合適。但是，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，也是無(wú)法預(yù)料的，風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購(gòu)買(mǎi)一定的保險(xiǎn)，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來(lái)的生活做好保障規(guī)劃。

認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) 未雨綢繆

記者：據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以說(shuō)保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，甚至是根本不了解保險(xiǎn)，也不想去關(guān)心。原因就是感覺(jué)保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢(qián)，手頭有固定積蓄后再考慮。您覺(jué)得這樣考慮有沒(méi)有道理？

蔡：80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢(qián)現(xiàn)在花，而保險(xiǎn)則相反，是將現(xiàn)在的錢(qián)放在以后花，是放在急需的時(shí)候花。

特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對(duì)以后人生旅途的風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺(jué)得保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，等以后再買(mǎi)保險(xiǎn)是不對(duì)的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會(huì)環(huán)境問(wèn)題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長(zhǎng)期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來(lái)的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問(wèn)題而忽視保險(xiǎn)，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計(jì)劃地開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

記者：根據(jù)80后這一群體的特點(diǎn)，您認(rèn)為哪些保險(xiǎn)比較適合他們購(gòu)買(mǎi)？有哪些建議和意見(jiàn)與他們分享？

蔡：總體上說(shuō)，80后剛參加工作積蓄不多，因此在險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)首先考慮購(gòu)買(mǎi)純保障型的產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可一年一年購(gòu)買(mǎi)，如果公司保險(xiǎn)內(nèi)有較高意外保障，可酌情考慮。一般建議年收入2-3倍的保額即可。

其次，選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型。住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)；住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)屬于給付型，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險(xiǎn)金額為其年收入的2-3倍，萬(wàn)一生病可獲2-3年收入的補(bǔ)償。大病保險(xiǎn)通常保障期間較長(zhǎng)，有10年、20年，甚至終身。

80后正處于家庭和事業(yè)的起步階段，相對(duì)還不穩(wěn)定，對(duì)于這一群體，有沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？如何選擇購(gòu)買(mǎi)？

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示80后不妨每月拿出10％的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來(lái)做好保障。在險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為主；而在產(chǎn)品類(lèi)型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品。若收入較高、條件允許，可選擇儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)。

●醫(yī)療險(xiǎn)

對(duì)80后來(lái)說(shuō)，由于剛參加工作，積蓄不多，醫(yī)療險(xiǎn)可選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。

前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型，住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)屬于給付型，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險(xiǎn)金額為其年收入的2倍-3倍，萬(wàn)一生病可獲2年-3年收入的補(bǔ)償。

大病保險(xiǎn)通常保障期間較長(zhǎng)，有10年、20年，甚至終身；意外險(xiǎn)可一年一年購(gòu)買(mǎi)，如果公司保險(xiǎn)內(nèi)有較高意外保障，可酌情考慮。一般也建議年收入2倍-3倍的保額。

●養(yǎng)老保險(xiǎn)

基于我國(guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。

養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80％-90％，雖然收入較退休前少點(diǎn)，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對(duì)80后來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)降到40％左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時(shí)工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個(gè)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。

●分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)

為抵御未來(lái)可能發(fā)生通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)。但切記不要忽視保障而過(guò)分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對(duì)分紅沒(méi)有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。