隨著我國社會保障體制的不斷深入，保險與我們工作生活的關系越來越密切。高度發(fā)達的保險事業(yè)有利于安定人民生活，增進社會福利，保障國家經濟健康穩(wěn)定發(fā)展。但近年間，隨著保險業(yè)的不斷擴展，各種保險糾紛也日漸峰起，保險實務中大量理賠糾紛會告訴你，參加“保險”不一定“保險”，保險道路上確實布滿了一個個“陷井”。

　　 那么，我們在投保的時候應該知道這些投保小常識

1、  明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險需求，要實事求是地結合自身能力，選擇適合自己需求的保險種類。并認真學習保險業(yè)的法律法規(guī)，弄懂理解保險合同的專業(yè)條款，明確保險的責任義務。

2、 分析自己的保險需求及交費能力，合理決定保險金額

要根據自己的工作和家庭情況,確定所需要的風險保障,選擇合適的保險產品。依據個人和家庭的可支配收入,分析交費能力,特別是長期保險的持續(xù)交費能力,決定適當?shù)谋ｋU金額。一般而言,每年繳納的保險費,占個人或家庭可支配收入的10%為宜。

3、 要貨比三家：要綜合考慮保險公司的知名度、聲譽、產品的豐富程度，同時和自己的需求相結合。比如，注重理賠的消費者可以考慮服務水平較高的公司，雖然這些公司產品的價格也可能偏高。消費者在購買保險產品時可以向專業(yè)的保險經紀公司咨詢或者通過保險經紀人來購買保險產品，這樣可以更客觀、理性地選擇保險公司和適合自己的產品，做到清清楚楚購買保險。而且，經紀公司或經紀人還可以在客戶有理賠需求的時候代表客戶跟保險公司打交道。

4、  簽訂合同要慎重。保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協(xié)議，即規(guī)定了保險合同的法定事項。消費者在簽約前，要詳細閱讀保險單的條款，看保單是否符合法定要求，對《保險法》規(guī)定的保險合同事項外的約定要謹慎，對不清楚的條款要問清楚。還應對所有合同條款進行逐個審核，不實或差錯的要立即提出變更，對不合理、不公理的保險合同，消費者有權提出拒簽。

5、 仔細閱讀保險條款，全面了解保障內容

買保險，一定要看明白保險條款。保險條款條目較多，重點要看明白以下內容：

保險責任：弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司承擔賠償責任或支付保險金；

責任免除：弄清楚在什么情況下,保險公司不承擔賠償或給付保險責任；

理賠處理：弄清楚在保險事故發(fā)生后,怎樣處理理賠賠償?shù)南嚓P事宜；

釋義：弄清楚保險條款中的名詞的特定含義,避免發(fā)生誤解。

6、 認真接受保險公司的電話回訪

對購買一年期以上人身保險產品的客戶,為了保護客戶權益,保險公司會在猶豫期內進行電話回訪,同投保人核實保單的關鍵信息,告知客戶享有的一些權力、義務并進行相關的風險提示。投保人應利用電話回訪的時機,核實保險權益,弄清楚自己關心的事項,確認購買的保險產品是否符合自己的購買意愿。

7、 理解人身保險的現(xiàn)金價值

保險單的現(xiàn)金價值又稱“節(jié)約退還金”,是長期人身保險退保時,保險公司支付的退保金。長期人壽保險隨著保戶交納保險費的積累,應支付保險金的準備金也在積累,保險公司在扣除經營費用后,通過資金的運用,還會使這些準備金不斷增值,從而形成保險單退保時能夠兌現(xiàn)成現(xiàn)金的價值。保險單的現(xiàn)金價值隨著投保年齡的延長逐年增加。不過,開始的幾年,由于保險公司扣除的經營費用較多,現(xiàn)金價值會少于保戶交納的保險費。