作為上班族，尤其是腦力勞動者，每天的工作緊張面臨較大的壓力。因此健康狀況不容樂觀，一旦生病了，巨額的醫(yī)療費可能會耗去大部分積蓄，所以我們需要購買保險添加一份保障。那么，腦力勞動者如何買健康保險？

近幾年，不少大型企業(yè)老總、IT行業(yè)精英、白領人士，甚至是教育、文藝界的知名人士英年早逝，被稱之為“過勞死”，引發(fā)人們的諸多思考。據(jù)報道，他們大都因疲勞過渡誘發(fā)或者加重了某種疾病所至。權威心腦血管專家指出，以往，體力勞動者患心腦血管疾病的占絕大多數(shù)，但現(xiàn)如今，從事腦力勞動的心腦血管疾病患者呈上升趨勢。

腦力勞動者緣何成為“過勞”的高危人群？他們應當如何關注自身健康，提高自我防護意識，預防此類事件發(fā)生？

腦力勞動者的工作特點

腦力勞動者是體力勞動者的對稱。一般而言，是指主要依靠頭腦中的知識和智慧進行改造自然、改造社會的活動，其職業(yè)表現(xiàn)形式如企業(yè)高層領導、醫(yī)生、會計、教師、律師、電腦編程員、作家、編輯等。

腦力勞動者的大腦長期處于高負荷運轉狀態(tài)，神經(jīng)高度緊張，精力透支嚴重，許多人嚴重睡眠不足。腦力勞動者的作息時間往往打破常規(guī)，生活起居沒有規(guī)律，特別是作家、編輯和電腦編程人員，需要一個相對靜謐的工作環(huán)境和獨立的思考空間，所以，熬夜是常有的事，許多人因此發(fā)生生物鐘紊亂現(xiàn)象；IT工作人員長時間目視一處，長期遭受電腦輻射。

更多的腦力勞動者長期保持一種姿勢工作，重復單一的機械化動作，久坐或者久站。腦力勞動者工作的一個共同特點是動作單調，身體運動量少，缺乏室外有氧活動，看似輕松，“不用出力”，實則勞心勞神也傷身。

把握四個要點方向不偏離

在購買壽險之前，我們要搞清楚我們購買的壽險要達到什么目的，有多少財力支撐自己達到目的兩方面問題，具體來說，要從以下四點進行分析判斷和決定。

一、 明確購買壽險的目的。

購買壽險的目的在于當某個家庭主要成員不幸后其他家庭成員依然可以正常生活;如果自己不幸有了災難后，不會因為喪失正常工作能力而愁眉不展;當衰老降臨后，依然可以過上幸福安寧的生活。而且壽險除了在上述各項中對我們有著無可替代的作用外，還有其它作用，如壽險對于儲蓄的幫助，壽險可以保護財產(chǎn)，壽險可以幫我們建立安定的人生，可以幫我們贏得創(chuàng)業(yè)的時間，體現(xiàn)生命尊嚴和價值，保護企業(yè)，作為良好的投資。也就是說壽險在滿足純風險保障的同時，還可以附加投資理財功能，在國外，還有遺產(chǎn)規(guī)劃功能。

二、 明確一個家庭究竟需要多少風險保障。

當某個家庭成員不幸后，其他家庭成員過正常生活需要多少費用;不幸喪失工作能力后能保持以往生活水準需要多少費用;退休后需要多少養(yǎng)老資金等等。當算清了所需要的所有費用總和后，再減去我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保障金額，就是我們應該補充的保障金額。

三、 明確我們現(xiàn)在能拿出多少資金去購買壽險。

當我們的保費預算有限時，應以購買保障型壽險為主，在滿足了純風險保額的同時，如有余力時才購買儲蓄險或投資險。根據(jù)所需風險保額去配制險種，就是我們常說的"買定投余"理念。

四、 把握一個原則，那就是用來購買壽險的資金不能超過總收入的20%。

保障型保險是純風險保險，費用低廉，在合同期內(nèi)有風險產(chǎn)生，以合同約定給予賠付;無風險發(fā)生，購買保險的資金不予返還。儲蓄險和投資險既保風險，又可以做為投資理財工具，但投資時間較長，流動性不好。而我們不論購買什么險種，只要滿足所需保障金額既可，所以用來購買壽險的資金不易過多，上限以總收入的20%為準。

專家建議腦力勞動者購買保險：

壽險

長期或者定期壽險也是腦力勞動者的重要可選險種。這種保險是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。那些家庭的頂梁柱、家庭責任比較重，本人是家庭收入的主要來源者，都應當投保適當?shù)膲垭U。

健康保險

腦力勞動者更需要保險的呵護，特別是健康保險。除了本單位提供的醫(yī)療保障之外，在有條件的情況下，還應補充一些適當?shù)纳虡I(yè)保險來提高自身的健康保障水平。而沒有單位醫(yī)療保險的腦力勞動者，如自由職業(yè)者中的腦力勞動者，則更應積極主動選擇適宜的商業(yè)保險來進行彌補。

意外傷害保險

意外傷害保險也是腦力勞動者不可或缺的。若發(fā)生意外，輕者傷筋動骨，重者殘疾甚至死亡。誰都不敢保證自己始終不會遇到某種意外，腦力勞動者也一樣。