沒有人希望意外發(fā)生，所以，給自己和家人提前做好一份安全保障是很多人應(yīng)該考慮的問題，許多人因為不了解保險的相關(guān)知識，所以在購買保險過程中往往會碰到好多的麻煩事。保險的選擇，購買，理賠問題都需要有一定技巧。

　　買保險產(chǎn)品要走好五個步驟

首先，必須核實保險合同上可填寫的內(nèi)容。如合同中的投保人、被保險人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤；有無保險公司的合同專用章及總經(jīng)理簽字；合同中的保險品種與保險金額、每期保費是否與你的要求相一致；投保單上是否自己的親筆簽名。

其次，閱讀合同條款中的保險責(zé)任條款。該條款主要描述保險的保障范圍與內(nèi)容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產(chǎn)品后的核心利益。

第三，閱讀除外責(zé)任條款。該條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，消費者購買保險后要小心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第四，看合同中的名詞注釋。此項內(nèi)容是保險專用名稱的正式的、統(tǒng)一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險合同條款，是合同中所必須含有的內(nèi)容。

第五，看合同解除或終止情況的規(guī)定或列舉。這一條講投保人或保險公司在何種情況下可行使合同解除權(quán)。保險公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時提出解除或終止。

　　專家支招 輕松擇保險

健康險  醫(yī)療費補充

一些有住院經(jīng)歷的人會發(fā)現(xiàn),即使有社保,也很難應(yīng)付昂貴的醫(yī)療住院費用以及不能報銷的自費藥部分。這時,商業(yè)保險公司的健康類保險是有力的補充。健康險大體上分為普通疾病的住院醫(yī)療險和重大疾病保險。

以前健康險大多不能單獨購買,必須附加在某個主險之后,現(xiàn)在不少保險公司已經(jīng)推出了可以單獨購買的健康險種。需要投保人注意的是,健康險有保障期的分別:有的只保到被保險人65周歲之前,有的保障期與繳費期相同,也有的是終身保障產(chǎn)品。雖然后者的價格會高出不少,但提供的保障更為切實有力。在投保重疾險時,特別提醒客戶要看清條款保障范圍。

先滿足保額需求 考慮保費支出

大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費,而不是關(guān)心購買的保險產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。實際上,擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~,保費支出則是可以根據(jù)你的實際情況來調(diào)整,不同的人身階段、財務(wù)狀況、職業(yè)類別、理財偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費。

因此,保額比保費更重要,因為保額是你必須的保障額度,足額保險才是保險設(shè)計的根本原則之一。保費支出太少閑的保額不夠、保障無力,當(dāng)然保費支出太多,也會影響家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。

意外險 入少回報多

有人說,意外保險最符合保險的本意,因為它“平常一點兒沒用,有事時相當(dāng)管用”。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。此類險種的保費價格相對較低,一旦被保險人發(fā)生不幸,賠償?shù)臄?shù)額卻相對較高。

人生不同階段應(yīng)配備相應(yīng)的意外險——因為危機一旦出現(xiàn),能給被保險人或其親屬經(jīng)濟上最大的彌補。所以從某種意義上講,人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過,保險公司出于道德風(fēng)險角度的考慮,通常會限制投保人購買意外險的數(shù)量,即使多次重復(fù)購買,保險公司也不會重復(fù)理賠。

　　保險理賠誤區(qū)：買保險容易理賠難。

很多客戶認(rèn)為購買時簡單，理賠時卻程序繁瑣。這一方面需要保險公司簡化理賠流程，另一方面也要求客戶理解保險公司，不是有意刁難。因為保險公司需要核實保險事故和實際損失狀況，這些核實需要相關(guān)證明材料的配合，而其中很多的材料是存在客戶手里的，如交通事故責(zé)任認(rèn)定書、出院小結(jié)等?？蛻粲辛x務(wù)提供這些材料，同時縮短了理賠調(diào)查時間，更及時地完成審核工作。對于保險利益的主張權(quán)利，《保險法》中有明確規(guī)定，有些情況下，由于存在多個受益人，如果受益人之間自己不能首先達成權(quán)利分配上的一致，保險公司自己無法對此來確定。對于投保人、被保人、受益人之間相互關(guān)系的一種確認(rèn)，是為了防范道德風(fēng)險的發(fā)生，而目前實際上保險公司沒有能力直接利用公共社會資源實現(xiàn)這些方面的自主辨認(rèn)，只能要求客戶來出具相關(guān)證明材料。所有誤區(qū)都是多方面原因造成的。

一份好的保險帶來一份好的保障，專家提醒各位在選擇保險的同時，一定要多了解一些保險的相關(guān)知識，按需選擇很重要，給自己的未來一個好的方向。